Что грозит за неуплату кредита банку

 

Неуплата кредита банку - чем это грозит, какая уголовная и административная ответственность может постигнуть заемщиков в 2019 году. Последствия неуплаты кредита банку - что происходит, когда должник перестает платить по кредиту банку или финансовой организации?

Чем грозит неуплата кредита в 2019 году?

Многие банки предпочитают вопрос возврата займа на начальной стадии решать в виде добровольно принудительных мероприятий:

  • требовании вернуть кредит в полном объеме сразу же;
  • заключении договора реструктуризации с уменьшением процентной ставки;
  • привлечении для убеждения заемщиков коллекторских агентств;
  • внесении в «черный список» для предупреждения получения кредита в будущем.

Однако если вышеуказанные меры не приводят к ожидаемому результату, в ход идут уже более действенные инструменты, формат которые обусловлен нормами закона.

Арест и конфискация имущества

Имущество, переданное под обеспечение возврата кредита в виде залога, несмотря на изменение своего статуса, все равно принадлежит первоначальному собственнику и не может быть автоматически передано банку даже при наличии задолженности.

Именно поэтому конфисковать имущество кредитная организация самостоятельно не может, и для начала ей потребуется обратиться в суд в рамках искового либо же приказного производства.

Затем необходимо получить на руки решение с определением в изъятии имущества в виду возникшей задолженности и отправить сей документ в исполнительную службу, которая в свою очередь в рамках ФЗ от N 229 проведет процедуру конфискации и оценки, а также передачи имущества либо средств после реализации той же квартиры банку.

Если имущества нет

Далеко не все заемщики являются собственниками квартир и машин, которые можно было бы реализовать в счет погашения образовавшейся задолженности. Но ведь долг гасить надо, поэтому приставы могут обратить взыскание на те же депозитные вклады либо же заработную плату задолжника в рамках ст.99 ФЗ №229 в размере 50% ежемесячно вплоть до полного погашения.

При этом, если должник официально не работает, приставы могут конфисковать так называемое мелкое имущество, а именно предметы обихода и бытовую технику, конечно, при ее наличии.

Могут ли посадить в тюрьму?

Практически всем должникам известно, что в случае неуплаты кредита они могут лишиться определенной части имущества. Но вот об уголовной ответственности.

Ст.177 УК РФ предусматривает тюремное заключение, но только за злостное уклонение от уплаты кредита в достаточно солидной сумме, превышающей 1 500 000 рублей.

А так как мало кто из рядовых граждан может получить такую сумму, да еще и позволить себе в открытую игнорировать условия кредитного договора, тюремное заключение им не грози. Но вот штрафные санкции либо обязательные работы до 480 часов применяться в виде наказания могут, как собственно и ограничение некоторых прав, в частности, того же выезда за рубеж.

Если задержал выплаты временно

Как правило, договор кредитования оформляется на период времени от года до десяти лет. Естественно заемщик не может гарантировать стабильное финансовое положение на протяжении всего времени, ввиду чего из-за потери работы возможны нарушения графика внесения обязательных платежей.

Именно поэтому в подобной ситуации возможно два варианта развития событий:

  • попросить банк об изменении условий договора о реструктуризации;
  • заранее дополнительно оформить договор страхования с включением условия, предусматривающем потерю работы.

Если кредит брал родственник

Родственные связи в рамках закона не являются основанием для перехода прав и обязанностей на иного человека, поэтому тот же брат либо же сын не обязаны гасить долг за своего родственника, но только в том случае, если не выступает поручителем согласно условий договора.

Однако даже поручительство может быть разным:

  • Если соглашение о займе предусматривает солидарную ответственность с основным заемщиком, поручитель обязан будет гасить долг буквально с первого месяца просрочки.
  • Если же речь идет о субсидиарной ответственности возможны варианты, а именно, погашение долга за счет страховки, конечно, при ее наличии либо же наличии решения суда, вынесенного после доказательства полного отсутствия платежеспособности клиента, что собственно и повлечет переход его обязательств на родственника.

Могут ли заблокировать карту?

Взыскание образовавшейся задолженности в принудительном порядке посредством взыскания того же имущества — довольно долгосрочная процедура.

Банки предпочитают наименее затратные и быстрые способы, которые заключаются в получении денежных средств практически сразу же:

  • Если задолжник имеет банковскую карточку для личных нужд в этом же банке, ее сразу же заблокируют даже при наличии одного дня просрочки.
  • Если же карта оформлена в ином кредитном учреждении, ее блокировкой займутся уже приставы, учитывая, что они также заинтересованы во взыскании долга в денежном эквиваленте без сложностей с изыманием старой микроволновки и дивана, а также их реализацией.

Если проблемы возникли из-за потери работы

Основной целью банков является получение прибыли, поэтому они заинтересованы в возврате займа практически любыми способами, даже если предстоит немного подождать.

Так, если заемщик потерял работу и не может внести обязательные платежи хотя бы в течении нескольких месяцев, банк может пойти на встречу и изменить условия кредитования путем уменьшения процентной ставки либо же установления тех же каникул, но только в случае, если заемщик сам явится в банк и докажет готовность гасить платежи, поиска новой работы либо способов разрешения возникших проблем.

Лишение водительских прав

Банк не располагает полномочиями по лишению водительских права должников, но использовать возможность приостановления действия указанного документа на временной основе дана судебным приставам, которые в рамках норм ст.67.1 ФЗ №229 могут вынести соответствующее постановление.

Однако в данной ситуации есть ограничение даже для судебных приставов.

Так, если управление транспортным средством является основным способом получения дохода, приставы не имеют права использовать сей метод и должны искать иной инструмент по убеждению вернуть долг банку.

Что могут взыскать с ИП?

Индивидуальный предприниматель, несмотря на право осуществлять коммерческую деятельность, не является отдельным юридическим лицом в силу ст.23 ГК РФ.

Поэтому в случае если кредитные средства были взяты на развитие бизнеса, возвращать их придется исходя из имеющегося в наличии ИП имущества в общем, включая и личное — от трактора и плуга до квартиры и микроволновки с диваном.

Как ведут себя банки?

Целью любого банка является получение выданных средств практически любыми законными способами, которых законом предусмотрено достаточно много:

  • Так, если заемщик просрочил всего несколько платежей и сам явился в банк для заключения того же договора реструктуризации, особых санкций и не последует, учитывая, что обязательность клиента, а также заинтересованность в исполнении взятых на себя обязательств налицо.
  • Однако если речь идет о злостном уклонисте, банк будет использовать все доступные ему меры. Так, для начала дело клиента будет передано в претензионный отдел банка и начнутся телефонные звонки, визиты и письменные уведомления о необходимости погасить долг, причем в ряде случаев их количество будет бесконечно. Если изменений не последует, банк может привлечь коллекторов, которые возьмутся за дело более настойчиво, зачастую даже с нарушением прав задолжников.
  • И следующим шагом будет уже судебное разбирательство, которые как правило заканчивается привлечением судебных приставов и реализаций имущества должника с молотка по заниженной цене, которую можно искусственно сделать таковой и буквально до нитки обобрать клиента. Если же конфисковывать у должника будет нечего, долг будет продан коллекторскому агентству, которое найдет способы обязать гражданина вернуть долг уже любыми способами.

Как взыскивается долг через суд?

Как правило, возвращения долга посредством обращения в суд является крайней мерой в случае если все возможности уже использованы безрезультатно.

Так, кредитное учреждение, а именно отдел по претензионной работе, составляет исковое заявление, прилагает к нему кредитный договор, график погашения, а также информацию о задолженности.

В ходе судебного заседания после изучения всех представленных данных суд выносит решение об обязательстве должника погасить займ согласно условиям договора.

Если ответчик в установленный в решении срок не гасит задолженность, указанный документ передается судебным приставам, которые в свою очередь возбуждают исполнительное производство, в процессе которого уже и происходит изъятие имущества должника с целью его продажи и закрытия имеющейся задолженности.

Последствия банкротства физических лиц для должника — в нашей статье.

Что делать, если угрожают коллекторы? Статьи закона вы найдете здесь.

Как избавиться от кредитов если платить нечем? Читайте тут.

Фото 1

Правовые последствия неуплаты кредита в Украине

Многие заемщики, оказавшись в тяжелом материальном положении и потеряв возможность выполнять обязательства по кредиту, подвергаются всяческим угрозам и запугиваниям банков и коллекторских организаций.

Неспроста они в ярких красках рассказывают о страшных последствиях, которые несет неуплата кредита банку – большинство напуганных людей бегут за еще одним кредитом или спешат продать свое имущество, чтобы погасить задолженность. Чтобы не попасть на подобную «удочку», необходимо четко знать свои права и реальные последствия неуплаты кредита в Украине.

Полезная информацияВо время оформления кредитного договора в большинстве банков вам расскажут, что в случае просрочки более 10 дней начнется начисление штрафов, а по истечению еще 5 суток, банк подает в суд. На деле ни один банк еще не подал в суд за неуплату кредита через 15 дней просроченного платежа. Для начала вас ждет упорный процесс напоминаний, названиваний и угроз.

На этом этапе банк может продать ваш долг коллекторской организации или другому банку. Очень часто банки не уведомляют об этом заемщика в надлежащей форме. Согласно законодательству банк обязан уведомить о продаже кредита письмом с мокрой печатью и подписью уполномоченного лица. Заемщик в свою очередь имеет право затребовать дополнительные документы: акт приема передачи, договор факторинга (продажи долга) и прочее.

Важная информацияПервым реальным последствием, с которым вы столкнетесь в результате неуплаты кредита, станет начисление штрафов. В каждом кредитном договоре предусмотрено начисление штрафов и неустоек в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по выплате оформленного кредита. В среднем штраф будет составлять 0,5-1 % от суммы кредита за каждый просроченный день

Очень часто в процессе обслуживания кредитного договора появляются дополнительные неизвестные проценты и неустойки. Пытаясь несколько раз начислить одни и те же проценты, банк нарушает ст. 61 Конституции Украины. Более того, банки могут нарушать законодательство, открывая дополнительные счета для начисления неправомерных штрафов.

Обратите вниманиеДальнейшие действия банка будут зависеть от того, с каким видом кредита они имеют дело. Ипотеками и залоговыми кредитами банки занимаются в первую очередь. Согласно ст. 40 Закона Украины «Об ипотеке», обращение взыскания на любое жилое помещение, переданное в ипотеку, дает основания выселить всех жителей. Для данной процедуры банку не нужно судебное решение, обращение взыскания проводится согласно условиям ипотечного договора.

Что касается кредитов с залоговым имуществом, то здесь взыскание может произойти только по решению суда. При наличии такого решения взыскание залогового имущества производится государственной исполнительной службой.

Чаще всего залоговое имущество продается с аукциона по заниженной цене. Деньги от продажи передаются кредитору для погашения задолженности. Если же сумма оказалась больше, чем долг по кредиту, остаток возвращают заемщику, если меньше – взыскание обращается на любое другое имущество должника.

По мелким беззалоговым потребительским кредитам банк обращается в суд крайне редко. Даже если суд полностью удовлетворит требования банка, но у заемщика не окажется ни собственного имущества, ни активов, банк сможет рассчитывать только на определенный процент с его официального дохода.

А в случае отсутствия даже официального дохода, банк и вовсе может оказаться ни с чем, потратив при этом время и деньги на судовое разбирательство. Поэтому чаще всего проблемные мелкие кредиты банки просто списывают со своего резерва.

В какой ситуации вы бы не оказались, помните, что любое решение суда и неправомерное действие вашего кредитора вы всегда можете оспорить, подав встречный иск или апелляцию. Отстоять свои права перед банком в суде и сохранить свое имущество помогут квалифицированные юристы, работающие по программе «правовая защита заемщика».

По данным с

Фото 2

Кредиты и заемщики

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог.

Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: в 2019 году плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей , но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Фото 3

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.
Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Фото 5

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Фото 5

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

В каких случаях заёмщик может привлекаться к уголовной ответственности из-за неуплаты кредита?

В соответствии с уголовным законодательством (ст. 177) должник может привлекаться к уголовной ответственности при злостном уклонении от возврата долга (в случае превышения суммы задолженности 1,5 млн. руб.).

При невыполнении обязательств по возврату кредита может предусматриваться наказание в виде лишения свободы условного или реального срока (до 2-х лет). При смягчающих обстоятельствах судом может назначаться наказание в виде штрафа (до 200 тыс. рублей), принудительных или обязательных работ, ареста сроком до 6 месяцев.

При серьёзном нарушении условий кредитного договора заёмщиком сведения о нём передаются в бюро кредитных историй и в будущем ему будет отказано в выдаче кредита, в том числе, и другими банками.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Фото 6

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита. Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера). Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог — автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.
По данным с

Вопросы и ответы

Доброй ночи! возникли проблемы по неуплате кредита в банке. Сумма большая .Ежемесячный платеж составлял более 20000 рублей.потеряла работу не платила более 3 х месяцев. Приехала сама в банк для решения вопроса. Со мной общалось 3-е мужчин сотрудников банка,Сказали что для решения вопроса 3 дня ,чтобы найти эти деньги и закрыть полностью кредит,либо банк подаст на вас в суд;сегодня же возьмем машину и выедем по месту вашей регистрации для ареста имущества и сейчас вызовем патруль полиции и вас закроют на 2-е суток по подозрению в мошенничестве. Я не скрываюсь вносила минимальные платежи,пару месяцев платила самый минимум,в декабре внесла 15000 руб платеж,в январе потеряла работу.Слышать ни о чем не хотят. Правомерны ли их действия?

Эксперт:

нет не правомерны

либо банк подаст на вас в суд

Анастасия

да именно это он и может сделать и все. и не более.

сегодня же возьмем машину и выедем по месту вашей регистрации для ареста имущества и сейчас вызовем патруль полиции и вас закроют на 2-е суток по подозрению в мошенничестве

Анастасия- это запугивания и не более, ничего из этого не будет.

напишите в банк письмо. изложите ситуация. попросите изменить график и убрать проценты… отправите почтой с уведомлением и описью, если не захотят принять так под роспись..

Эксперт:

Анастасия. Угрозы сотрудников банка не имеют ничего общего с действительностью. Они направлены на то, чтобы заставить Вас погасить долг. Впредь постарайтесь не общаться с сотрудниками банка и коллекторами, которые будут пытаться всячески запугивать Вас. Никаких реальных полномочий у них нет. Запугивание и жёсткий морально-психологический прессинг должников и их родственников — основные методы работы подобных «деятелей».

Эксперт:

Действия сотрудников банка неправомерны. Они  просто Вас запугивают. Состава преступления в ваших действиях нет. Полномочиями по аресту имущества они не обладают. Полиция с Вами ничего не имеет права сделать, никто никуда не имеет права вас «закрывать».

 Все что может Банк — это подать на Вас в суд (или продать Ваш долг иному лицу, но все зависит от условий договора).

В случае противоправных действий сотрудников Банка незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве и угрозах.

При кредитовании Вас не страховали от потери работы? Банки часто это навязывают.

Эксперт:

Правомерны ли их действия?

конечно, нет

попробуйте направить в банк письменное заявление (примерный образец во вложенном файле)

с уважением,

Елена

Эксперт:

Сотрудники банка, коллекторских агентств не имеют права описывать Ваше имущество вообще. Единственный уполномоченный на это орган — Федеральная служба судебных приставов (по решению суда). Вы можете попытаться рефинансировать свой кредит в другом банке под более мягкие условия, поскольку, несмотря на неправомерные действия сотрудников банка, гасить долг Вы обязаны (в том порядке и на тех условиях, которые прописаны в договоре). Кроме того проверьте — оформляли ли Вы страховку при кредитовании, возможно потеря Вами работы — страховой случай.

Коллеги, прошу прощения за повторы — долго писал)

Три года назад я брала кредит,проплатила только первые 4 месяца,потом меня сократили на работе,соответственно не платила. Сейчас у меня годовалый ребенок,я не работаю! Вчера на меня банк подал в суд,на мне есть только 1/2 часть дома,где я проживаю,а так же мои родители (все мы прописаны в этом доме) Что мне грозит?

Эксперт:

Суд вынесет решение о взыскании основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойку. На суд надо прийти и заявить о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК. Пристав возбудит исполнительное производство. Если есть счета в Сбербанке, пристав их арестует. Дальше все зависит от действий пристава и банка.

Эксперт:

Анна!

Если дом, в котором Вы проживаете, единственный, то его не заберут (исключение: если он приобретён по ипотеке, которая является предметом спора). Также не подлежат аресту предметы домашнего обихода.

Статья 446 ГПК РФ. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева;продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.3. Утратила силу с 1 января 2010 г.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 10 марта 2016 года № 178, величина прожиточного минимума в целом по РФ за IV квартал 2015г. (подлежит применению в настоящее время) на душу населения составляет 9.452 руб.

Это означает, что указанную сумму Вам оставят, а всё, что выше, будете платить половину (50%).

Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления [Закон «Об исполнительном производстве»]
1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.
2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Эксперт:

Вам грозит решение суда и привлечение к ответственности.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://onlineur.ru/chem-grozit-neuplata-kredita/
  • https://ooogp.ru/posledstviya-neuplaty-kredita-chem-grozit-neuplata.html
  • https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html
  • http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/
  • https://bankiros.ru/wiki/term/cem-grozit-neuplata-kredita
  • https://pravoved.ru/themes/%d0%bd%d0%b5%d1%83%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%82%d0%b0-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%b0/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий