Черный список в банке как можно проверить

 

Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят. Подробная информация о том, как узнать, есть ли я в черном списке у банков! Способы получения КИ дистанционно и при личном обращении.

Как самостоятельно проанализировать кредитоспособность

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены? Чтобы выяснить это и вероятность пребывания в чёрном списке у банков или просто проанализировать кредитоспособность и шансы на одобрение заявки, нужно обратиться в бюро.

Существует несколько способов запроса:

  1. В офисе. Чтобы узнать КИ, приходите в отделение, пишите заявление и ожидайте ответ. Один раз ежегодно услуга предоставляется бесплатно, а любое количество раз – за деньги. Стоимость колеблется в пределах 400-500 рублей.
  2. Через интернет. Чтобы узнать кредитную историю, надо зайти на веб-сайт. Интернет-ресурсы есть у многих БКИ, а онлайн-сервисы для пользователей лишь у трёх крупных. В это число входят «Русский Стандарт», «Эквифакс», «ОКБ». Регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь, вносите средства на счёт и оставляйте заявку.
  3. У партнёров, например, в салонах связи компании «Евросеть» или в отделениях банков-агентов: «Сбербанка», «Почта Банка», «Бинбанка». Услуга будет платной, стоимость фиксирована и установлена конкретным партнёром.
  4. По почте. Можно отправить письменный запрос с нотариально заверенной подписью или послать телеграмму с данными для обратной связи.
  5. Через сервисы. Узнать, есть ли вы в чёрных списках у банков, и оформлены ли на вас кредиты, можно через специализированные сервисы, такие как  «БКИ24.инфо», сотрудничающий с «НБКИ». На сайте оставьте заявку, заполнив небольшую форму, внесите оплату, дождитесь ответного сообщения на e-mail. Из отчёта вы узнаете свои кредиты, результаты проверки паспорта по чёрным спискам и много другой полезной информации.
Полезно знать! До 70-80% информации о заёмщиках направляется в четыре самых крупных бюро, среди которых «ОКБ», «Эквифакс», «Русский Стандарт» и «НБКИ».

Что такое «черный список» банка, и как туда попадают

​Под «черным списком» банка понимается, прежде всего, собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам. Эта информация носит конфиденциальный характер и не может быть в части персональных данных передана другим лицам. Как правило, каждый банк хранит в тайне основания и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы попадания туда доподлинно не известны. Кроме того, возможно существование сразу нескольких «черных списков» - в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.

Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок – все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.

Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» - отрицательные характеристики:

  • просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
  • наличие долгов по другим обязательствам – налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
  • наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
  • предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
  • предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
  • фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
  • наличие неисполненных судебных решений;
  • нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
  • недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
  • агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.

Этот перечень можно продолжать, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.

Некоторые банки излишне предвзято относятся к оценке клиентов. В стоп-лист могут включить за малейшую «провинность», как и просто по причине того, что клиент «не нравится», «вызывает подозрения» и т.п. Попадают в «черные списки» и заемщики, которые ошиблись с контактными данными (телефоном), изменили их и не сообщили об этом банку, а его сотрудники не смогли найти клиента, расценив предоставленные сведения ложными.

Еще одно обстоятельство включения в «черный список» - клиент не прошел проверку:

  • визуальную (не понравился внешний вид);
  • на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора – сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
  • нестандартными, но все чаще используемыми банками методами – стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.
Фото 1

Как найти себя в списке должников через ФССП

При наличии давних крупных задолженностей вы наверняка включены в базу Федеральной службы судебных приставов. На сайте ФССП найдите все сервисы, среди них ищите раздел банка данных судебных производств. Начинайте поиск по физическому лицу, заполняя обязательные поля, чтобы узнать, есть ли вы в чёрном списке банка, а также принято ли решение о взыскании задолженности.

Существуют ли чёрные списки

Что такое чёрный список банка, в который боятся попасть клиенты? Это перечень заёмщиков, имеющих крупные задолженности и многочисленные систематические просрочки. Попав в так называемый «blacklist», вы рискуете получить отказ при последующих попытках обратиться в банк.

Некоторые банки действительно составляют чёрные списки на основе выполнения условий договоров клиентами. Если условия не соблюдаются, заёмщик вносится в базу, и сотрудники относятся к нему настороженно, понимая, что гражданин не в состоянии ответственно выполнять возложенные долговые обязательства.

Если клиент отказывается погашать кредит, финансовая организация вправе передать информацию в коллекторское агентство. У таких агентств могут иметься собственные списки.

Важно знать! Базы банков и коллекторских агентств доступны сотрудникам организаций и предназначены для ознакомления при выполнении должностных обязанностей в отношении тех или иных лиц. Сами граждане, включённые в чёрные списки, доступа к данным не имеют.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история не позволит узнать, занесены ли вы в чёрный список банка. Но с её помощью вы сможете самостоятельно проанализировать выполнение долговых обязательств и взглянуть на себя глазами кредиторов, оценив, насколько добросовестным и ответственным клиентом вы являетесь.

Обратиться в БКИ возможно несколькими способами:

  • Лично прийти в отделение и написать заявление, подписав его. Одно обращение в текущем году бесплатное, последующие – платные.
  • Воспользоваться онлайн-услугами, которые оказывают некоторые бюро.
  • Отправить письмо с подписью, заверенной нотариально.
  • Послать телеграмму, предъявив оператору связи удостоверяющий личность документ.
  • Обратиться к партнёрам: в банки-агенты, сотрудничающие с БКИ компании.
  • Воспользоваться сервисами. Например, через  «БКИ24.инфо» можно получить данные, хранящиеся в «Национальном бюро кредитных историй». Нужно заполнить форму и внести оплату. Отчёт поступит на электронную почту и будет содержать всё, что полезно знать заёмщику, включая результаты проверки паспорта по чёрным спискам.
Важно! В России целых семнадцать БКИ, и сначала нужно узнать, в каком хранится КИ. Вы сделаете это с помощью Центрального каталога кредитных историй через веб-сайт Центробанка. Заполняйте форму и получайте ответ со списком. Но для заполнения нужен код субъекта, который возможно сформировать или узнать в банке, бюро. Доступно обращение в ЦККИ без этого кода из БКИ, от нотариуса, телеграммой или из финансовой организации.

Где узнать о кредитах

Как узнать, в каких банках у меня кредиты, включая открытые и не погашенные? Можно обратиться в эти финансовые организации и запросить выписки. Но если заёмные средства были получены давно, вы могли просто забыть, кто их выдавал.

У банков есть архивы и электронные базы данных, в которых хранятся сведения о клиентах. Но любая официально зарегистрированная и работающая на законных основаниях организация обязуется передавать информацию из договоров в бюро кредитных историй.

БКИ появились в стране более десяти лет назад, и необходимость их создания была связана с развитием кредитной системы и её внедрением в массы. Бюро создавались для сбора, систематизации и хранения информации, причём изначально они сотрудничали с финансовыми организациями, которые оценивали кредитоспособность потенциальных клиентов.

Сегодня в российском государстве работает семнадцать бюро, и обращаются в них не только банки и другие кредиторы, но и простые граждане-заёмщики. Финансовая организация, от которой вы получали заёмные деньги, могла передать данные об этом в любое БКИ, поэтому для проверки своих кредитов сначала постарайтесь узнать, где сведения хранятся.

В БКИ вы не найдёте чёрные списки, но зато получите отчёт, характеризующий кредитоспособность и добросовестность заёмщика. А узнать место хранения кредитной истории можно на сайте Центробанка в Центральном каталоге кредитных историй. Через раздел КИ выбирайте пункт запроса сведений и заполняйте форму, указывая персональную, паспортную и контактную информацию, код субъекта.

Код – идентификатор заёмщика, который формируется или выясняется через бюро или банк. А можно без него обратиться в ЦККИ из финансовой организации, БКИ, от нотариуса или из отделения почты.Нюанс! Если вы брали деньги в разных банках, то кредитная история может делиться на части и находиться в разных БКИ, так как кредиторы не ограничены в выборе бюро.
Фото 2

Есть ли единая база

Единой базы, в которую вносятся данные «злостных» неплательщиков и недобросовестных заёмщиков, не существует. Но просрочки, образовавшиеся долги и прочие ошибки банков вносятся в кредитную историю (КИ), которая представляет собой полную характеристику кредитоспособности гражданина и отражает все совершённые им операции: заключенные договоры кредитов и займов, поданные заявки (включая отклонённые), задержки платежей, задолженности.

КИ формируются и выдаются бюро кредитных историй (БКИ), в которые вся информация стекается от кредиторов. Но у БКИ нет какой-либо базы неплательщиков. Хранящаяся тут информация конфиденциальна и выдаётся по запросам только субъектам, то есть самим заёмщикам. История может быть доступна иному гражданину – пользователю, но он получит её не в полном объёме и после зафиксированного разрешения субъекта.

Если должник давно не совершал платежей и имеет крупные долги, то банк мог подать на него в суд. И если в ходе судебного разбирательства было принято решение о взыскании, дело наверняка попало в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). И она имеет собственную базу, причём находящуюся в открытом доступе.

Кто попадает в чёрные списки

Попасть в чёрный список банка можно по разным причинам:

  • Имеющиеся просрочки. Причём один пропущенный платёж – простительная ошибка. Но если просрочки регулярны, вы наверняка включены в чёрный список.
  • Задолженность в банке. Она могла образоваться по разным причинам: пропущенные платежи, уменьшение сумм выплат. Причём иногда долги образуются из-за банальной невнимательности заёмщиков, поэтому прежде чем прекращать вносить платежи, лучше узнать, на самом ли деле кредит закрыт.
  • Инциденты во время визитов в банк: конфликты с сотрудниками или клиентами, пребывание в ненадлежащем состоянии (например, в алкогольном опьянении).
К сведению! При наличии одной-двух просрочек банк выносит предупреждение. Но если пропуски платежей постоянны, клиент попадает в чёрный список.

Как не попасть в «черный список»?

Учитывая, что попасть в «черный список» можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но можно свести такую вероятность к минимуму:

  1. Не допускать основных факторов включения в «черные списки», указанных выше.
  2. Не стараться быть идеальным клиентом – лучше быть или казаться среднестатистическим, обычным.
  3. Иметь счет в банке, постоянно пополняемый или поддерживаемый в определенном объеме средств, или активно пользоваться другими услугами банка.
  4. Вести себя естественно, не пытаться приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать по мелочам – это легко проверить.
  5. Реально оценивать свои возможности, обращаясь по поводу кредитования. Оптимальным считается показатель ежемесячной нагрузки по денежным обязательствам в районе 30% от совокупного ежемесячного дохода.
  6. Отслеживать свою кредитную историю, исправлять проблемные позиции в ней.
  7. Внимательно читать условия договоров с банком – это повышает в глазах банковских сотрудников оценку уровня ответственности клиента.

Почему банки отказывают

Если получен отказ в кредите, как узнать причину? При рассмотрении заявок потенциальных клиентов банки изучают их кредитные истории. В КИ отражены все совершённые заёмщиком операции, включая тёмные пятна на репутации. Это задолженности, все просрочки, открытые договоры и другая информация, которая может повлиять на результат рассмотрения заявки.

Частой причиной отказа банков является не пребывание клиента в чёрном списке, как считают многие, а его испорченная кредитная история, в которой отражены финансовые операции и особенности исполнения долговых операций. В чёрные списки попадают далеко не все, а в КИ отражаются все допущенные при соблюдении условий договоров ошибки.

Правда или вымысел

Чтобы снизить экономические риски, финансовые организации формируют списки злостных неплательщиков, просрочивших выплаты

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

Попадание в такую базу гарантирует заемщику отказ при оформлении кредита

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Фото 4

Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Однако известны и единые базы различных ведомств, куда направляются должники по спискам банков

Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.

Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.

Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.

Получение доступа

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

В России функционируют три публичные базы, предоставляющие сведения о неплательщиках

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Бюро Кредитных Историй

НБКИ хранит информацию о неплательщиках 15 лет

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

ФССП

Сервис ФССП включает должников, в отношении которых приняты судебные решения о взыскании долга

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

Банк данных исполнительных производств — публичная база, где удастся найти информацию по инициалам должника

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

ЕФРСБ собрал сведения о неплатежеспособных лицах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

Фото 4

Существуют ли банковские чёрные списки

Правда ли у банков есть чёрные списки, в которые боятся попасть клиенты? Во многих финансовых структурах есть внутренние распоряжения, действующие для сотрудников и распространяющиеся на деятельность организации. Если заёмщик просрочил на несколько дней очередной платёж, его предупредят о возможности включения в blacklist. Но по факту туда попадают лишь злостные неплательщики, допустившие несколько просрочек и имеющие крупные долги. И в таком случае при обращении за новым кредитом человек точно получит отказ.

Важно! Единой базы недобросовестных заёмщиков, действующей для всех банков, не существует. «Всеобщий» чёрный лист – миф.

Вопросы и ответы

Вопрос наболевший! Брат несколько лет брал безвозвратно кредиты в банках и таких конторах как Быстро деньги.Не раз не кому не заплатив и попусту забыв про все заемы.Приходят письма счастья из банков во множественном количестве.Каждый раз как я понимаю долги перепродаються разным коллекторам.Приезжали даже из службы безопасности банка.Брат с нами не проживает,но прописан. Получив последнее письмо СЛУЖБА ДОСУДЕБНОГО ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА мы имели свойство позвонить по указанному номеру и сообщили что с нами он не проживает.Теперь в данный момент каждый день нам поступает звонок и СМС с реквизитами для того чтоб мы погасили задолженность.С братом мы не общаемся

Он поменял фамилию и наверно женился.

1.Почему дают заем должникам?

2.Как человека внести в чёрный список единой базы заемщиков?

3.Куда нам обратиться для того чтобы нам не приходили письма счастья?

4.Как нам выписать брата?

Эксперт:

Алиса, добрый день.

1. Право банков на выдачу кредита не ограничивается. Такое право банк использует по личному усмотрению.

2. При выдаче кредита банк вправе проверить кредитную историю заёмщика в Бюро кредитных историй (Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О кредитных историях») и, опять же, несёт все риски, связанные с выдачей кредита лицу, у которого неудовлетворительная кредитная история. Возможность предъявления сторонним лицом требования о внесении заёмщика в некий чёрный список представляется сомнительной для реализации ввиду, во-первых, обязанности банков соблюдать банковскую тайну (т.е. банковская организация и Бюро кредитных историй не вправе предоставить стороннему лицу информацию о кредитах другого заёмщика, в силу ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»); во-вторых, такой чёрный список юридически не предусмотрен.

3. Обратиться можно в банк, которым выдан кредит заёмщику, коллекторскому агентству, с письменным (желательно, для себя же) обращением. В обращении указать, что заёмщик не проживает по такому-то адресу и не является владельцем такого-то номера. Если будет проигнорировано, то можно жаловаться в судебном порядке, взыскивать компенсацию морального вреда.

4. Брат собственник квартиры? Квартира приватизировалась? Каково участие брата в приватизации, если приватизировалась?

Если не собственник и прописан послед приватизации (если такая была), то по статье 35 ЖК РФ обращайтесь в суд по месту нахождения квартиры с иском о выселении лица, как утратившего право пользования жилым помещением.

В 2009 году брала автокредит в Росбанке, выплачивала ежемесячно, но когда муж остался без работы 3 месяца была просрочка. Приезжали коллекторы, муж договорился с ними, что со следующего месяца, оплата возобновится. В течение года продолжали выплачивать. По нашим расчётам оставалось заплатить последний месяц и мы узнаем, что долг не уменьшился, а растёт. Муж созвонился с банком, ему сказали что это пени, нужно погасить ещё какую-то часть долга и они спишут пени. Мы решили ничего не выплачивать, а дождаться когда банк подаст в суд, потому что по чекам мы уже выплатили основной долг. Банк долго молчал, когда пени набежали в 2 раза, прислали письмо угрожающее, муж созвонившись с ними сказал, чтоб они подавали в суд как собирались это сделать. Тогда выплатим сколько решит суд. Так было ещё пару раз в течение 1-1,5 года. Уже прошло 3 года после последнего разговора и не писем от банка, ни звонков, ни повестки в суд я не получала. Я нахожусь в чёрном списке кредитных историй. Что мне делать? Самой подавать в суд на банк или ждать когда они это сделают и почему они до сих пор не сделали этого? И истекает ли срок давности чёрного списка?

Эксперт:
Что мне делать?

Наталья

если не хотите платить — ждите когда банк подаст в суд. Срок исковой давности 3 года. Ст.  200 ГК РФ

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.Самой подавать в суд на банк или ждать когда они это сделают и почему они до сих пор не сделали этого?

Наталья

сами вы никак не подадите, у Вас оснований нет. Почему не сделали — это надо уточнять у них.

И истекает ли срок давности чёрного списка?

Наталья

нет. но историю можно улучшать. Есть методы некоторые.

Эксперт:

Вам надо обратиться в банк и решить вопрос по задолженностям. Если есть пени а долг погашен, договоритесь о списании пени. Черный список кредитных историй можно обелить, если брать новые мелкие кредиты на телефон, например, и своевременно их погашая и со временем банки поймут что вы исправились

в жизни не брал кредитов, и вдруг мне срочно понадобилось, банки отказывают, оказалось что бывшая жена берет кредиты и вписывает меня в поручители без моего ведома, в итоге оказалось что я состою в группировке мошенников

Эксперт:

Андрей! 

Просто так из ЧС банки не «вычеркивают», так как данные списки формируются между банками из статистических данный и выгрузок в НБКИ и при проверке обращения  выгружаются любым банком.

Судя по описанной вами ситуации, вам необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй за выпиской из вашей кредитной истории, чтобы посмотреть, имеется ли у вас какая-либо кредитная нагрузка в данный момент. Далее проверить себя по ФИО на сайт Федеральной службы судебных приставов на наличие неисполненных исполнительных производств. Далее по ситуации — либо оспаривать ваши данные в кредитной истории или производство в ФССП, либо (если негатива нет) обращаться в банк за небольшим потребительским кредитом, приложив к комплекту документов письменное пояснение и, например, несколько последних платежек по комм. платежам, в качестве доказательства вашей благонадежности. Если банки будут отказывать, по той же схеме попробуйте обратиться в МФО за потребительским займом. 

Таким образом, исполняя подобные обязательства вы постепенно, в течении полутора-двух лет восстановите свою кредитную историю.

Успехов вам в решении ваших вопросов!  

Ситуация следующая: из-за прошлых кредитов мне отказали в новом на технику. Один кредит(альфа-банк) закрыт,полностью погашен более полугода назад, но допущена была просрочка около месяца, изначально брался на технику,там проблем не было,потом пришла кредитная карта,и по ней была как раз просрочка . Другой плачу исправно, больше суммы,в срок. Я так понимаю, нахожусь в чёрном списке. Знакомая работала в банке, сказала, что можно написать заявление в банке,чтобы удалиться из чёрного списка. Как составляется? Есть ли статья, подтверждающая это? У моего друга такая же ситуация, только просрочен был один кредит на неделю(брал для отца, отец просрочил), остальные все в срок, у него хорошая кредитная история, три досрочно погашены, в банке сказали,что были просрочки раньше, по чекам всё вовремя, за исключением января,из-за праздгиков с 1 по 11 число все платежи переносились на 11,платёж 8 числа .

Эксперт:

Елена!

Согласно ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 23.06.2016) «О кредитных историях» Бюро Кредитных Историй (БКИ) хранит данные о полученных вами кредитах 15 лет, и самостоятельно внести в нее изменения на законных основаниях нельзя.

Для начала советую запросить свою кредитную историю из БКИ. Сделать это онлайн вы можете на официальном сайте Банка России cbr.ru в разделе «Кредитные истории», один раз в год сделать такой запрос можно бесплатно. Платно можно запросить кредитную историю, например, через крупные банки.

В кредитной истории вы сможете посмотреть, по каким именно кредитам зафиксирована просрочка. Если с какими-нибудь из них вы будете несогласны — пишите официальное заявление в банк, т.к. если просрочка была допущена по техническим причинам и банк, в котором вы брали кредит, это письменно подтвердит, вы сможете предоставить это письмо при подаче новой заявки на кредит, чтобы просрочку, допущенную по техническим причинам, не учитывали. Правда, признание ошибки технической со стороны банка очень маловероятно.

Если у вас были реальные просрочки, исправить кредитную историю будет чуть труднее. Первый вариант — при подаче заявки не давать банку согласие на рассмотрение своей кредитной истории (при приеме заявки сотрудник банка обязан запросить ваше согласие на это; обычно это один из пунктов в анкете, где вас просят поставить галочку). В этом случае вашу заявку, скорее всего, отклонят или предложат вам кредит на не самых выгодных условиях, но шанс получить кредит все равно выше, чем с плохой кредитной историей.

Второй вариант — подождать и не допускать новых просрочек. При рассмотрении заявки банки обычно запрашивают кредитную историю за последние 1-3 года, поэтому буквально через год ваша кредитная история станет более привлекательной для банка.

Других законных работающих методов, к сожалению, нет.

По поводу вашего друга — очень маловероятно, что банк отказывает в кредите из-за одной просрочки, допущенной всего на 7 дней. Обычно банки отказывают, если было не менее 3-х просрочек за последние 3 года, или одна просрочка длительностью не менее месяца. Вашему другу тоже стоит запросить свою кредитную историю, — возможно, дело не в ней.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://100creditov.com/kak-uznat-est-li-ya-v-chernom-spiske-u-bankov/
  • https://law03.ru/finance/article/chernyj-spisok-banka
  • https://100creditov.com/kak-uznat-v-chyornom-spiske-ya-ili-net-v-banke/
  • https://lichnyjcredit.ru/banki/chernyj-spisok.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий