Аижк как расшифровывается

 

Узнай: АИЖК - что это такое, особенности работы, преимущества и недостатки, виды ипотечных программ, условия получения ипотеки, кто может стать заемщиком, требования к объектам недвижимости. АО «АИЖК» — государственная организация, позже переименована в АО «Дом.рф». Компания создавалась, чтобы популяризовать и сделать доступнее, удобнее ипотечное кредитование, обеспечить граждан крышей над головой.

АО АИЖК или АО ДОМ.РФ: что это?

Полный пакет акций структуры находится в руках РФ. Главным элементом управления Агентства служит полное собрание акционеров, чья деятельность была возложена на Росимущество. Глубокий контроль над работой компаний производится советом наблюдения. Агентство было создано, чтобы приблизить ипотечное кредитование к обычным гражданам. Кроме прочего, оно помогает в поддержании рациональности содержания банков, предоставляющих займы с целью покупки жилья на долгосрочной основе. Компания привлекает вложения на фондовом рынке, выбрасывая туда свои бумаги. Агентство не сотрудничает напрямую с людьми. АО АИЖК через партнёрскую сеть распространяет ипотечные кредиты среди граждан, используя две схемы: посредством скупки закладных по оформленным другими компаниями кредитам и по агентской части.

По первому способу партнер выдает долг на условиях АИЖК, а затем направляет право требования по нему обратно в структуру АИЭК, которая, в дальнейшем, возмещает банку объем выданных средств, то есть занимается рефинансированием.
Вторая схема предполагает выдачи ипотечных кредитов в отдаленном порядке прямо со счета АИЖК. Партнер собирает документы от клиента, а затем они для проверки и одобрения отправляются в Агентство.
Сопровождения портфеля кредитов было возложено на банк ВТБ. Именно к нему отходят все платежи должников, он выдает различные справки.
Важно! Все партнеры Агентства — независимые структуры, подчиненные только своим органам управления. АИЖК не заводит филиалов, офисов или побочных компаний в разных регионах государства. В роли партнеров могут выступить не только кредитные, но и страховые или оценочные организации. Также стоит упомянуть, что кредиторов (будь то банк или другая организация) имеет право вводить собственные ценники касательно сопроводительных трат по ипотечному договору. В итоге, суммарные траты должника по программе предоставления жилья в АИЖК могут розниться в зависимости от партнеров. В 2015 году, основываясь на опыте АИЖК для воплощения государственной идеи на жилищном рынке был образован Единый институт развития этой подотрасли. В него были включен Фонд РЖС и побочные компании АИЖК — СК АИЖК, АФЖС. Агентство служит управляющим органом для всех организаций. Полный пакет акций Единого института развития был передан государству, которое представляет Федеральное агентство по управлению имуществом РФ.

АО АИЖК

АИЖК также специализируется на выпуске однотраншевых ипотечных ценных активов на базе программ в пределах «Фабрики ИЦБ». Последняя образована для воплощения указов Президента России Путина согласно результатам заседания Гос. Совета по вопросам, связанным с развитием строительной базы и улучшений градостроительного элемента. Она служит инструментом привлечения инвестиций на рынок ипотеки в стране, а значит, и увеличения объемов оформленных кредитов по низким ставкам.
На данный момент среди главных задач института: понижение рисков на рынке ипотечного кредитования, стимуляция строительства дешевого фонда, улучшение систем финансирования единиц инфраструктуры, реализаций мер антикризисной поддержки сферы.
Фирменное название было изменено в начале этого года. Такое решение было принято от имени единственного учредителя компании — России, представляемой Росимуществом. Все дочерние предприятия, не исключая банк «Российский капитал», будут переделаны и получат новые названия, перейдут под единую марку после проведения всех сопутствующих процедур в начале 2019 года. Официально название «Дом. РФ» как логотип и адрес стала использоваться в прошлом году.

Компаний АО АИЖК — для чего нужна?

АО АИЖК — государственная организация, позже переименована в АО Дом.рф. Компания создавалась, чтобы популяризовать и сделать доступнее, удобнее ипотечное кредитование, обеспечить граждан крышей над головой. В марте 2019 года имя компании АО АИЖК было изменено на АО ДОМ.РФ (впоследствии по тексту может быть использовано название АО АИЖК, но речь идет об АО «ДОМ»).

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

Преимущества оформления ипотеки через АИЖК
  • Это — государственная организация.
  • Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
  • Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.
Недостатки оформления ипотеки через АИЖК
  • Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
  • Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.
Мнение экспертаМихаил АдамовЮрист консультант по финансовым вопросам ПосмотретьЯ подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения июля 2019 года.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

  • Ипотека выдается только в рублях.
  • Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
  • Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
  • Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
  • Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
  • Страховка жизни не обязательна.
  • Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
  • Длительность кредита не более 30 лет.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

  1. Приобретение готового жилья
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства
  3. Перекредитование
  4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
  5. Военная ипотека
  6. Льготные региональные ипотечные программы
  7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Программу господдержки ипотечников отменили без предупреждения

В феврале мы рассказали о продлении господдержки для ипотечников. По условиям программы заключить договор реструктуризации с банком можно было до 31 мая, а некоторым категориям заемщиков предложили больше денег от государства.

Внимание!После 23 февраля государство обещало возмещать до 30% долга семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам. Остальные ипотечники могли, как и раньше, уменьшить долг на 20% или 600 тысяч рублей.

С тех пор никакой новой информации по этой программе не было. И тут…

На сайте АИЖК опубликована информация об остановке программы: новые заявления больше не принимают. Заявления, которые кредиторы уже успели подать, обещают рассмотреть. В официальных новостях АИЖК про отмену программы ничего нет. На сайте Минстроя тоже нет информации про отмену господдержки. Просто написано, что программа того, «выполнила свою задачу». Заемщики в шоке.

Почему это произошло? АИЖК говорит, что у них закончились деньги для помощи заемщикам. Программа якобы выполнила свою задачу, и 22 тысячи семей получили господдержку.

Всего на эту программу правительство выделяло АИЖК 4,5 млрд рублей. Если эти деньги уже заканчивались в феврале, непонятно, зачем программу продлили до 31 мая 2019 года. А если ее всё-таки продлили, непонятно, почему не выделили еще денег или не прописали четких ограничений в новых условиях.

Но вы же сами писали, что программу точно продлят до 31 мая. Я вам поверил! Мы тоже поверили. Мы руководствовались постановлением правительства и описанием программы на сайте АИЖК. И мы тоже в шоке.

В условиях программы есть информация о выделении АИЖК 4,5 млрд рублей и еще что-то про возможное увеличение бюджета, но это ни о чём не говорит ни нам, ни заемщикам.

Правительство не предупреждало об остатке финансирования, когда в феврале продлевало программу. Руководство АИЖК тоже не говорило, что через 10 дней средства закончатся.

Совет!От чиновников официальных комментариев пока нет. 14 марта мы отправили запрос в АИЖК. Надеемся, что нам на него ответят.

Я уже отправил документы в банк. Я получу господдержку? Мы не знаем. Банки должны рассмотреть уже поданные заявки от заемщиков. Но АИЖК будет выделять деньги на господдержку по этим заявкам в порядке очереди в пределах выделенного бюджета. Всем денег может не хватить.

Нужно ждать официального ответа от банка. При этом лучше ни на что не надеяться и больше никому не верить на слово.

Я собрал все документы, но еще не отправил их в банк. Что теперь делать? Попробуйте обратиться в банк. Может быть, их примут и рассмотрят. Но на сайте АИЖК указано, что новые заявки не принимают, поэтому надежды мало. Скорее всего, господдержку по новым заявкам больше никто не получит.

Есть шанс, что программу неожиданно приостановили и так же неожиданно возобновят: следите за ситуацией и на всякий случай храните документы.

Мы потратили деньги на справки и выписки. Кто нам их возместит? Вам их никто не возместит. В условиях госпрограммы нет таких условий. Все расходы на справки и документы несет заемщик, и государство их не компенсирует.

Значит, нам больше не стоит надеяться на помощь государства? Во время личного приема граждан 10 марта глава Минфина пообещал поддержать валютных ипотечников. Но на той же встрече он ничего не сказал про остановку уже действующей программы, поэтому мы не знаем, кому теперь верить.

В АИЖК пока действуют программы с льготными ставками по ипотеке. Может быть, там найдется что-то подходящее. А еще можно перекредитоваться и снизить переплату, если кредит уже есть. Госбанки снизили ставки по ипотечным кредитам. Уточните, вдруг где-то согласятся реструктуризировать вашу ипотеку на новых условиях.

источник:

Фото 1

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Как получить займ от аижк. Что это такое

Все гражданам дозволительно получить ипотеку непосредственно от государства через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Это специальная структура, у которой две цели:

  1. Выдача ипотечных кредитов «напрямую» населению.
  2. Выкуп закладных и ипотечных кредитных договоров у банков.

То есть вы можете взять ипотеку в коммерческом банке. Какое-то время платить аннуитетные платежи в этот банк. А потом окажется, что ваш кредит «продан» АИЖК и теперь платить нужно ему.

Внимание!Многие банки, кстати говоря, работают именно по такой схеме ипотечного кредитования. Для вас — как для заемщика ничего не меняется (условия кредитования остаются теми же). В чем интерес банка – это тема другой статьи.

Так что в этой статье мы расскажем, что такое ипотека от АИЖК, кто может ее получить, в чем ее преимущества и особенности по сравнению с обычным банковским ипотечным кредитованием.

Преимущества ипотечных программ Агентства

Итак, чем же «может похвастаться» ипотека АИЖК и действительно ли это так на самом деле? Утверждается, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке может быть всего 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Действительно, не многие банки сегодня предлагают такие «шоколадные» условия для заемщиков. Однако же надо иметь ввиду две особенности.

АИЖК в рамках государственной программы поддержки строительства преимущественно дает ипотеку только на новое жилье (квартиры, дома). А цены на новые квартиры, как известно, гораздо выше, чем на «вторичку». Также вам не разрешат купить элитное строящееся жилья – только эконом-класс.

К слову говоря о процентной ставке. Один из достоинств своих ипотечных программ АИЖК называет низкую процентную ставку – от 9,5% годовых в рублях. Да, действительно, это самая низкая процентная ставка на ипотечном рынке. НО она дается при первоначальных взносах от 50% и сроках кредитования до 5 лет.

Если вам по силам такие условия, то да – это преимущество, но в среднем по программам и условия кредитования – ставка по ипотеке у АИЖК всего на 1–1,5% меньше, чем в коммерческих банках.

При этом, требования к заемщикам и пакету документов гораздо «жестче», чем в коммерческих банках. Объясняется это тем, что АИЖК – государственная структура, которая работает по жестким регламентам, и у нее нет цели – заработать прибыль в первую очередь.

По теме: Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки и какой в этом смысл

Поэтому, если в коммерческом банке в отношении лично вас в индивидуальном порядке могут и смягчить условия кредитования или требования, то в АИЖК, если вы не соответствуете установленным жестким требованиям к заемщику – ипотеки вам не видать.

Совет!Еще одно из «достоинств» ипотек АИЖК – возможность оформить кредит на срок до 30 лет. Надо сказать так себе преимущество. Есть банки, у которых можно получить ипотеку и на 50 лет.

Отсутствие штрафов и мораториев на досрочное погашение. Так их сейчас ни у кого не осталось. И судебная практика – не в пользу кредиторов, взимающих такие комиссии, и последние изменения в Гражданский кодекс запрещают это делать.

Что касается страхования, то условиям предоставления ипотеки АИЖК, если сумма первоначального взноса менее 30% стоимости приобретаемой квартиры, то страховка обязательна на «все случаи жизни». В остальных случаях обязательно страховать требуется только имущество от случаев порчи и утраты.

На оплату первоначального взноса можно потратить средства материнского капитала. Это есть у всех банков в той или иной вариации: кто-то разрешает внести эти средства как первоначальный взнос, кто-то разрешает осуществить досрочное погашение хоть с первого платежа средствами материнского капитала. Так что ничего особенно уникального тут не наблюдается.

Для справки: сумма материнского (семейного) капитала в 2019 году составляет 480 000 рублей.

Из «фишек» ипотечного кредитования АИЖК однозначно следует назвать специальный кредитный продукт «Под залог имеющейся квартиры». Схема очень простая и привлекательная. Допустим, вы владеете квартирой, и хотите улучшить свои жилищные условия.

Вы берете ипотеку по одной из программ АИЖК, а на первоначальный взнос получаете кредит под залог имеющейся квартиры. Получается по сути ипотека без первоначального взноса.

Программа «Новостройка». В рамках этой программы дозволяется приобрести квартиру в построенных не ранее 2019 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%.

Предупреждение!Процентная ставка варьируется от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет и до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и максимальном сроке кредитования 30 лет.

При этом условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.

Интересно, что по выше указанным программам процентная ставка может быть уменьшена в целом ряде случаев.

Во-первых, ставку вам уменьшат, если стоимость одного квадратного метра приобретаемого жилья не превышает нормативов, устанавливаемых Министерством экономического развития РФ (просто для примера, с : – это 90 400 рублей за квадратный метр, для Санкт-Петербурга – 60 290, Свердловская область – 43 838, Пермский край – 35 444). В этом случае вы получаете «бонус» к процентной ставке 0,5% годовых.

При оплате первоначального взноса средствами материнского капитала полагается вычет в размере 0,25% к основной ставке.

Также 0,25% «минусом» полагается участникам подпрограмм «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище», «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» на 2002–2010 годы. А также семьям с двумя маленькими (несовершеннолетними) детьми.

Вычет в размере 0,5% к основной процентной ставке доступен тем заемщикам, которые не являются получателями материнского (семейного) капитала. По закону, право получения МСК не распространяется на родителей, чьи дети родились до 2007 года (если у вас три несовершеннолетних ребенка и более).

Самое интересное, если вы имеете право на получение вычетов по процентной ставке сразу по нескольким основаниям, перечисленным выше, то такие вычеты суммируются.

Стандартный ипотечный кредит от АИЖК В рамках этой ипотечной программы можно купить жилье на первичном и вторичном рынках, заплатив всего 10% от первоначальной стоимости приобретаемого жилья. Кстати говоря, по этой же программе можно и рефинансировать кредит, ранее полученный в коммерческом банке.

Внимание!Процентная ставка варьируется от 9,75% при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и сроке кредитования до 30 лет.

С 3 сентября 2012 года по данному продукту заемщикам доступна также дополнительная опция – переменная ставка. По выбору заемщика ставка фиксируется на любой срок, а после завершения периода фиксации ежегодно пересчитывается в зависимости от уровня инфляции. Надбавка к уровню инфляции устанавливается кредитором на дату заключения кредитного договора на весь срок ипотечного кредита.

Размер надбавки зависит от наличия/отсутствия у заемщика договора личного страхования, срока кредита, срока фиксации процентной ставки, суммы первоначального взноса, размеров кредита. Для защиты заемщика от резкого роста платежа в случае кризисных явлений устанавливается ограничение процентной ставки – максимум 16% годовых (т.н. «кэп»).

Никаких «скидок» к процентной ставке по этой программе уже не предусмотрено. Мало того, если вы не будете страховать свою жизнь и здоровье, то процентная ставка будет больше на 0,7% годовых.

Ипотечная программа «Военная ипотека» от АИЖК. Она предусмотрена для участников накопительно-ипотечной системы (военнослужащих).

В рамках этой программы на первоначальный взнос можно потратить накопленные средства и получить кредит на приобретение жилья. Правда, небольшой – всего 2,2 миллиона рублей.

Правда, ставка по такому кредиту будет крайне низкой: ставка рефинансирования ЦБ РФ плюс 1,5 – 3% в зависимости от возраста заемщика и категории приобретаемого имущества. По состоянию «на сейчас» в среднем это 11,50%.

Кто может получить ипотечный кредит в АИЖК?

Ипотеку от государственного АИЖК может получить только гражданин России, возраст которого на момент окончания ипотечного кредитного договора не будет превышать 65 лет.

Сумма аннуитетного платежа не должна превышать 45% доходов заемщика (или созаемщиков, которых может быть не более четырех). Это, кстати говоря, выгодно отличает ипотечные программы АИЖК от ипотек коммерческих банков: у них есть «негласное правило» — сумма аннуитета не должна превышать 30% доходов семьи (в редких случаях – 50%).

Совет!Ипотека по стандартам АИЖК предусматривает те же требования к заемщику, что и у банков (собственно говоря, банки в большинстве случаев свои требования выставляют на основании требований АИЖК – чтобы потом без проблем «продать» такой ипотечный кредит). Пакет документов, в общем-то, типовой.

Подведем итоги. Если вы планируете взять ипотеку, то есть смысл сделать два пакета документов: с одним подать заявку на ипотеку в АИЖК, а с другим – в коммерческий банк, условия кредитования которого вам приглянутся.

Когда будут получены решения кредитных комитетов – сравните условия кредитования, и выберите то, что больше подходит именно вам. Тот, кто брал ипотеку в АИЖК, может подтвердить, что условия предоставления жилищного кредита не хуже, чем в банке, а иногда (если учитывать различные скидки) даже и выгоднее.

источник:

Основная деятельность АИЖК

Фото 3

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
  2. По агентской технологии. Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом  платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».

«Фабрика ИЦБ» создана по поручению Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2019 года.

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Описание программ ипотеки АИЖК — стандарты и условия кредитования

Фото 4

АИЖК – это агентство ипотечного кредитования. Оно было создано в 1997 году с целью развития сектора недвижимости и повышения доступности жилья для россиян путем предоставления льготного кредитования.

Предупреждение!Это государственная организация, в которой можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

В данной статье мы подробно познакомимся с данным агентством ипотечного кредитования, а так же разберем плюсы и минусы данной организации и рассмотрим программы кредитования, предоставляемые АИЖК.

Что это такое и особенности процедуры

Чтобы понять, что такое ипотека АИЖК и в чем ее особенность, следует разобраться в схеме кредитования агентства.

АИЖК было организовано со 100% государственным капиталом при поддержке Правительства РФ. Основные направления его работы:

  • сформировать единые стандарты ипотеки;
  • сделать жилищные займы доступными для широкого круга граждан РФ;
  • поддержать застройщиков;
  • обеспечить банкам кредитоспособность.

АИЖК предоставляет ипотеку гражданам через банки-партнеры по особой схеме:

  1. Заемщик обращается в банк-партнер, получает деньги от банка по стандартам и условиям АИЖК и покупает жилплощадь.
  2. Агентство выкупает закладную и кредит, рефинансирует его, предоставляя заемщику ипотеку со сниженной ставкой, возмещая при этом банку всю сумму.

Стандарты

Агентством был разработан единый стандарт жилищного кредитования.

Он предоставляет собой перечень требований к программам, банку, оформлению договора и кредитополучателю. Рассмотрим основные параметры.

Требования к ипотечным продуктам:

  • Срок кредитования – от 36 до 360 месяцев.
  • Выдача денег в рублях.
  • Цель кредита – покупка готового или строящегося жилья, индивидуальное строительство.
  • Форма предоставления средств – единовременно или кредитной линией.

Требования к заемщикам:

  1. возраст – от 21 до 65 лет;
  2. наличие регистрации по месту жительства или пребывания;
  3. наличие российского гражданства;
  4. отсутствие непогашенной судимости и признания несостоятельности в суде за последние 5 лет;
  5. созаемщиками могут выступать не более 4 человек.

Недвижимость должна:

  1. находиться на территории РФ;
  2. быть оснащена электричеством, канализацией, отоплением, водноснабжением;
  3. быть свободной от прав третьих лиц;
  4. износ здания не менее 70%;
  5. здание не должно быть аварийным;
  6. площадь земельного участка для строительства – не более 2 тыс. кв. метров;
  7. участок должен относиться к категории земель населенных пунктов.

Остальные стандарты касаются процедуры оформления ипотеки, страхования, оценки недвижимости.

При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%. По программе «Целевой кредит по залог недвижимости» – на 0,7%.

Какие банки сотрудничают?

Оформление ипотеки АИЖК осуществляется в офисах банков-партнерах и аккредитованных застройщиков. На данный момент с агентством сотрудничают:

  • Бинбанк.
  • Примсоцбанк.
  • Российский капитал.
  • Инвестсоцбанк.
  • Группа компаний «Пик».
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.
  • Зенит.
  • Актив Капитал банк.
  • Новикомбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • Форбанк.
  • Рост Финанс.
  • Экспертбанк и другие.

В каждом регионе есть свои представительства АИЖК. Причем если один филиал банка в городе выдает ипотеку по стандартам АИЖК, то другой такими полномочиями может не обладать. Узнать перечень всех отделений своего города можно на сайте АИЖК (дом.рф).

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать ипотеку в агентстве жилищного кредитования? Рассмотрим преимущества и недостатки программ АИЖК.

Плюсы:

  1. АИЖК – государственное учреждение, а не коммерческий банк. Деятельность жестко регламентируется законами РФ.
  2. Доступность кредитования. Целью агентства является повышение потребительского спроса на ипотечные продукты путем проявления лояльности к потребителям. Это значит, что получить ипотеку могут люди с невысоким уровнем дохода.
  3. Разнообразие программ. Каждый может выбрать продукт по своим финансовым возможностям и потребностям.
  4. Льготные предложения. По сниженной ставке с субсидированием от государства оформить жилищный кредит могут молодые семьи, многодетные семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.
  5. Безопасность сделки. Оформление ипотеки осуществляется под контролем специалистов. Кроме того, кредитополучатель застрахован от риска изменений условий договора.
  6. Возможность оформления по двум документам. По одной из программ заемщику достаточно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. В рамках остальных программ требуется предоставление такого же перечня бумаг, как и в любом банке: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Минусы:

  • Долгое рассмотрение заявки. Анкета и документы потенциального кредитополучателя рассматриваются агентством и банком-партнером. В связи с этим срок рассмотрения заявления может затянуться на несколько недель.
  • Комиссия за выдачу займа. Размер зависит от выбранного банка. В среднем, это 1–3% от суммы.
  • В ряде банков можно получить ипотеку по более низкой процентной ставке, чем в АИЖК. Многие кредитуют по ставке от 8% годовых.

Обращаться в АИЖК или коммерческий банк – личное дело каждого. Одним условия и ставки агентства могут показаться привлекательными, другим – не очень выгодными. Однако неоспоримое преимущество ипотеки от агентства – это льготное кредитование семей, военных и бюджетников.

Как правило, зарплаты у данной категории заемщиков небольшие, что не позволяет им взять заем в коммерческих банках. А с помощью АИЖК они могут обзавестись собственным жильем.

источник:


Вопросы и ответы

У меня ипотека в ВТБ 24, по причине рождения ребенка и смены работы возникли сложности с выплатой. Хотела оформить программу помощи ипотечным заемщикам АИЖК. Банк участвует в данной программе, но в самом банке мне сказали, что я не могу ничего оформить по данной программе. Может ли такое быть?...что у меня како-то вид ипотеки, которая не позволяет воспользоваться данной программой?

Эксперт:
У меня ипотека в ВТБ 24, по причине рождения ребенка и смены работы возникли сложности с выплатой. Хотела оформить программу помощи ипотечным заемщикам АИЖК. Банк участвует в данной программе, но в самом банке мне сказали, что я не могу ничего оформить по данной программе. Может ли такое быть?.. что у меня како-то вид ипотеки, которая не позволяет воспользоваться данной программой?

Вам надо взять с банка письменный отказ и тогда уже будет понятно на каком основании Вам отказывают

!!! мы 30.08.17 сдавали документы по программе аижк в сбербанк !!! изночально нерасмотрев бумаги они кричали что мы неподходим в программу !! мы многодетная семья 3 детей я работаю 1 жена в дикрете ! кредит ежемесячно 30,033тыс выплачиваю но сейчас стало трудно ! так как жена в дикрете ! 02,10,17 пришло ответ с сбербанка об отказе в аижк !!! а причину неговорят , я написал притензию по какой причине был отказ . хотя в аижк на горячей линии мы подходили в программу !!! 05,10,17 меня уволили с работы в связи с сокрашением людей ! 10,10,17 пришло письмо со сбербанка о повторном отказе ! и причины тоже нет !!!!!!! незнаю что и как дальше быть почему отказывают !! заранее ! Аскар Мирзабалаевич,

Эксперт:

!! мы 30.08.17 сдавали документы по программе аижк в сбербанк!!! изночально нерасмотрев бумаги они кричали что мы неподходим в программу!!! мы многодетная семья 3 детей я работаю 1 жена в дикрете! кредит ежемесячно 30,033тыс выплачиваю но сейчас стало трудно! так как жена в дикрете! 02,10,17 пришло ответ с сбербанка об отказе в аижк!!! а причину неговорят, я написал притензию по какой причине был отказ. хотя в аижк на горячей линии мы подходили в программу!!! 05,10,17 меня уволили с работы в связи с сокрашением людей! 10,10,17 пришло письмо со сбербанка о повторном отказе! и причины тоже нет!!! незнаю что и как дальше быть почему отказывают!!! заранее Аскар Мирзабалаевич,

Аскар

В данном случае они могут отказать без объяснения причин отказа. Как указано в ответе банка они готовы с вами обсудить вопрос реструктуризации долга если в настоящий момент не можете в полной мере оплачивать кредит. Вам необходимо с данными ответами пройти в банк и попросить реструктуризацию или рассрочку платеже по кредиту или предоставить кредитные каникулы. С Уважением...

Эксперт:

Аскар,

Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 были утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Основные условия определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам по ипотечным жилищным кредитам и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.

Заемщики, подпадающие под категорию граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, вправе обратиться с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита, если заключенный кредитный договор отвечает одновременно следующим условиям:

  1. Заемщик (созаемщики, поручители) являются гражданами РФ, относящимися к одной из следующих категорий:
    • имеющие одного несовершеннолетнего ребенка;
    • являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
    • имеющие 2 и более несовершеннолетних детей;
    • являющиеся опекунами (попечителями) 2 и более несовершеннолетних детей;
    • имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
    • являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
    • являющиеся ветеранами боевых действий;
    • на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
  2. У заемщика (созаемщика, поручителей) существенно снизился доход (среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца, предшествующих обращению с заявлением о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать двукратной величины регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи);
  3. Обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека жилого помещения либо залог имущественных прав (при кредитовании по договору долевого участия);
  4. Жилое помещение, являющееся предметом залога, по общей площади не превышает: 45 кв. метров — для помещения с одной жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с двумя жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с тремя и более жилыми комнатами, а по стоимости 1 кв. м общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. м общей площади типовой квартиры в субъекте РФ, в котором находится жилое помещение (стоимость определяется Федеральной службой статистики на дату заключения кредитного договора. Данное требование не применяется, если залогодатель имеет троих и более несовершеннолетних детей;
  5. Ипотечное жилье является единственным.

Если межведомственная комиссия одобрила Ваше участие, а банк отказал, то можете жаловаться во все инстанции — начиная с прокуратуры, Центробанка…

Всего доброго!

Писал заявление в банк о реструктуризации ипотечного кредита и получил отказ. Читал, что есть возможность реструктуризировать кредит через АИЖК. Как это сделать? Что это за процедура? Каковы шансы получить реструктуризацию? Как грамотно написать заявление?

Эксперт:

Вы наверное это имеете в виду?

subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/item/568-%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-2015-%D1%81-%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D1%89%D1%8C%D1%8E-%D0%B3%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0.html

указанное постановление правительства существует-

Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373
(ред. от 07.12.2015)
«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“

и тут указано не мало требований

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 10 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.
7. Заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям: а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:
граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
б) изменение доходов заемщика (солидарных должников):
среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился не менее чем на 30 процентов п
о сравнению со среднемесячным доходом заемщика (солидарных должников), рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора (договора займа), либо размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на ту же дату), увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);
среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством;
в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, находящегося на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“ (далее — договор долевого участия);
г) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа):
по общей площади не превышает: 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами;
по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);
д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа),является единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50 процентов в каждом из таких иных жилых помещений;
е)кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

Требования серьезные. Если вы под них попадаете — можете попробовать обратиться за такой реструктуризацией.

Эксперт:

Как минимум давайте выясним сл.

7. Заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям:
а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:
граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

Вы относитесь к какой то перечисленной категории? Если нет, то шансов нет.

Эксперт:
Как это сделать? Что это за процедура? Каковы шансы получить реструктуризацию? Как грамотно написать заявление?
Иван

Иван.

Возможно стоит обратиться в этот орган arb.ru/b2c/abuse/

Эксперт:

вам стоит ознакомиться с правом на реструктуризацию ипотечного кредита определённое постановлением Правительства РФ, а именно :

1. Заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу) (далее — заемщики) являются граждане, хотя бы один из которых относится к одной
из следующих категорий:
а) граждане Российской Федерации, которые по состоянию
на 1 января 2015 г. в установленном законодательством Российской
Федерации, законодательством субъектов Российской Федерации и (или)
муниципальными правовыми актами порядке являются участниками
государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных
условий, иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые
воспользовались правом на получение социальных выплат (субсидий) и
иных льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет
средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации
и (или) муниципального бюджета с использованием подлежащего
реструктуризации ипотечного кредита (займа);
б) граждане Российской Федерации, имеющие
2 несовершеннолетних детей и более;
в) граждане Российской Федерации, имеющие 1 ребенка и более, при
этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье
не превышает 35 лет;
г) граждане Российской Федерации, являющиеся ветеранами боевых
действий;
д) граждане Российской Федерации, являющиеся инвалидами и (или)
имеющие детей-инвалидов;
е) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в органах государственной власти РоссийскойФедерации, органах государственной власти субъектов Российской
Федерации или органах местного самоуправления является основным
местом работы и стаж указанной работы которых составляет
не менее 1 года;
ж) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в государственных и муниципальных
учреждениях, являющихся научными организациями или организациями
научного обслуживания, в качестве научных работников, специалистов
научной организации или работников сферы научного обслуживания, а
также в государственных и муниципальных образовательных
организациях, государственных и муниципальных учреждениях
здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения,
физической культуры и спорта является основным местом работы и стаж
указанной работы которых составляет не менее 1 года;
з) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в градообразующих организациях, в том числе
входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов,
независимо от организационно-правовой формы таких организаций
является основным местом работы и стаж указанной работы которых
составляет не менее 1 года;
и) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в организациях оборонно-промышленного
комплекса, включенных в установленном Правительством Российской
Федерации порядке в сводный реестр организаций оборонно-
промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой
формы таких организаций является основным местом работы и стаж
указанной работы которых составляет не менее 1 года;
к) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в научных организациях, которым
Правительством Российской Федерации присвоен статус государственных
научных центров, независимо от организационно-правовой формы таких
организаций является основным местом работы и стаж указанной работы
которых составляет не менее 1 года;
л) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в организациях, созданных государственными
академиями наук (за исключением организаций социальной сферы),
является основным местом работы и стаж указанной работы которых
составляет не менее 1 года
М) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в государственных унитарных предприятиях,
являющихся научными организациями или организациями научного
обслуживания, осуществляющими научную, научно-техническую,
инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания,
подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки,
технологий и техники в Российской Федерации, утвержденным Указом
Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. № 899
«Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий
и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий
Российской Федерации», является основным местом работы и стаж
указанной работы которых составляет не менее 1 года;
н) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в организациях — участниках программ развития
пилотных инновационных территориальных кластеров, реализуемых на
территориях субъектов Российской Федерации по перечню согласно
приложению к Правилам распределения и предоставления субсидий из
федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на
реализацию мероприятий, предусмотренных программами развития
пилотных инновационных территориальных кластеров, утвержденным
постановлением Правительства Российской Федерации от 6 марта 2013 г.
№ 188 «Об утверждении Правил распределения и предоставления
субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской
Федерации на реализацию мероприятий, предусмотренных программами
развития пилотных инновационных территориальных кластеров», является
основным местом работы и стаж указанной работы которых составляет
не менее 1 года.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipoteka-aizhk.ru/poleznoe/ao-aizhk.html
  • https://crediti-bez-problem.ru/ipoteka-na-socialno-vygodnyx-usloviyax-v-ipotechnom-agentstve-aizhk.html
  • http://kredityvopros.ru/%d0%b0%d0%b8%d0%b6%d0%ba-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%8d%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий