Банковская ячейка как пользоваться

 

Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью часто бывает необходима продавцу для более безопасной сделки. Аренда ячейки чаще всего именно необходима и оплачивается продавцом. Банковская ячейка может быть открыта физическим и юридическими лицами. Узнайте, для чего она предназначается, какие банки предлагают подобную услугу и нужно ли за это вносить плату.

Аренда банковской ячейки

Аренда банковской ячейки осуществляется на основании договора клиента с финансовой организацией. За пользование депозитарным сейфом кредитное учреждение устанавливает плату. Стоимость услуг зависит от установленных в банке тарифов, типа договора (аренды или ответственного хранения), размера сейфа. Соглашение с кредитной организацией заключается на определенный период. За несвоевременное освобождение хранилища, утерю ключа, предусмотрены штрафные санкции. При заключении договора на ответственное хранение ценностей, составляется опись содержимого сейфа .

Банковская ячейка – основные понятия

Фактически, депозитная ячейка — это обычный сейф, только небольших размеров. Он может служить хранилищем не только для денежных средств, но и для драгоценностей, предметов искусства, акций или облигаций. Финансовая организация обеспечивает сохранность имущества клиента. Хранилища, где расположены ячейки, оборудованы спецсредствами: противопожарной сигнализацией, камерами слежения. После составления договора ценности размещаются в депозитарии на необходимый срок. Чтобы получить их обратно, владельцу необходимо будет предъявить паспорт.

Существует два способа эксплуатации мини-сейфа: аренда и договор о хранении ценностей. В первом случае доступ третьих лиц к ячейке ограничивается. Зайти в депозитарий могут только арендаторы и работники банка, имеющие специальное разрешение. После подписания договора ответственность за сохранность ценностей принимает на себя банк. Имущество, сдаваемое на хранение, принимается по описи.

Как используется ячейка при финансовых расчётах

Передача денег через банковскую ячейку при продаже квартиры происходит следующим образом: участники сделки совместно пересчитывают купюры и передают их на хранение. Денежные средства блокируются на оговоренный срок. Продавец получает к ним доступ после выполнения условий договора, предъявив работникам банка необходимые документы.

Пользуются услугой уже на стадии взаиморасчётов, когда договоренности достигнуты, необходимые бумаги оформлены, а условия устраивают обе стороны. Процедура эта совсем не обязательна, однако риэлторские агентства используют ячейку в банке как гарантию безопасности финансовой стороны сделки. Далее, разберем положительные и отрицательные стороны этого способа.

Плюсы и минусы

Процесс проведения сделки с использованием мини-сейфа имеет весомые преимущества перед простой передачей денег из рук в руки. Итак, что такое банковская ячейка при покупке квартиры и в чем её плюсы:

  1. Хранение денег в арендованной ячейке делает невозможной одностороннюю отмену сделки, когда продавец или покупатель передумали в последний момент.
  2. Дает возможность отсеять мошенников. Человек, нарушающий закон, не рискнет показаться перед камерами наблюдения.
  3. Гарантирует получение денег продавцом после того, как новый владелец станет полноправным хозяином недвижимости, то есть получить свидетельство о регистрации собственности.
  4. Защищает от недобросовестных покупателей. Передаваемые купюры проверяются банковским служащим на подлинность.
  5. Обеспечивает конфиденциальность сделки с недвижимостью. Сумма, передаваемая на хранение, нигде не указывается.

Очевидно, что аренда ячейки убережет покупателя и продавца от ненужных рисков. Помимо самого сейфа, у банка можно арендовать комнату для переговоров между сторонами сделки. Некоторые организации предоставляют эту услугу бесплатно, в остальных случаях её стоимость находится в пределах 1000-1500 рублей за час использования.

Недостатки у этого способа тоже имеются. В первую очередь это затраты времени на поиски банка с подходящими условиями и подписание договора. За аренду банковской ячейки нужно заплатить определенную сумму. Некоторые организации просят залог на случай потери ключей и взимают дополнительно страховой взнос.

Пожалуй, самым солидным минусом становится необходимость оплаты проверки подлинности купюр. Чтобы сэкономить на услуге, придется предварительно разменять деньги на крупные. Надо также учесть, что стандартный договор с банком не учитывает форс-мажор. Оговаривать нюансы придется дополнительным соглашением, которое оплачивается отдельно.

Использование сейфовых ячеек

Как уже было отмечено, пользоваться банковской услугой по хранению могут как физические, так и юридические лица, заключив договор с банком. Каждый арендатор информируется о том, что можно хранить в сейфе, а что категорически запрещено. Депозитарные ящики бывают разных размеров, поэтому в них можно помещать разнообразные вещи:

  • наличные деньги;
  • драгоценные металлы и камни;
  • ценные бумаги;
  • ювелирные изделия;
  • антикварные вещи;
  • произведения искусства;
  • документы.

Кроме этого, существует ряд ограничений по предметам, которые запрещено закладывать в ящик. Это радиоактивные, легковоспламеняющиеся, взрывоопасные, наркотические вещества и жидкости, огнестрельное оружие. Вдобавок запрещено хранить продукты питания, скоропортящиеся вещи и предметы, изъятые из гражданского оборота в соответствие с законодательством.

  • Как отключить paypass на карте Сбербанка
  • Выгодные банковские вклады для физических лиц
  • Как в 2019 году лучше хранить сбережения

Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью

Аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью является самым распространенным способом передачи необходимой суммы наличных денежных средств от покупателя продавцу. Они совместно заключают договор с финансовым учреждением, где оговариваются условия доступа к депозитарию. В присутствии продавца и сотрудника банка покупатель закладывает наличность в ящик. Только после заключения сделки купли-продажи недвижимости (должен быть документ это подтверждающий) продавец получает причитающиеся ему деньги, исключая тем самым возможные способы мошенничества.

Сейфовые ячейки для сделок

Открывают депозитные боксы, не только для передачи денег за проданную недвижимость. Это может быть покупка или реализация акций, векселей и других ценных бумаг. Для этого оформляется договор, в котором четко прописываются стандартные условия доступа к сейфу каждого участника операции. Такой способ часто используется для передачи крупных денежных сумм, поскольку обеспечивает безопасность сделки, нежели расчеты наличными или переводы.

Аренда сейфа для хранения ценностей

Если у вас есть в наличии фамильные драгоценности, камни, предметы антиквариата и другие вещи, которые вы боитесь хранить в квартире из-за возможности ограбления, то банковская ячейка – это тот вариант, который вам необходим. Если деньги выгоднее держать на счету, чтобы они приносили доход, то драгоценности должны быть там, где им будет обеспечена гарантия сохранности.

Фото 1

Конфиденциальность и контроль доступа

Согласно договору банковского обслуживания получить доступ к индивидуальному сейфу могут лица, которые указаны в соглашении. При форс-мажоре правоохранительные органы имеют право вскрыть содержимое короба, но на это должно быть постановление. При заключении договора хранения банк несёт ответственность за содержимое бокса и обязуется возместить потерю имущества. При договоре аренды этого не произойдет, но зато клиент может быть полностью уверенным в том, что обо всем, что находится в сейфе, будет известно лишь ему одному.

Использование банковской ячейки

Существует несколько вариантов использования банковской ячейки:
- для длительного хранения денег, документов и прочего;
- для краткосрочного хранения ценностей в период отъезда;
- для совершения платежей по сделкам с недвижимостью;
- для передачи документов, ценных вещей или денег третьим лицам - родственникам, сотрудникам, контрагентам. В этом случае на получателя необходимо оформить доверенность.

Преимущества использования банковских ячеек

Главным преимуществом, которое предполагает аренда банковской ячейки, является их высокий уровень безопасности. Соответственно, и вещи, хранимые в ней, максимально защищены.

Кроме этого, к достоинствам также относятся:

- Разные размеры ячеек, что дает возможность выбора наиболее подходящей для хранения.

- Любой срок аренды.

- Конфиденциальность содержимого, если соблюдаются правила банка.

- Удобство использования содержимого без посторонних. Можно оформить доверенность на лиц, допущенных к ячейкам.

- Невысокая стоимость. Обычно чем дольше срок аренды, тем она дешевле.

- Безопасное хранение вещей, которые хранятся в сейфе, и клиента при работе с ячейкой.

- Большинство банков хранит вещи даже после того, как заканчивается срок аренды. После возмещения всех затрат клиент может забрать свои ценности.

Покупка жилой недвижимости – сложности взаиморасчётов

Покупка квартиры или дома у застройщика не представляет особых трудностей. При безналичном расчёте деньги переводятся на счёт организации через банк и риски здесь минимальны. Но процесс приобретения жилого объекта на вторичном рынке немного отличается. Участие в сделке принимают физические лица. Если продажа альтернативная, продавцов и покупателей будет несколько. Расчёты производятся наличными средствами. Здесь встает вопрос «Как безопасно передать продавцу крупную сумму?». На рынке вторичной недвижимости применяются три способа взаиморасчётов:

  • с использованием арендованной ячейки в банке;
  • перевод денег посредством нотариального депозита;
  • безотзывной аккредитив (применяется только для безналичных перечислений).

Мы предлагаем рассмотреть наиболее удобный и востребованный вариант расчётов – передачу денег через ячейку в банковском хранилище. Такой способ обойдется дешевле нотариального депозита и больше подходит для оплаты покупки наличными средствами. Условия процедуры адаптированы для проведения операций покупки недвижимости с участием физлиц. Предусмотрена также возможность осуществления многоэтапных сделок.

Сколько времени можно хранить ценности в ячейке?

Фото 3

Ячейку можно арендовать на любое время. Обычно договор заключают на срок от 1 дня до 3 лет с возможностью продления (пролонгации). И здесь нужно быть внимательным. Банк может пролонгировать договор по умолчанию, тогда ваши ценности остаются в ячейке, а вы лишь доплачиваете нужную сумму за хранение.

Если же автоматической пролонгации нет, все зависит от договора. Одни банки напомнят вам, что срок аренды истекает, а другие нет.

В любом случае, если вы не заберете имущество вовремя, банк может вскрыть сейф и поместить содержимое в единое закрытое банковское хранилище. А когда вы решите забрать свои вещи, у вас могут потребовать компенсацию – штраф и плату за хранение по более высокому тарифу.

Чтобы избежать неприятных неожиданностей, стоит тщательно изучить все условия договора.

Расчет через банковскую ячейку при покупке квартиры

Расчет через банковскую ячейку при покупке квартиры

Если вы решили воспользоваться ячейкой, то можете быть полностью уверенными в сохранности ваших средств.

Чтобы получить в распоряжение ячейку, нужно сделать следующее:

  • Выбрать депозитарий с условиями доступа, которые устроят всех участников сделки.
  • В день сделки ознакомиться с договором аренды банковской ячейки.
  • Заполнить дополнительное соглашение к договору, внести в него паспортные данные участников сделки и адрес продаваемой квартиры. В большинстве банков заполнением договора аренды и дополнительного соглашения к нему занимаются специалисты.
  • Заполнив договор, пересчитать и проверить купюры на подлинность. Обычно данную услугу оказывают кассиры банка на глазах у продавца и покупателя. После проверки и пересчета купюры упаковываются и опечатываются банковским сотрудником. В прозрачную упаковку вкладывается листок с указанием суммы и подписью кассира. Деньги отдаются продавцу, после чего все участники сделки, не выпуская из виду человека, несущего деньги, проходят в депозитарий.
  • Услуга проверки платная, в среднем это стоит 0,1% от проверяемой суммы. К примеру, за проверку одного миллиона рублей придется заплатить одну тысячу. Оплачивает данную услугу тот, кто нуждается в проверке, то есть покупатель. Продавец, как правило, уверен в том, что все его деньги настоящие, однако практика показывает, что фальшивые купюры встречаются как при расчетах в рублях, так и при расчетах в валюте. В случае выявления таких купюр кассир вернет их покупателю с просьбой замены на подлинные. Кассиры нередко проявляют придирчивость и к особо ветхим купюрам.
  • Если покупатель квартиры умеет проверять деньги, он может отказаться от услуг кассира и самостоятельно пересчитать и проверить деньги. Для самостоятельной проверки банки предоставляют счетные машинки с детекторами.
  • В депозитарий будут допущены лишь те лица, которые указаны в дополнительном соглашении и договоре. При входе в хранилище покупатель, который по договору является арендатором, получает ключ от банковской ячейки. Каждая ячейка закрывается на два разных замка. Ключ от первого замка выдается арендатору. Ключ от второго замка хранится в банке.
  • Открыть ячейку можно, лишь одновременно воспользовавшись обоими ключами. Банковский сотрудник проводит участников сделки до ячейки и выходит из хранилища. Покупатель должен вытащить кассету из ячейки, положить в него опечатанный кассиром пакет с деньгами. Все участники сделки должны убедиться в том, что деньги в кассете. После чего она вставляется в ячейку и дверца закрывается покупателем на замок.
  • По завершении данной процедуры на руках у продавца и покупателя должны остаться документы, выданные банком, в которых указаны сроки и условия доступа к ячейке. Обычно это либо договора, либо договора и банковские соглашения – в разных банках документы немного разнятся, но содержат полный объем нужной информации.
  • Ключ от банковской ячейки обычно остается у покупателя – формально он является хозяином денег до момента перехода права собственности, то есть регистрации договора купли-продажи в регистрирующем органе.
  • Опасаться за сохранность денег продавцу не следует. Право на доступ в ячейку покупатель может получить лишь в случае, если сделка не будет зарегистрирована в уполномоченном органе.
  • В день получения документов ключ от ячейки покупатель обязан передать продавцу. Если ключ утерян, паниковать не стоит – сторона, потерявшая ключ, должна будет оплатить штраф, средний размер которого колеблется в пределах 5-10 тысяч рублей, после чего будет открыт доступ к ячейке.

Недостатки использования банковских ячеек

- Средства, которые хранит в себе такой сейф, не копятся, как это бывает со вкладами.

- В общих случаях при заключении обычного договора аренды банк берет на себя ответственность, что сейф не будет вскрыт, но за содержимое ячейки он не отвечает. Ответственность на него возлагается только в случае заключения специального договора, составления описи всех вещей и проведения их оценки. Причем если это деньги, то их можно просто посчитать, а вот различные ценности оцениваются независимым экспертом. При каждом вскрытии сейфа опись составляется заново и подтверждается.

Фото 3

Преимущества пользования сейфовыми ячейками

Поскольку услуга аренды депозитарного ящика в банке пользуется большой популярностью, стоит упомянуть про плюсы такого варианта хранения ценностей:

  • конфиденциальность;
  • анонимность;
  • доступ к боксу осуществляется в любое время согласно расписанию работы банка;
  • простота оформления;
  • небольшая стоимость.

Как арендовать ячейку в банке?

  1. Сначала нужно оформить договор, для этого потребуется паспорт. Если вы хотите использовать ячейку для передачи денег, например, за земельный участок, то должны прийти в банк вместе с продавцом и заключить трехсторонний договор.
  2. Выберите размер ячейки и срок аренды. Для оформления сделки ячейка нужна на небольшой срок, обычно не больше месяца, но в случае необходимости аренду можно продлить. Лучше выбирать договор с автоматической пролонгацией (продлением), иначе вам (или даже вдвоем с продавцом) нужно будет снова приходить в банк, чтобы продлить аренду.
  3. После этого вам выдадут ключ от ячейки. Второй ключ остается у банка. Дополнительно вам могут дать, например, одноразовый электронный пропуск для прохода в хранилище к ячейке. Если вы собираетесь с помощью ячейки передать деньги за покупку квартиры или участка, то ключ вы можете сразу вручить продавцу. Но воспользоваться им он сможет только после того, как недвижимость станет вашей.
  4. Чтобы положить что-то в ячейку или взять из нее, вы вместе с сотрудником банка заходите в хранилище. Служащий открывает ячейку своим ключом, вы – своим. В зависимости от того, какой у вас договор – аренды или хранения ценностей, – представитель банка либо контролирует, что вы кладете или достаете, либо оставляет вас наедине с сейфом. Если вы выбираете договор хранения ценностей, банк пересчитывает деньги и проверяет их подлинность, составляет опись, а затем при вас закладывает их в ячейку. Если же это договор аренды, сотрудник банка не проверяет, что вы туда кладете.
  5. После того как вы поместите в ячейку или заберете имущество, вы (или продавец) закрываете ее своим ключом, а сотрудник – своим.
  6. Для повторного доступа к ячейке вы должны будете снова предъявить паспорт. Если вы покупаете недвижимость, то после закладки денег в ячейку можете вместе с продавцом приступить к регистрации собственности на свое имя. Продавец приходит в банк со своим экземпляром договора, зарегистрированным в Росреестре. После предъявления документов банк дает ему доступ к ячейке и он забирает деньги.

Плюсы расчета через ячейку в банке

Мошенники и аферисты почти никогда не суются в сферы, где все финансовые операции проводятся с помощью ячейки банка, поскольку:

  • поклажа денег в арендованный сейф осуществляется в присутствии обеих сторон, плюс свидетелем будет сотрудник банка, плюс всегда есть запись с камеры видеонаблюдения. Дополнительно в качестве третьего свидетеля можно нанять юриста, т. е. будет точно зафиксирован сам факт внесения наличных и сколько именно было внесено (сумма оговаривается сторонами в договоре купли-продажи);
  • банковская ячейка – это что-то вроде перевалочного пункта для денег. Покупатель уже заплатил, а продавец еще не получил. Вместо этого идет оформление всех необходимых бумаг, а деньги в этом время сберегаются в надежном месте, что выгодно обеим сторонам. Процедура передачи средств строго регламентирована;
  • защита денег в банке априори считается самой лучшей. У банка отзовут лицензию или заведение обанкротится – не беда, ведь содержимое клиентских ячеек официально не является собственностью банка. Банк ограбили – не беда, ведь все, что хранится в банке, застраховано.

Особенно важно проводить все финансовые операции через ячейку, когда заключается договор о продаже квартиры с обременением. Чаще всего это ипотека. Бывали инциденты, когда покупатель отдавал деньги налом, либо через третьих лиц, либо через электронные средства. А потом выяснялось (через день или через год), что банк, держащий квартиру в залоге, никаких денег не получал. Поэтому в таких сделках всегда важно сразу арендовать ячейку в том банке, который и выдал продавцу ипотеку. В Сбербанке, ВТБ 24 и т. д. это настоятельно рекомендуют.

Договор использования банковских ячеек

Услуги банков предполагают, что для использования сейфовой ячейки для сохранности личных вещей клиентом может быть заключен один из двух возможных договоров с банком.

Первый вариант используется в большинстве случаев. Он предполагает заключение договора аренды. В данной ситуации ни одному сотруднику банка не известно, что хранится внутри сейфа. Банком же со своей стороны дается гарантия сохранности ячейки, а также отсутствие доступа к ней третьего лица.

Под вторым вариантом подразумевается договор банковской ячейки с ответственным хранением. В данной ситуации банку передается не только перечень ценностей, но также составляется и полная опись вещей, отдаваемых на хранение.

Фото 4

Расчеты за квартиру через нотариуса

Расчеты за квартиру через нотариуса

 

Расчеты через депозит нотариуса. При заключении сделки купли-продажи квартиры через нотариуса, стороны договора с согласия самого нотариуса могут провести безналичные расчеты у него. С 2015 г., после вступления в силу федерального закона №457-ФЗ (см. пункт 4 – здесь), нотариусам даны официальные полномочия на предоставление услуг по депозиту денежных средств при расчетах по сделкам (в т.ч. с недвижимостью).

 

Банковский депозит нотариуса позволяет ему провести расчеты по сделке купли-продажи квартиры через свой банковский счет, т.е. принять деньги у Покупателя перед регистрацией сделки, и перечислить их на счет Продавца после регистрации. Условия перечисления денег от Покупателя на депозит нотариуса, и условия выдачи их Продавцу устанавливаются в отдельном Соглашении о денежных расчетах, которые стороны подписывают вместе с Договором купли-продажи квартиры. Суть этого Соглашения такая же, как и у допсоглашения к договору аренды банковской ячейки (см. об этом выше).

 

Стоимость расчета через депозит нотариуса – всего 1500 руб., при условии заверения Договора купли-продажи квартиры у него. Но нужно еще держать в голове, что банки, обычно, берут комиссию за перевод денег со счета Покупателя на депозитный счет нотариуса, и еще больше комиссию – за обналичивание денег со своего счета Продавцом.

 

Возможность денежных расчетов через депозит нотариуса закреплена в законе в п.1.1, ст.327, ГК РФ. Правда, пункт 3 той же статьи 327 позволяет Покупателю в любое время отозвать свои деньги обратно с депозита нотариуса. Чтобы этого не произошло в процессе регистрации сделки, сторонам договора следует (опять же с помощью нотариуса) прописать в Соглашении о расчетах ясные и однозначные условия, в каких случаях Покупатель может забрать свои деньги обратно. Например, только в случае, если в регистрации было отказано, либо в случае, если регистрация не произошла в течение, допустим, 45 дней (т.е. если сделка не состоялась).

 

Такая услуга нотариуса значительно облегчает проведение взаиморасчетов по сделке с недвижимостью (в том числе по альтернативной сделке), т.к. не только избавляет от составления и подписания ряда договоров и условий (на аренду и доступ к банковской ячейке, например), но и позволяет провести всю сделку (включая взаиморасчеты) в одном месте – офисе нотариуса. 

 

Несовершеннолетний ребенок в сделке купли-продажи квартиры. Что делать? Смотри на соответствующем шаге Инструкции.

 

Условия по использованию ячеек

Деньги в банковской ячейке или другие ценности могут храниться от одного дня. Максимальный срок, как правило, не имеет никаких ограничений, то есть его окончанием станет тот день, когда средства будут изъяты, но он всегда может быть продлен. Оплачивается использование за весь срок сразу же. Стоимость будет зависеть от срока аренды и размеров. Соответственно, чем дольше будет срок, тем дешевле будет ежедневная аренда. То же самое и с размерами сейфа: чем он больше, тем выше стоимость.

Некоторые из банков страхуются и требуют какого-либо залога (страхового депозита) на тот случай, если ключ не будет возвращен вовремя или договор не будет расторгнут при досрочном востребовании ценностей. После того как банковская ячейка освобождается, залог в полном объеме отдается клиенту.

Условия использования ячеек банка

Перед тем как оформить договор на открытие банковского сейфа, рекомендуется выбрать учреждение и уточнить, в каком из его филиалов есть такая возможность. Связано это с тем, что для обустройства мест хранения используется специально оборудованное помещение, и не каждый филиал имеет технические возможности для содержания депозитария. Кроме этого, необходимо уточнить сроки хранения и возможность пролонгации договора.

Срок использования

Согласно договору аренды минимальный срок, на который можно открыть депозитарий равняется одному дню. Что касается максимального периода пользования услугой хранения, то здесь, как правило, нет никаких ограничений. Это может быть и год, и десятилетия. Кроме этого, банковский сейф может передаваться по наследству. Если договор был подписан на определенный срок, то по его истечению необходимо либо полностью освободить содержимое ящика либо же пролонгировать соглашение.

Страховой депозит при открытии ячейки

Аренда депозитарного бокса в банковском учреждении является платной услугой. Вдобавок к этому некоторые финансовые организации могут попросить вас внести дополнительную плату в виде залога, который именуется страховым депозитом. Он предназначен для того, чтобы «особо забывчивые клиенты» не упускали из виду тот момент, что по окончании срока действия договора необходимо вернуть ключ или же расторгнуть соглашение, если пришлось досрочно изъять содержимое сейфа. Сам же залог возвращается в полном объеме.

Конфиденциальность хранения

Фото 6

Для аренды депозитной ячейки следует сначала убедиться, что банком действительно предоставляется такая услуга, и только потом можно составлять договор. Также в нем сразу же оговаривается возможность доступа третьего лица.

Банковская ячейка Сбербанка является надежным персональным хранилищем. Конфиденциальность гарантируется банком, это дает возможность быть уверенным в том, что информация останется тайной. Задавать вопросы о том, что клиент хочет хранить в сейфе, ни один сотрудник не имеет права, но если возникнут подозрения о незаконности содержимого, ячейка будет вскрыта без согласия владельца в присутствии полиции.

В другом случае ее открытие доступно только владельцу или третьему лицу при наличии доверенности, но обязательно в присутствии работника банка. Сейф вскрывается двумя ключами – тем, который на руках у клиента, и который хранится в банке.

Когда срок аренды истекает, а клиент не забирает ценности, банковской комиссией производится вскрытие сейфа и содержимое отправляется на хранение в головной банк. Получить свои ценности обратно можно только после оплаты банковских расходов на хранение.

Вопросы и ответы

Посаветуйте пожалуйста наиболее приемлемые условия для расчета через банковскую ячейку при совершении купли-продажи квартиры, если я являюсь Продавцом.

Эксперт:

I. Расчеты наличными деньгами с использованием БАНКОВСКОЙ ЯЧЕЙКИ.

Расчет через банковскую ячейку традиционно является самой распространённой формой оплаты. При расчетах через банковскую ячейку, после подписания Договора купли-продажи недвижимости (например, квартиры) и Договора аренды банковской ячейки, стороны по договору или их доверенные лица осуществляют пересчет денег и «закладывают» их в банковскую ячейку (сейф). Ключ от ячейки, как правило, остается у покупателя. Документы для регистрации договора и перехода права собственности на недвижимость направляются на государственную регистрацию. По окончании регистрации, продавец предоставляет в банк необходимый комплект документов (перечень определяется в договоре аренды банковской ячейки – подробнее – здесь), после чего после проверки банком комплектности документов, имеет доступ к ячейке для получения денег. Казалось бы, все не сложно, однако, данный способ расчета имеет как свои достоинства, так и недостатки (риски).

Достоинства:

Недостатки:

а) небольшое количество документов при оформлении

а) самый высокий риск связан с тем, что банк несет ответственность только за сохранность ячейки, а не за ее содержимое. В случае похищения денег из ячейки (и это подтверждено судебной практикой) владельцу наличных денежных средств возмещение потерь банком не производится.

б) сравнительно невысокая стоимость аренды ячейки у банка (от 3000 – 3500 руб. при аренде небольшой ячейки)

б)не всегда пользование ячейкой может быть выгодным с точки зрения тарифов банка.

в) отсутствие комиссии за открытие счета в банке и безналичный перевод денежных средств в другой банк,

г) Человеческий фактор известны случаи, когда сотрудники банка по невнимательности указывали в договоре аренды банковского сейфа иной номер ячейки, чем указано на ключе ( т.е при «закладке» денег Вы кладете деньги в одну ячейку, а допуск у Вас к другой).

г) «налоговая оптимизация» и проведение сделок с заниженной договорной стоимостью квартиры (об опасности такой «оптимизации» мы уже говорили и подробно ознакомиться с рисками можно здесь).

д) очень существенный риск. Как правило, договор аренды банковской ячейки стороны заключают сроком на 1, максимум 2 месяца. Однако, в ходе государственной регистрации могут быть обнаружены ошибки в составлении документов (или опечатки) и срок регистрации может быть продлен. То есть у продавца не будет на руках необходимых документов для «открытия» ячейки и срок для его допуска к ячейке может быть пропущен.

Подскажите,

Был ли у кого опыт и как юридически грамотно оформить отношения между сторонами, чтобы закрепить в договоре условия расчета через банковскую ячейку?

Ситуация, одна сторона должны выполнить определенные действия в интересах другой стороны, и эта другая сторона оплачивает вознаграждение только в том случае, если первая сторона это действие выполнила.

Речь идет о большой сумме поэтому стороны обязательно хотят проводить расчеты через банковскую ячейку. (или депозит нотариуса, но мне уже сказали, что статья про депозит нотариуса поменялась с 1 июня 2018, поэтому через депозит нотариуса вроде бы как не получится)

Банки же не только сделки по купле-продаже недвижимости проводят через банковскую ячейку, да?

Эксперт:

Юлия.

Можете заключить договор оказания услуг с оплатой через банковскую ячейку, закон этого не запрещает. 

ГК РФ. Статья 421. Свобода договора

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Эксперт:

уважаемая Юлия!  

Вы можете заключить договор возмездного оказания услуг.  В договоре Вы можете подробно написать порядок и условия выплаты вознаграждения.
По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (ст.779 ГК РФ).

 
Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (ст.781 ГК РФ).
 

Вы можете заключить с Банком договор аренды индивидуального сейфа, либо договор хранения.

В соответствии с ст.922 ГК РФ:
Договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).
По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому.
По договору хранения ценностей в банке с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа банк принимает от клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф и изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту.
К договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ГК о договоре аренды.
 

Вы можете обратиться за помощью по составлению документов, заказать персональную консультацию. Вы можете обратиться лично в чат, для этого нажмите кнопку рядом с фото «общаться в чате».

Эксперт:
Банки же не только сделки по купле-продаже недвижимости проводят через банковскую ячейку, да?

Юлия

 

Банкам совершенно все равно какая именно это будет сделка, для производства расчетов по которой стороны избирают такой способ, как расчет с применением банковской ячейки. Поэтому совершенно согласен с коллегой Довгопол о применении в данном случае принципа свободы договора, установленного ст. 421 ГК РФ. 

Главное, чтобы в самом договоре на пользование ячейкой было четко прописано при соблюдении какого условия ее может открыть лицо, которое будет забирать денежные средства. Формулировку этого условия я бы рекомендовал обсудить непосредственно с банком в целях исключения каких-либо ситуаций, которые будут неверно истолкованы.

Эксперт:

Для решения Вашего вопроса при составлении договора об оказании услуг/выполнения работ Вы имеете право прописать в договоре в разделе «Порядок расчетов» следующее (прошу использовать как образец и в случае необходимости дополнить нюансы сделки самостоятельно):

— Стороны договорились, что оплата по настоящему Договору будет осуществлена Заказчиком (то есть Вами) путем предоставления прав доступа к банковскому сейфу, принадлежащему Заказчику в соответствии с п. 4 ст. 922 Гражданского кодекса РФ на праве аренды (указываются реквизиты договора), после подписания Сторонами акты выполненных работ/оказанных услуг.

Вывод: у Вас будет отдельный договор с банком и отдельный договор с Исполнителем в котором будет ссылка на договор с банком.

С уважением, А.Э.С.

Эксперт:

Юлия.

Добавлю, что при расчёте через банковскую ячейку существует два варианта закладывания денег — простая аренда ячейки и ответственное хранение. В первом варианте банк просто предоставляет ячейку в аренду, но нигде по банковским документам не будет указано какую сумму Вы туда заложили. Поэтому в дальнейшем, в случае каких-либо эксцессов, например, кражи денег — банк не будет нести ответственность за утраченные деньги. 

Второй вариант — ответственное хранение — более дорогой, но и  более безопасный. В этом случае, по документам будет указано, какую сумму Вы туда заложили, и банк при этом будет нести ответственность за сохранность денежных средств.

Статья 922 ГК РФ Хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе

Также обратите внимание, что помимо ячеек, которые по сути не предназначены для расчётов — просто их так используют ввиду простоты — существует и специальный вид расчётов — аккредитив.

Суть аккредитива заключается в том, что плательщик по договору заключает договор с банком, по которому он вносит денежную сумму на банковский счёт. Банк же обязуется выдать эти деньги получателю денежных средств, после того, как получатель предоставит в банк заранее оговоренные документы — например, заверенный у нотариуса акт оказанных услуг между плательщиком и получателем.

Статья 867 ГК РФ Общие положения о расчетах по аккредитиву

Вариант с аккредитивом более безопасен и прямо предназначен для описанной Вами ситуации.

Эксперт:

Расчеты через ячейку действительно достаточно распространенный способ расчета. Однако с правовой точки зрения это очень ненадежная конструкция, банк не несет ответственность за содержимое, путаница с доступом, с изъятием денег при невыполнении обязательств сторонами и т.п. 

Фактически при таких расчетах используется сочетание нескольких видов договоров, хранения, наличный расчет и т.п., что только запутывает ситуацию. Распространение данный вид расчета получил в силу отсутствия нормальных инструментов расчетов и желания сохранить в тайне реальные суммы сделок по расчетам с недвижимостью, так как часто сумма в договоре отличалась от сумм, закладываемых в ячейку.

Если Вас не беспокоит демонстрация суммы сделки, то в настоящее время имеется как минимум три способа цивилизованного расчета, позволяющих безопасно для сторон осуществить расчеты:

-расчеты через депозит нотариуса, изменения о которых Вы упомянули не касаются отмены таких расчетов, просто к ним применяются правила о договоре условного депонирования (эскроу);

-аккредитив (если возможно предоставление в банк стороной определенного вами документа, после получения которого банк произведет платеж);

-расчеты через банк с помощью эскроу;

Статья 860.7. Договор счета эскроу

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты — бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим параграфом.
2. Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк.
3. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.
4. К отношениям сторон применяются общие положения о банковском счете и договоре эскроу (глава 47.1), если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями 860.8 — 860.10 настоящего Кодекса или не вытекает из существа отношений сторон.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-jachejka/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/peredacha-deneg-cherez-bankovskuyu-yachejku-pri-prodazhe-kvartiry.html
  • https://sovets.net/14073-bankovskaya-yachejka.html
  • https://www.syl.ru/article/184891/new_bankovskaya-yacheyka-preimuschestva-i-nedostatki-gde-luchshe-vsego-arendovat-bankovskuyu-yacheyku
  • https://fincult.info/article/bankovskaya-yacheyka-zachem-i-kogda-ona-nuzhna/
  • https://legalmap.ru/articles/gp/estate/bankovskaya-yacheyka/
  • https://kredit-blog.ru/ipoteka/bankovskaya-yachejka-pri-raschetah-s-nedvizhimostyu.html
  • https://kvartira-bez-agenta.ru/glossarij-rieltora/peredacha-deneg-za-kvartiru/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий