Что делать если осаго не покрывает ущерб

 

Что делать если ОСАГО не покрывает ущерб и расходы на ремонт, в каких случая может произойти такая ситуация и пути её решения. Попали в аварию, не знаете, что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП? Наши автоюристы дадут вас ряд полезный рекомендаций, а именно.

Содержание

В каких случаях размер оплаты не покрывает вред?

Довольно часто пострадавшим от дорожно-транспортного происшествия гражданам приходится из-за недобросовестности страховщиков возмещать собственными средствами долю затрат на покрытие полученного от аварии ущерба. Особое недоумение вызывает подобное положение дел в условиях законодательно установленной гарантии страховой выплаты по полису ОСАГО.

Выплаты по страховке могут не покрывать размер урона от ДТП в случае, когда:

  • страховой организацией занижается величина компенсации;
  • сумма нанесенного ущерба превышает максимальную величину выплат по полису.

В каждом случае существует возможность изменить ситуацию и получить полную сумму возмещения, если проверить расчеты, соответствие законам документов и этапов сделки, подвергнуть сомнению экспертное заключение. Любые действия должны быть обоснованными и аргументированными.

Что делать, если стоимость ремонта превысила сумму страхового возмещения

Говоря о том, что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт автомобиля, следует знать: согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ, если сумма страховой компенсации, выплаченная в максимальном размере в соответствии с требованиями законодательства, не покрывает стоимости ремонта, остаток требуемой суммы взыскивается с виновника ДТП. Если виновник не возмещает причиненный ущерб добровольно, вы можете направить ему письменное требование о возмещении. Этот шаг не является необходимым, но в некоторых случаях способен помочь в получении возмещения минуя обращение в суд.

В случае, когда ваше требование осталось без ответа, или виновник ДТП отказывается добровольно возмещать причиненный им ущерб, вы можете обратиться в суд.

Когда ОСАГО не покрывает ущерб?

Достаточно часто происходит так, что после ДТП страховая компания отказывается выплачивать компенсацию за ущерб в полном объеме, а иногда и вовсе выкручивает ситуацию таким образом, чтобы на законных основаниях ничего не платить.

Это неприятно для обоих участников ДТП, и для виновника, и для пострадавшего.

Однако, если последнему в этом смысле немного проще – закон на его стороне, и он всегда может обратиться к своей страховой за прямой выплатой, то у виновника начинаются серьезные проблемы.
Главным образом на него ложится материальная ответственность, ведь если выплата страховой не покрывает ущерб либо не платит вообще, и если он не имеет возможности оплатить ремонт чужой (иногда очень дорогой) иномарки, то человек оказывается на грани жизненной катастрофы.

Но выход всегда можно найти, главное трезво оценить ситуацию.

Итак, когда выплата по автогражданке не покрывает размер урона?

  • страховщик занижает величину ущерба, соответственно компенсация будет меньше;
  • сумма ущерба выше, нежели максимальная сумма выплаты по ОСАГО.

В каждом случае, есть возможность скорректировать ситуацию и выйти с минимальными потерями из сложившихся обстоятельств. Однако, все действия должны быть аргументированы и подкреплены соответствующими законами.

Оценка правильности расчета суммы страхового возмещения

На официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков) размещены справочники, с помощью которых можно приблизительно оценить правильность расчета суммы страхового возмещения. В соответствии со ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ и п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 2 от 29 января 2015 г., если страховой случай произошел не ранее 17 октября 2014 г., расчет суммы страхового возмещения должен проводиться на основании единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением ЦБ РФ от 9 сентября 2014 года № 432-П. Если проведенный вами расчет показал расхождение с суммой страхового возмещения, полученной от страховщика, в размере менее 10%, то согласно п. 3.5 Методики такое расхождение следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности. Кроме того, ваш расчет не может служить основанием для спора со страховщиком. Он может дать только приблизительное представление о перспективе этого спора.

При ДТП, оформленном без участия сотрудников ГИБДД, страховщик сможет возместить ущерб только в пределах 50 тыс. руб. (п. 4 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ). Если оформляются без участия сотрудников полиции документы о ДТП, произошедшем на территории городов федерального значения (Москвы и Санкт-Петербурга), а также Московской и Ленинградской областей, то данное ограничение не действует и возмещение будет ограничено суммой в 400 тыс. руб., если речь идет о возмещении вреда транспортным средствам. Однако страховщик для возмещения ущерба должен получить сведения об обстоятельствах произошедшего ДТП, полученные с помощью технических средств регистрации, обеспечивающих фото- и видеосъемку и данные средств навигации (п. 5 и 8 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ).

Если в результате расчета мы обнаружили расхождение между расчетной и полученной суммой страхового возмещения, или если мы не проверяем правильность расчетов страховщика, мы можем провести независимую техническую экспертизу. Для этого переходим к шагу 1.3.

Фото 1

Получение документа, подтверждающего размер ущерба

Так же, как и в первом случае, для получения документального подтверждения размера взыскиваемой суммы необходимо проведение независимой экспертизы. Вы должны обратиться к эксперту-технику из числа лиц, представленных на официальном сайте Минюста России в реестре экспертов-техников и за свой счет провести независимую техническую экспертизу. В исковом заявлении впоследствии вы сможете потребовать возмещения расходов на проведение экспертизы и судебных расходов на основании п. 2 и 4 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21 января 2019 г.

Если вы представляете в качестве доказательства размера ущерба документы о произведенном и оплаченном ремонте, имейте в виду, что может возникнуть вопрос о связи между произведенными работами по ремонту и ДТП. Для разрешения этого вопроса потребуется проведение судебной экспертизы.

Согласно п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23 июня 2015 г. износ запасных частей при их замене может не учитываться для целей подсчета убытков.

Направление страховой компании письменной претензии

Претензия направляется страховщику для соблюдения досудебного порядка урегулирования спора (см. ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ). В противном случае в соответствии со ст. 135 ГПК РФ суд вправе вернуть иск без рассмотрения.

В претензии вы должны указать требование о страховом возмещении в должном размере с приложением копии экспертного заключения. Рассмотрение претензии и принятие соответствующего решения о выплате страхового возмещения или об отказе в удовлетворении требований должно быть произведено страховщиком в десятидневный срок со дня ее получения (см. п. 5.2 Правил ОСАГО). Срок рассмотрения претензии в 10 дней справедлив для отношений между потерпевшим и страховщиком, возникших в связи с ДТП, произошедшими после 04 июля 2019 года (см. п. 4 ст. 3 Федерального Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2019 г.).

Если в течение 10 дней вы получили отказ или не получили ответа от страховщика, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ вы можете направить исковое заявление в суд.

В каких случаях ущерб не покрывается страховкой?

Авария – настоящая проблема, с которой приходится сталкиваться водителям. Раньше они договаривались на месте, а теперь в деле участвуют страховщики, что влечет за собой лишние сложности. Да, у автовладельцев появились средства на ремонт, но суммы не всегда совпадают с истиной.

В каких случаях страховка не покрывает ущерб ДТП?

  • Занижены суммы ущерба;
  • Превышен лимит выплаты.

В обоих случаях человек сталкивается с проблемой, что страховка не покрыла ущерб от ДТП. Ему приходится искать простой выход из ситуации, так как самостоятельно оплачивать ремонт не хочется. Оформленный полис должен гарантировать необходимые деньги, но правила обычно не совпадают с реальностью. Это заставляет подумать, как разрешить ситуацию в свою пользу.

Фото 2

Какие документы требуются для подачи искового заявления

Согласно Закона № 40-ФЗ (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1), вы вправе заявить в своем исковом заявлении требование:

  • О взыскании разницы между размером полученного страхового возмещения и размером ущерба в соответствии с заключением независимого эксперта;
  • О взыскании неустойки за нарушение срока выплаты требуемой разницы в размере 1% от суммы взыскиваемой разницы за каждый день просрочки. Максимальная сумма неустойки, которую вы можете требовать, не должна превышать максимального предела страховой суммы;
  • Если речь идет нарушении срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении – требование о взыскании финансовой санкции в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы максимального лимита страхового возмещения.

К заявлению необходимо приложить документы, примерный минимальный перечень которых представлен в списке ниже:

  • Копия заключения независимой технической экспертизы;
  • Копии документов, подтверждающих факт направления вами претензии в адрес страховщика;
  • Копии документов о ДТП, полученные вами от ГИБДД;
  • Копии документов о праве собственности на ТС;
  • Копия акта о страховом случае, полученного от страховщика;
  • Копия искового заявления и всех приложенных документов для ответчика (страховщика).

Истец в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1 и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ вправе направить иск и документы по выбору в любое отделение суда: по месту нахождения страховщика (по месту нахождения представительства или филиала страховщика), по месту своего жительства или пребывания, или же по месту заключения или исполнения договора ОСАГО.

Налоговый кодекс РФ (пп. 4 п. 2 ст. ) и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ определяют, что по искам о защите прав потребителей, при цене иска до 1 млн. руб. истец освобождается от уплаты госпошлины.

Если цена иска не превышает суммы в 50 000 руб., исковое заявление согласно п. 5 ст. 23 ГПК РФ, подается мировому судье. Если цена иска превышает сумму в 50 000 руб. или если наряду с имущественным требованием до 50 000 руб. истец предъявляет требование неимущественного характера, исковое заявление подается в районный суд, согласно ст. 24 ГПК РФ.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца, в пользу истца ответчик уплачивает штраф в размере половины разницы между суммой страхового возмещения, которую страховщик выплатил добровольно, и суммой страхового возмещения, подлежащей выплате согласно решению суда (см. п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Что делать, когда превышен лимит выплат?

После ДТП не всегда правильно срабатывает страхование. В соответствии с законодательством РФ установлен определенный лимит выплат компаниями. Этот порог является обязательством для них, а вот за его превышение они не отвечают.

Какие показатели следует знать?

  • При выплате 1 участнику до 120 тысяч рублей;
  • При выплате нескольким участникам общая сумма до 160 тысяч рублей.

Если страховая не покрывает ущерб ДТП, часто превышается максимальная сумма. Оценивая дорогостоящие иномарки можно убедиться в ее ничтожности, ведь даже частичный ремонт кузова на нее удается сделать не всегда. Когда же повреждения становятся критическими, и требуется срочная замена деталей, эксперты приходят к выводу, что доступных средств недостаточно. Компания переводит указанные средства, а остальные деньги водителю приходится искать самостоятельно.

Превышение лимита выплат нужно обсуждать с юристом. Лишь его знаний хватит, чтобы найти путь решения проблемы. Когда страховка не покрывает ущерб от ДТП, он подскажет, как добиться сокращения собственных затрат. Разница в сумме может оказаться значительно, поэтому выплатить ее не представляется возможным. Для этого придется снова рассчитать урон, а потом обязательно встретиться с потерпевшим.

Получение документального подтверждения размера ущерба

Фото 4

Чтобы иметь на руках неопровержимое доказательство неверности полученной суммы страхового возмещения, мы можем обратиться к помощи независимых экспертов, для чего нужно провести независимую экспертизу. Экспертизу может провести лицензированная организация, имеющая в своем штате как минимум одного эксперта-техника, или эксперт-техник, имеющий сертификат и внесенный Минюстом РФ в единый государственный реестр экспертов-техников. Независимая экспертиза проводится в соответствии с Положением о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденным Банком России 19 сентября 2014 г. № 432-П. При проведении экспертизы должны использоваться данные электронных баз данных стоимостной информации (справочников), утвержденных РСА. Данный порядок определен в ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ, в п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 2 от 29 января 2015 г. и в п. 7.4 Единой методики. Выбрать эксперта-техника для заключения договора можно на сайте Минюста России.

В результате проведенной экспертизы у вас на руках будет отчет эксперта или экспертное заключение – официальный документ, показывающий требуемый размер возмещения. Имея этот документ, вы можете обратиться с претензией к страховщику.

Что делать, когда ОСАГО не покрывает ущерб?

Если ОСАГО не покрывает расходы на ремонт, не следует сразу задумываться о личных вложениях. Пусть хочется быстро восстановить собственное транспортное средство, но существуют обязательства, которые должна выполнять вторая сторона. Судебная практика показывает, что в последние годы тяжбы встречаются часто, и людям удается получить положительное решение.

Что для этого нужно сделать?

  • Независимая экспертиза;
  • Составление требования о выплате;
  • Подача иска в случае отказа.

Если при ДТП страховка не покрывает ущерб, нельзя опускать руки. Существуют проверенные способы, подсказывающие, что делать, если выплаты по ОСАГО нет. В таких случаях потребуется ряд действий, которые следует подробно рассмотреть. После чего удастся сделать необходимые выводы, избавив себя от неприятностей.

Независимая экспертиза

Экспертная оценка повреждений компанией проводится в одной и той же фирме. На этом этапе встречается обман и подлог результатов, поэтому водителю стоит обратиться в стороннее агентство. После проведения всех необходимых проверок будут сделаны окончательные выводы, которые в соответствии с законодательством РФ имеют юридическую силу. Они станут доказательством, играющим главную роль в суде. Так что их получение является первоочередной задачей для автовладельца. Причем обязательно нужно уведомить страховщика о проведении указанных действий.

Составление требования о выплате

Далее юрист поможет составить требование о выплате в полном размере. Его необходимо передать в ближайший филиал, а также в письменном виде руководству компании. Это позволит дать официальный ход своим действиям, и дать возможность второй стороне подписать мировое соглашение. Профессионалы правильно указывают основные нюансы, поэтому судебное разбирательство после данного этапа обычно не требуется. Никто не захочет обострять ситуацию, портя себе репутацию, хотя настолько просто решение приходит не всегда. Выплаты по ОСАГО Согаз производит быстро, но опровергнуть их почти нереально.

Подача иска в случае отказа

В случае отказа стоит собирать пакет документов и подавать иск в суд. Разбирательство начнется в кратчайшие сроки, так как основными данными для его проведения становится независимая оценка ущерба при ДТП. На этих выводах следует основываться, чтобы получить положительное решение. Оно обяжет страховую компанию перевести на счет водителя полную сумму урона, чтобы ему удалось восстановить собственное транспортное средство.

Что делать, если страховщики занизили сумму возмещения

Фото 5

Если пострадавший понимает, что сумма страхового возмещения не может покрыть расходы на восстановительный ремонт, при этом полученная страховая сумма меньше 400 тыс. руб. и, следовательно, возможно занижение страховой суммы страховщиком, для защиты своих прав можно предложить следующий порядок действий.

Как взыскать материальный ущерб с виновника ДТП

Законодатель закрепляет в Гражданском кодексе РФ право потерпевшего на полное возмещение причиненного ущерба. Вопросы страхования освещаются в статье 1072 Гражданского кодекса РФ. А именно в ней определяется, что в случае, когда сумма ущерба превышает лимит по ОСАГО, то разницу обязан возместить виновник. Однако истребовать такую разницу чаще всего придется в судебном порядке.

Конкретные цифры размера возмещения освещает ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от N 40-ФЗ.

К примеру, страховая выплатила компенсацию 400000 рублей, а сумма ущерба, подтвержденная заключением эксперта составила 550000. То есть, 150000 рублей нужно истребовать в частном порядке.

Скачать бланк досудебной претензии виновнику ДТП

Сама процедура истребования включает в себя следующие моменты:

  • Составление досудебной письменной претензии к виновному в дорожно-транспортном происшествии. В нем обязательно необходимо указать обстоятельства, из-за которых образовалась разница, высказать требование о погашении такой разницы. Так же необходимо приложить к претензии и копии документов, которые подтверждают ваши требования;
  • Если в течении 30 рабочих дней ответ на претензию не получен или же получен отказ в удовлетворении требований, то стоит подавать исковое заявление в суд.

Исковое заявление составляется в двух экземплярах и к нему обязательно прикладываются такие документы:

  • Протокол осмотра места происшествия, который изначально составлялся сотрудниками ГИБДД;
  • Документы, доказывающие причиненный ущерб. Это могут быть и квитанции об оплате ремонта, и заключение независимого эксперта;
  • Справку из страховой, подтверждающую, что произведены выплаты в размере, предусмотренном законодательством;
  • Полис ОСАГО;
  • Свидетельство о собственности, паспорт транспортного средства;
  • Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.

Скачать бланк иска о возмещении ущерба виновником ДТП

Кроме последней квитанции, все документы предоставляются в виде заверенных копий.

Однако стоит отметить, что разбирательство в таких делах достаточно сложно, так как зачастую необходимо опротестовывать оценку стоимости ущерба, которую проводила страховая.

Кроме того, и виновник вправе доказывать, что размер ущерба завышен. Он тоже может привлечь экспертов, например, если эта сумма меньше реальных затрат.

Для составления искового заявления в таких случаях лучше всего привлечь профессионала-автоюриста. Он также может и представлять ваши интересы в ходе всего судебного разбирательства, тем самым сэкономив вам деньги и нервы.

Что делать виновнику, если страховая занижает размер ущерба

Фото 6

Как правило, страховщик занижает размер повреждений, проводя экспертную оценку в своих собственных интересах, поэтому в этом случае виновнику следует выполнить ряд шагов, которые смогут изменить ситуацию.

Что необходимо делать виновнику, чтобы избежать дополнительных расходов за свой счет:

  1. В первую очередь, следует организовать независимую экспертизу транспортного средства пострадавшего. Безусловно, это стоит денег, однако, вы будете уверены, что для возмещения будут учтены все повреждения, каждый скол и трещина. Также, экспертиза покажет, какие именно поломки были непосредственно в ходе ДТП, так как пострадавшие очень часто хотят отремонтировать и старые неполадки в автомобиле. В результате независимой экспертизы между двумя заключениями – от страховой и от независимого эксперта обязательно будет существенная разница в калькуляции, что позволит рассчитаться с потерпевшим в полном объеме. Кроме того, проводить независимую экспертизу необходимо с соблюдением всех процедур, а также с обязательным уведомлением всех заинтересованных сторон: страховой компании, ГИБДД и пострадавшего.
  2. После проведения независимой экспертизы, необходимо направить в письменной форме претензию с требованием возместить ущерб, согласно измененным обстоятельствам. Также, необходимо обязательно написать в документе, ссылая на закон об обращении граждан, что в отсутствие ответа в 10 дневный срок, или при отказе выплатить ущерб по ОСАГО, дальнейшее разбирательство будет происходить через суд.
  3. Если страховщик отказывается возмещать ущерб от ДТП пострадавшему, либо игнорирует обращения, то необходимо обратиться в суд с иском о взыскании с компании-страховщика полной суммы возмещения по ОСАГО, а также сопутствующие издержки и расходы на услуги адвокатов, судебные издержки, а также на проведение независимой экспертизы, техпомощи и эвакуатора.
Следует заметить, что данная схема поможет виновнику лишь в том случае, если ущерб не превышает лимит по автогражданке. На сегодняшний день эта сумма составляет 400000 рублей.

Необходимые документы

При досудебном урегулировании понадобится минимум документов:

  • акт о страховом случае;
  • отчет независимого эксперта.

Если дело направляется в суд, данный список нужно дополнить:

  • копией паспорта;
  • документами на авто (ПТС и СТС);
  • справкой о ДТП;
  • протоколом;
  • полисом ОСАГО;
  • копией досудебной претензии;
  • копией ответа от страховщика или виновника (если ее нет, нужно приложить почтовую квитанцию, подтверждающую факт отправки претензии);
  • аудио/видеоматериалами и показаниями свидетелей в качестве обоснованности своих требований (если они есть);  
  • квитанцией о понесенных расходах.

В зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные документы.

Шаги виновника при намеренном занижении ущерба

Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, виновнику приходится сложнее всего. Иск в суд может подать и сторонняя компания, если у участника происшествия было КАСКО, и потерпевший, когда расчет выплаты по ОСАГО оказался неверным. Следует решить вопрос заранее, чтобы впоследствии не столкнуться с неожиданной выплатой, ведь максимальный срок востребования средств составляет 3 года.

В таких случаях стоит воспользоваться услугами юриста. Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, если не хочется долго судиться, можно заказать независимую экспертизу и с пакетом документов отправиться в офис. Часто подобные дела решаются мирным путем, так как компаниям невыгодно затягивать слушания. Им полезнее быстро разобраться в ситуации и продолжить работу.

Опровергнуть занижение урона реально. Если страховка не покрывает ущерб от ДТП, не следует расстраиваться и готовить указанную сумму. Пора подготовить полный пакет документов, дополнив их результатами независимых экспертиз и правильной оценкой повреждений. После этого появится возможность добиться справедливости, потратив минимум времени.

Как быть, если ущерб превышает лимит выплаты?

Фото 7

Достаточно часто случается так, что ремонт автомобиля потерпевшего будет стоить виновнику значительно дороже, нежели позволяет размер страховки.

И нередко, когда эта сумма является неоправданно завышенной в интересах пострадавшего.

Поэтому, проводить независимую экспертизу в этом случае виновнику тоже придется, правда уже за свой счет. Но эти расходы могут оказаться небольшими, по сравнению с тем, что у вас будет доказательство завышенной калькуляции ущерба.

Если же, повреждения оценены правильно и у вас нет претензий, тогда у вас есть два способа рассчитаться с долгом:

  1. Добровольно выплатить пострадавшему разницу между возмещенным ущербом по ОСАГО и фактической суммой ремонта.
  2. Обратиться в суд, описать своё материальное положение и попросить оформить рассрочку или отсрочку выплаты. В этом случае, пострадавший не сможет предъявить к вам претензии, а тем более необоснованные по компенсации ущерба от ДТП.

Особенности действия ОСАГО на практике

ОСАГО было призвано своим появлением облегчить жизнь автомобилистам и искоренить такое явление, как «ребят с утюгами и паяльниками», выбивающих из виновников ДТП непомерные долги. В принципе так и произошло и кто бы, и как ни ругал ОСАГО за то, что страховые компании мало платят, но, хоть и со скрипом, ОСАГО работает.

Если ОСАГО не покрывает ущерб? К сожалению не редки такие ситуации, когда в ДТП попадают две народные Лады Калины, а несколько иномарок или, ещё хуже, виновник слегка царапает нежный бампер Роллс Ройса Фантом. Что делать, если не хватило денег по ОСАГО?

Ответ на этот вопрос необходимо рассмотреть с двух точек зрения виновника ДТП и потерпевшего.

Если Вы – виновник ДТП, и ОСАГО не покрывает ущерб потерпевшего

В первую очередь, «Антистраховщик» всех и всегда призывает нести ответственность добросовестно. Тем не менее, не следует идти на поводу у фантазий потерпевшего, если таковые имеют место. Помните, что на месте потерпевшего всегда можете оказаться Вы сами, поэтому возместите ущерб, причинённый Вами в полном объёме, но с учётом износа заменяемых деталей, который никто не отменял.

Если Вы – виновник потерпевший ДТП

Для предъявления иска к виновнику ДТП, когда не хватило денег по ОСАГО, потерпевшему следует запастись ровно тем же комплектом документов, что и для страховой компании. Обязательно пригодятся:

  • справка о ДТП;
  • постановление и протокол по делу об административном правонарушении;
  • документы на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи);
  • заключение независимого эксперта о размере ущерба или документы, подтверждающие Ваши расходы на ремонт автомобиля.

Получение в страховой компании копии акта о страховом случае

Обязанностью страховой компании является составление акта о страховом случае при рассмотрении заявления о страховом возмещении от пострадавшей стороны. Акт составляется для подтверждения решения страховщика о страховом возмещении или о прямом возмещении убытков. В акте страховщик описывает сам страховой случай, а также указывает последствия ДТП, определенный в результате осмотра или экспертизы размер ущерба, размер страхового возмещения, при этом указывается расчет размера страхового возмещения (см. п. Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России № 431-П от 19 сентября 2014 г.).

Если сначала страховщик составляет акт о страховом случае , а потом получает требование о его выдаче, то акт в соответствии с п. Правил ОСАГО страховщик обязан выдать вам в течение 3 календарных дней после получения письменного требования. Если требование страховщик получает до составления акта о страховом случае, вы получите акт в течение трех календарных дней с даты его составления.

Вопросы и ответы

Я потерпевшая (в аварии участвовало 4 машины).ОСАГО Страховка у виновника обычная(не расширенная).

Провели осмотр на моей авторизованной станции (СТОА), на которой я обслуживаю свою машину. Страховая оценила ущерб в 140 тыс рублей и , как я понимаю должна выплатить мне эту сумму. На авторизованном СТОА ремонт оценили в 230 тыс. рублей.

Как я должна поступить в этом случае - хочу получить всю сумму для нормального ремонта, а не ремонтировать хорошую машину в гаражах.

На что я имею право и какой порядок действий?

-иск виновнику?

-какие документы необходимо предоставить?

-машина должна оставаться пока неотремонтированной? (на СТОА мне сказали, что можно отреммонтировать, а потом с чеками идти в суд и пытаться отсудить у виновника разницу).

Опишите, пожалуйста, со ссылками на первоисточник.

Эксперт:

Евгения! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.

Попал в Аварию догнал на Камазе машину которая резко затормозила, камеры нет! Пострадавшему страховая компания выплатила лимит 400 т.р. но ему не хватает на ремонт автомобиля он просит у меня еще 200 либо он подает в суд на меня чтоб как он сказал суд меня обязал выплатить ему средство! Что мне делать? он может подать в суд? почему я ему должен выплачивать? что посоветуете делать

Эксперт:

Согласно Закону об ОСАГО, лимит ответственности действительно определен в ст. 7, как 400 тысяч рублей. Если ущерб выше, то потерпевший может обратиться к виновнику за разницей того, что свыше 400 тысяч рублей.

В Вашем случае я бы готовился к защите в суде.Нужно будет грамотно составить возражение на исковое заявления, заявить ходатайство о проведение судебной экспертизы для определения действительного размера ущерба. В большинстве своих случаях судебная экспертиза значительно снижает сумму требования, так как потерпевший обращается к своим юристам, у которых эксперты стараются посчитать максимально от возможного и невозможного. 

В случае необходимости, Вы можете написать мне в чате, я дополнительно проконсультирую и предложу свою помощь, как снизить требование. А пока, готовьтесь к судебному разрешению спора.

С уважением, Шапкин Сергей.

Эксперт:

он может подать на вас в суд, увы. если ваша вина доказана, а на ремонт не покрывает сумма страховки, остальную сумму он взыскать имеет право с вас

Произошло ДТП. Я виновник. Я ехала по грунтовке и, пересекая асфальт, не пропустила Лэнд Крузер.

Максимальная выплата по моей страховке 400 тыс. Страховая насчитала 420 тыс. Пострадавший получил от страховой 400 тыс, но не согласен с этой суммой. Обратился в независимую экспертизу. Ему насчитали 751 тыс ущерб и 106 тыс потеря товарного вида.

Пострадавший предлагает выплатить ему дополнительно 350 тыс и заверить соглашение у нотариуса, что он не имеет претензий. Или он обратится в суд.

Возможно ли снизить эту стоимость в суде?

Является ли облегчающими следующие обстоятельства (или при возмещении ущерба это не имеет значения):

1. За рулем я была в состоянии аффекта, за 2 дня до ДТП у меня сгорел дом, я ехала от места пожара к пожарному инспектору по незнакомой мне дороге.

2. Я в разводе, беременная и ещё один ребенок у меня на иждивение.

Вопросы:

1. Стоит ли ждать суда или дешевле с ним договориться?

2. Возможно ли в суде снизить эти суммы и каковы шансы?

3. В случае суда какие дополнительные меня ждут расходы? Оплата работы моего адвоката, независимая экспертиза...что-то еще?

Эксперт:

Елена!

Возможно ли снизить эту стоимость в суде?

Если только оспаривать заключение оценки ущерба посредством новой оценки. Но для этого Вам, как минимум, нужно ознакомиться с расчётом ущерба и показать его специалисту, который сможет увидеть возможные завышения и неточности в расчётах. Закон сейчас стоит на том, что потрепевший имеет право на возмещение ущерба в полном объёме. 

Конституционный суд РФ в Постановлении от 10 марта 2017 г. № 6-П указал, что 

если для устранения повреждений имущества истца использовались или будут использованы новые материалы, то за исключением случаев, установленных законом или договором, расходы на такое устранение включаются в состав реального ущерба истца полностью, несмотря на то что стоимость имущества увеличилась или может увеличиться по сравнению с его стоимостью до повреждения.Стоит ли ждать суда или дешевле с ним договориться?

Всё-таки, ознакомтесь сначала с документами, как я сказала выше. Договориться у Вас время будет даже когда он обратится в суд.

 Возможно ли в суде снизить эти суммы и каковы шансы?

Только путём назначения судебной экспертизы.

 В случае суда какие дополнительные меня ждут расходы? Оплата работы моего адвоката, независимая экспертиза… что-то еще?

Ещё госпошлина, расходы на оплату представителя истца.

За рулем я была в состоянии аффекта, за 2 дня до ДТП у меня сгорел дом, я ехала от места пожара к пожарному инспектору по незнакомой мне дороге.

2. Я в разводе, беременная и ещё один ребенок у меня на иждивение.

К сожалению, при принятии судом решения о возмещении ущерба указанные Вами обстоятельства не учитываются. Они могут быть учтены в случае, если Вы после взыскания судом ущерба обратитесь за рассрочкой или отсрочкой исполнения решения суда на основании ст. 203 ГПК РФ.

Всё-таки, покажите оценку ущерба специалисту, прежде чем принимать решение о добровольном погашении ущерба, потому что кроме как повторной оценкой сумму ущерба снизить не получится. 

Эксперт:

Елена, 

Поддерживаю коллегу Елену Дроздову, что Вы всегда успеете заключить соглашение с потерпевшим, даже если он подаст в суд, это предусмотрено ст. 173 ГПК РФ http://www.consultant.ru/docum... — заключение мирового соглашения. 

Главное в Вашем случае получить отчет оценщика от потерпевшего и обратиться к хорошему оценщику, который специализируются на составлении аналогичных отчетов, лучше конечно обращаться к члену экспертного совета оценщиков, который занимается проверкой отчетов, чтобы проверил качественно и указал, где возможно снизить стоимость. 

Важно понимать, что отчет  оценщика потерпевшего это не абсолют в определении рыночной стоимости  запчастей автомобиля и суммы восстановительного ремонта, его также можно оспаривать. В крайнем случае в суде будет назначена судебная оценочная экспертиза. Порядок прописан в ст. 79 ГПК РФ http://www.consultant.ru/docum...

Для понимания ситуации можно ознакомиться с решением суда, что видеть как решается вопрос в суде http://sudact.ru/regular/doc/L...

Является ли облегчающими следующие обстоятельства (или при возмещении ущерба это не имеет значения):

1. За рулем я была в состоянии аффекта, за 2 дня до ДТП у меня сгорел дом, я ехала от места пожара к пожарному инспектору по незнакомой мне дороге.

2. Я в разводе, беременная и ещё один ребенок у меня на иждивение.

В данном случае, Вы уже отвечаете на вопрос, поскольку  это не имеет значение, поскольку рассматривается вопрос не привлечения Вас к административной ответственности, где это имеет значение (ст. 4.2 КоАП РФ http://www.consultant.ru/docum...), а к гражданско-правовой ответственности. 

1. Стоит ли ждать суда или дешевле с ним договориться?

Сложно оценить ситуацию, не имея данных от своего оценщика, поскольку  может сумма завышена, а Вы уже подпишите соглашение. 

Важно понимать, что суд только оттягивает время.

2. Возможно ли в суде снизить эти суммы и каковы шансы?

Снизить можно, все зависит от  результата проведенной экспертизы в суде, поскольку суд будет ориентироваться на него.

3. В случае суда какие дополнительные меня ждут расходы? Оплата работы моего адвоката, независимая экспертиза… что-то еще?

Помимо указанного коллегой, по оплате госпошлины, расходы на оплату представителя истца, могут заявить компенсацию морального вреда (ст. 15 ГК РФ), компенсацию за потерю времени (ст. 99 ГПК РФ http://www.consultant.ru/docum...)

С уважением к Вам, юрист Дмитрий. 

Эксперт:

Елена,

Пострадавший предлагает выплатить ему дополнительно 350 тыс и заверить соглашение у нотариуса, что он не имеет претензий. Или он обратится в суд.

Возможно ли снизить эту стоимость в суде?

Елена

Однозначно, ответить на данный вопрос можно только видя экспертное заключение, которым определена сумма ущерба.

Исходя из представленной Вами фотографии сложно определить весь объем полученных повреждений. Так же нужно знать год выпуска транспортного средства потерпевшего.

Формально значительно снизить размер заявленного ущерба можно только за счет отказа во взыскании УТС.

Так, в силу «Исследования автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки. Методические рекомендации для судебных экспертов» (ред. от 22.01.2015)

7.1.4. УТС не рассчитывается в случае, когда на момент повреждения величина эксплуатационного износа превышает 35% или прошло

7.1.4.1. более 5 лет с даты выпуска легкового ТС;
7.2.7. УТС не рассчитывается:
а) по замене и ремонту отдельных элементов:
— незначительное повреждение элемента, требующее ремонта без нагрева и реставрации (ремонт 1-й категории сложности);
— поврежденный в результате происшествия элемент ремонтировался (заменялся) ранее или требовал ремонта (замены) по причинам, не связанным с данным происшествием (имеются коррозионные повреждения (разрушения) или их следы, неустраненные повреждения или следы ремонта (замены) этого элемента после предыдущих происшествий);
б) по окраске:
— поврежденный в результате происшествия элемент окрашивался ранее или требовал окраски по причинам, не связанным с данным происшествием (имеются коррозионные повреждения (разрушения) или их следы, повреждения неаварийного характера (сколы, царапины и т.п.), неустраненные повреждения или следы ремонта (замены) этого элемента после предыдущих происшествий);
АМТС ранее подвергалось полной или наружной окраске или требовало окраски по причинам, не связанным с данным происшествием.

Таким образом, если автомобилю виновника более пяти лет (ориентировочно 2012 г.в.) — то УТС рассчитываться не должна, соответственно Вы исключаете сумму требований в размере 106 тысяч рублей.

Далее, при назначении судом, по заявленному ходатайству судебной экспертизы сумма ущерба (исхожу лишь из собственного опыта) может быть минимизирована в пределах 10 -20 тысяч рублей. 

Если же УТС полностью исключить из расчета ущерба не удастся — то при неточности в его расчетах, а возможности и наличия повреждений у данного автомобиля отдельных элементов ранее (для этого в суде можно заявить ходатайство об истребовании сведений из ГИБДД, об участии указанного автомобиля в ДТП) — можно ощутимо снизить его размер.

Кроме того, как было разъяснено в постановление Конституционного Суда РФ от 17 марта 2017 г. № 6-П

Постановление Конституционного Суда РФ от 10.03.2017 N 6-П

В частности, размер возмещения, подлежащего выплате лицом, причинившим вред, может быть уменьшен судом, если ответчиком будет доказано или из обстоятельств дела следует с очевидностью, что существует иной, более разумный и распространенный в обороте способ исправления таких повреждений подобного имущества. Кроме того, такое уменьшение допустимо, если в результате возмещения причиненного вреда с учетом стоимости новых деталей, узлов, агрегатов произойдет значительное улучшение транспортного средства, влекущее существенное и явно несправедливое увеличение его стоимости за счет лица, причинившего вред (например, когда при восстановительном ремонте детали, узлы, механизмы, которые имеют постоянный нормальный износ и подлежат регулярной своевременной замене в соответствии с требованиями по эксплуатации транспортного средства, были заменены на новые).

При соответствующей постановке вопросов перед экспертом можно добиться определенного снижения размера ущерба.

При этом примите к сведению, что в любом случае, на Вас в силу ст. 98 ГПК РФ, на Вас могут возложить расходы по проведению экспертизы.

Однако, если по результатам ее проведения будет иметь место значительное снижение размера ущерба в сравнении с заявленными требованиями — то такого рода расходы должны быть распределены между Вами пропорционально взысканной судом суммы.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 22 постановления от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что уменьшение истцом размера исковых требований в результате получения при рассмотрении дела доказательств явной необоснованности этого размера может быть признано судом злоупотреблением процессуальными правами и повлечь отказ в признании понесенных истцом судебных издержек необходимыми полностью или в части.

Уменьшение размера исковых требований от первоначальных после получения заключения судебной экспертизы, могут быть расценены судом как злоупотребление правом, в связи с чем судебные расходы истца могут быть взысканы с Вас в меньшем размере.

Таким образом, решающее значение здесь имеет 

— возможность минимизации УТС вплоть до полного его исключения;

— грамотная постановка вопросов перед экспертом при назначении экспертизы судом в результате которого можно также добиться определенного снижения заявленной суммы.

С учетом того, что на Вас могут возложить расходы за проведение судебной экспертизы, а также расходы истца на проведение досудебной экспертизы и расходы на оказание услуг представителя (они взыскиваются всегда в меньшем размере, чем заявлено истцом) — Вы можете либо выйти на предложенную потерпевшим сумму в 350 тысяч рублей или оплатить ущерб в меньшем объеме.

При этом учитывая, названные Вами обстоятельства:

за 2 дня до ДТП у меня сгорел дом, я ехала от места пожара к пожарному инспектору по незнакомой мне дороге.

2. Я в разводе, беременная и ещё один ребенок у меня на иждивение.

Елена

Можно заявить требование об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, которое с большей вероятностью может быть удовлетворено судом.

1. Стоит ли ждать суда или дешевле с ним договориться?

2. Возможно ли в суде снизить эти суммы и каковы шансы?

Елена

Для начала попросите у потерпевшего представить Вам расчет суммы ущерба — исходя из его анализа уже можно говорить более предметно о том, стоит ли соглашаться на его условия или нет. В этом случае можно провести правильность проверки произведенного расчета. Также зная год выпуска автомобиля говорить об обоснованности требования УТС, а также видя VIN номер автомобиля — получить сведения об участия его в иных ДТП, что также позволит снизить размер УТС.

Соответственно, если он не представит такой расчет стоит дождаться обращения в суд. В любом случае, Вы можете рассчитывать на снижение размера ущерба.

3. В случае суда какие дополнительные меня ждут расходы? Оплата работы моего адвоката, независимая экспертиза… что-то еще?

Елена

Обращаться за помощью к юристу Вам в целом не обязательно, поскольку нет особых сложностей провести это дело самостоятельно.

Что касается требований потерпевшего, то дополнительно он может заявить к взысканию, расходы на проведение экспертизы, расходы на представителя — последние как уже отмечал суд снижает в разумных пределах исходя из сложившейся на территории действия данного суда практики их взыскания.

Кроме того, после вынесения решения потерпевший вправе требовать производить индексацию взысканной суммы с момента вынесения судом решения и до его исполнения, с учетом роста индекса потребительских цен. 

Источники

Использованные источники информации.

  • https://www.insurance-liability.ru/chto-delat-esli-osago-ne-pokryvaet-ushherb.html
  • https://www.pilotov.net/osago/summa-vyplaty-po-osago-ne-pokryvayet-raskhody-na-remont/
  • https://detepe.ru/damage/chto-delat-vinovniku-dtp-esli-osago-ne-pokryvaet-ushherb.html
  • https://1dtphelp.ru/ushherb-pri-dtp/esli-strahovka-ne-pokryvaet-ushherb-ot-dtp/
  • http://uropora.ru/dtp/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/chto-delat-esli-osago-ne-pokryvaet-ushherb.html
  • https://www.driver-helper.ru/osago/t/chto-delat-esli-ne-xvatilo-deneg-na-remont-po-osago
  • https://xn--80aagwcmqkqjjc5b8c.xn--p1ai/stati/240-esli-osago-ne-pokryvaet-ushcherb
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий