Что лучше государственный или негосударственный пенсионный фонд

 

Какой лучше выбрать пенсионный фонд: государственный или негосударственный? Споры об этом не утихают вот уже который год. Попробуем разобраться. Что лучше выбрать в 2019 году государственный Пенсионный фонд (ПФР) или негосударственный (НПФ). Их главные плюсы и минусы.

Плюсы и минусы НПФ

НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход. Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР. Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными. К преимуществам негосударственных фондов относятся:

  • Жёсткий контроль со стороны государства.
  • Широкая сеть агентств, обеспечивающая высокий уровень обслуживания.
  • Возможность установления долей наследования на договорной основе.
  • Накопленную сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
  • Возможность смены одного частного фонда на другой раз в 5 лет.
  • Обязательное страхование вкладов. Если у частного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в государственный, без индексации и с потерей накопленных процентов.
  • Прозрачность расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в личном кабинете.
  • Высокая сумма вознаграждения.

Какой процент доходности у ПФР и НПФ?  Например, НПФ “Алмазная осень” преумножило накопления своих вкладчиков на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по итогам 2019 года. На основании этих данных можно понять, где выгоднее хранить пенсионные накопления.

Куда инвестируют средства НПФ, смотрите на картинке:

Основные минусы НПФ:

  • Риск банкротства и потери инвестиционного дохода.
  • Высокие требования ЦБ к данному сектору экономики, в результате нарушений организация рискует потерять лицензию.

Важно! Выбирая негосударственный ПФ, нужно проверить, входит ли он в реестр фондов-участников.

Как определить, что лучше – НПФ или ПФР?

И государственный, и частный пенсионный фонд имеют схожие задачи: аккумулировать и управлять вкладами граждан, снижать риски обесценивания денежной массы, обеспечить доходность по вкладам. На первый взглядв чем разница, не совсем очевидна, к тому же у каждой структуры есть свои достоинства и недостатки. Поэтому у будущих получателей пенсии возникает вопрос – куда доверить свои сбережения?

ПФР или НПФ? Краткий обзор смотрите в видео:

Как исправить ситуацию?

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

  1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
  2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
  3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
  4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

Достоинства государственной пенсионной системы

Фото 2

Многие десятилетия эта структура развивалась так, чтобы все люди пенсионного возраста могли бы иметь гарантированный пенсионный доход. Причем зачастую самих будущих пенсионеров никто и никогда не спрашивал относительно их приоритетов в вопросах пенсионного обеспечения.

С начала третьего тысячелетия реформирование этой устаревшей системы привело к тому, что уже с 2012 года был изменен алгоритм перераспределения страховых взносов на лицевом номере СНИЛС. Если ранее страхователь уплачивал за каждого своего сотрудника 22% от размера его заработной платы, то теперь это может делать и само застрахованное лицо, что дает возможность обеспечить себе пенсию даже неработающим гражданам.

Пенсионный фонд государственной структуры определенно выигрывает в отношении стабильности своей работы. Все его действия регламентируются на правительственном уровне, что и служит гарантией стабильного и надежного обслуживания граждан.

Однако за такую стабильность застрахованным лицам приходится в некотором смысле платить. Точнее — им приходится жертвовать частью доходности своих пенсионных накоплений. При всей стабильности и гарантиях надежности главный фонд пенсионного обеспечения не может продемонстрировать высокую степень рентабельности. Это вызвано ограничениями в выборе инвестиционных инструментов. ПФР имеет право лишь на небольшую часть из них:

  • Облигации федерального займа;
  • Муниципальные облигации;
  • Акции ведущих российских государственных корпораций;
  • Ценные бумаги по долевым паям.

Все эти инструмент могут контролироваться на государственном уровне, что исключает риски рыночного характера. А значит — вкладчик может быть уверен, что его деньги не исчезнут бесследно из государственного фонда, и пенсионные выплаты будут производиться гарантированно. К тому же управлением инвестиционных средств государственного фонда занимается ограниченное число управляющих компаний, и основная доля капитала приходится на государственный субъект «Внешэкономбанк», что в большой степени обеспечивает безопасность средств.

Кроме того, эта структура солидарна с государственной экономической политикой, а само государство несет субсидиарную ответственность перед застрахованными лицами за все действия центрального пенсионного фонда РФ.

Но как бы ни были привлекательны достоинства пенсионной государственной структуры, ее доходность оставляет желать лучшего. На нынешний момент рентабельность пенсионных накоплений в государственном ПФ составляет всего 7,0% годовых. А это никак не может покрывать убытки по инфляции в долгосрочной перспективе.

Но этот, один из немногих недостатков, успешно компенсируется тем, что эти 7% будут гарантированно начислены, а вся сумма — стабильно находиться на лицевом счете. При этом застрахованное лицо может не волновать риск банкротства данного субъекта пенсионной системы страхования или лишение его лицензии.

Важные аспекты

Собираясь заключить договор с частной компанией, нужно вспомнить о таком моменте: по закону НПФ только тогда может работать со сбережениями населения, когда он сперва озаботился получением на свою деятельность специальной лицензии. Если некоторая компания такую лицензию предоставить клиентам не может, работать с ней нельзя – вероятно, это мошенники. Ответственная организация обычно размещает копию лицензии на своем сайте, заверенные копии есть и во всех отделениях, а в главном офисе, в бухгалтерии хранится оригинал. Кроме лицензии для осуществления официальной деятельности, компания также должна соответствовать всем законам нашей страны. Эти факты регулярно проверяются в ходе плановых, внеплановых проверок со стороны государственных инстанций, а также Центробанка. Если компания соответствует действующим требованиям, она имеет право собирать отчисления и работать с ними, при нарушении закона лицензию могут отобрать. Чтобы не доверить свои деньги ненадежной фирме, перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает давно, эксцессов в ее деятельности не было, конфликтных ситуаций – тоже.

По правилам, негосударственный фонд может работать только в том случае, когда все его накопления застрахованы. Это дает некоторую защиту клиентам: если даже организация обанкротится, можно рассчитывать на возврат кровно заработанных. В то же время важно проверить факт участия в страховой программе уже на этапе заключения договоренности с фондом. Если произойдет неприятная ситуация, клиенту беспокоиться не придется: его сбережения автоматически будут переведены в государственный фонд. Вероятно, немного на этом все равно будет потеряно, но сумма, на которую человек уйдет в минус, будет относительно несущественной. А вот если при заключении договора факта страхования проверено не было, а лицензию у фирмы отозвали, и оказалось, что страховка в этот момент не действовала, могут быть немалые проблемы.

Фото 2

НПФ и ПФР

Негосударственный ПФ специализируется на пенсионном обеспечении своих клиентов. Для этого нужно войти в число участников и соблюдать условия подписанного договора. При этом фонд сотрудничает со страховыми компаниями, что позволяет реализовать требования обязательной страховой программы. Фактически современные НПФ по своей деятельности похожи на ПФ РФ, подчиняются тому же закону, следуют положениям общепринятых нормативных актов. Надежная фирма имеет довольно внушительные счета, где аккумулируются полученные от населения средства. Так как компания инвестирует доверенные ей деньги, средства из года в года прирастают в объемах. Затем из них ежемесячно выплачивается награда участникам фонда, вышедшим на пенсию. Изучая рейтинги негосударственных пенсионных фондов (какой выбрать из них – это не самый простой вопрос), нужно помнить, что такая компания будет отвечать за накопительную часть пенсионных выплат.

Если же рассматривать государственную структуру, то стоит отметить: для нее нормативные акты точно такие же, как для частников, она подчинена тем же законам. Логика работы в целом сходна с тем, чем занимаются частники. Государственный ПФ собирает деньги населения, инвестирует их, а с полученной выгоды уплачивает тем, кому положено, пенсионные отчисления.

Разбираясь, какой государственный пенсионный фонд выбрать, нужно помнить, что такое юридическое лицо не только выплачивает пенсии, но и рассчитывает, начисляет эти суммы, а также учитывает страховую часть. На ПФ РФ ложатся обязательства по уплате социальных вознаграждений специфическим группам лиц (ветеранам, инвалидам). Государственная структура получает средства от работодателей, рассчитывается с населением по программе материнского капитала и является основным реализующим пенсионную государственную программу юридическим лицом. Также ПФРФ работает с рядом государственных программ и ведет личные счета всех застрахованных лиц.

Надежно или нет?

При сотрудничестве с НПФ клиент имеет право проверить используемые фирмой инвестиционные инструменты – обычно компания публикует их на своем сайте. Это позволяет оценить, насколько перспективна деятельность организации, надежно ли будет работать с ней. Взаимодействие между организацией и участником фонда всегда подкрепляются договоренностью в официальном порядке, с подписями и печатями. В договоре указываются и обязательства каждой из сторон, и права, которые подобное сотрудничество дает. Кроме того, обычно прописывают наследников, уточняют особенности распределения средств.

По закону у граждан нашей страны есть право менять пенсионные фонды каждые пять лет. Реже – можно, чаще – нельзя. При таком подходе можно рассчитывать на максимальный уровень доходности. Чтобы понять, с какой организацией сотрудничать, перед переходом нужно проанализировать рейтинги пенсионных фондов: какой лучше по доходности. Их разработкой занимаются ведущие финансовые статистические агентства нашей страны. Обычно данные публикуются в надежных бизнес-журналах или на виртуальных страничках, посвященных их деятельности.

Фото 3

Задуматься лучше раньше, чем позже

Какой пенсионный фонд лучше? Споры об этом не утихают вот уже который год. Традиционно люди работают с государственным ПФ РФ. Условия в нем не самые лучшие, а вот частники предлагают большие проценты. Какой пенсионный фонд лучше? Один - более надежный, точно не прогорит, но ведь хочется рискнуть, чтобы испить потом лучшего шампанского.

Негосударственный ПФ представляет собой специфическое юридическое лицо, подчиняющееся специально для него принятым нормативным законодательным актам. Первые НПФ в нашей стране появились в бурных девяностых, когда в 1992 был издан приказ под номером 1077. Спустя некоторое время ситуация прояснилась с введением 75-го федерального закона, и в настоящее время НПФ представлены в довольно большом разнообразии. С одной стороны, это дает право выбирать, принимая решение в пользу оптимального варианта, с другой – усложняет задачу: какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать? В настоящее время число фондов в нашей стране – около полутора сотен.

Достоинства негосударственных субъектов пенсионного страхования

В прежние времена, когда распоряжение пенсионными накоплениями происходило монопольно посредством государственного фонда, доля страховых выплат составляла 22 процента от полученного застрахованным лицом дохода.

При этом распределение включало перевод накопительной части на счет в размере 16%, и лишь 6% поступало на страховой счет.

Отныне страховая часть пенсии может составлять все 22%, что открывает больше перспектив в плане роста размера пенсионных выплат. Такая возможность предоставляется негосударственными фондами. И это одно из главных их достоинств.

Что касается рентабельности, то она тоже намного выше показателей государственной структуры, и минимальный порог доходности обычно составляет 10% и выше.

Высокая степень инвестиционной рентабельности во многом обусловлена тем, что НПФ не имеют ограничений в выборе инвестиционных фондовых инструментов. Аналогично они обладают большей свободой выбора управляющих компаний, при этом число таких компаний тоже не ограничено. Так соблюдаются принципы диверсификации рисков, что способствует надежности и сохранности пенсионных страховых накоплений граждан.

Неоспоримым преимуществом вкладов в негосударственные ПФ есть наличие договора. В его условиях застрахованное лицо может указать имена правонаследников, которым будет выплачена полностью вся сумма накопительной и страховой частей пенсии в случае его смерти.

К списку рисков при сотрудничестве с этими структурами можно отнести вероятность отзыва лицензии, банкротство вследствие некорректного управления капиталом и прочие риски нерыночного характера.

Однако максимум, что может потерять вкладчик — это некоторую часть процентов. При наступлении подобных рисков государственными структурами создается временное правление, а все клиенты прекратившего деятельность фонда в течение трех месяцев получают свои деньги и могут перевести их в другое учреждение.

Каким образом можно перейти из одного НФП в другой?

Фото 4

А пока суть да дело

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

Но тут, опять считаем.

Исходные данные:

  • сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
  • собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).

Считаем:

  • каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит индексации (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

Это важно!

Если некий работающий гражданин нашей страны не знает, какой пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный, он должен учитывать, что до специализированного решения с его стороны все средства отчисляются в пользу государственной структуры. Если этот человек заключит договорённость с частником, тогда отчисления будут направляться по новому адресу. При желании потом можно вернуть накопления обратно в государственную структуру. Разбираясь, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или негосударственный), необходимо по мере принятия решения не медлить с его реализацией. Например, если было решено, что частник предпочтительнее, нужно выбрать фирму и подписать с ней договор в офисе компании, чтобы перевести свои деньги туда. В противном случае промедление приводит к финансовым потерям.

В стандартном варианте ставка ПФ РФ 22%, на накопления идет 16%, прочие шесть процентов – страховка. Разбираясь, какой пенсионный фонд выбрать, нужно обратить внимание: при сотрудничестве с частниками у клиента зачастую есть возможность самостоятельно выбирать, насколько большими должны быть отчисления, какой процент из них направлять в накопительную часть, а какой – в страховую.

Негосударственный пенсионный фонд, чем отличается от государственного?

​накопительной части теперь нет​ случае недожитии ГПФ​ 0.​ гарантировано.​ 1.Накопления как в​ Центробанка России.​ с собой нужен​

​ отзывы в сети,​

​ участникам фонда и​ единовременно при выходе​ полном объёме и​
​ гораздо активнее работать​ совсем не будет,​
​ подсчётам каждого российского​ не способен уже​ могут быть как​Лада []​. В негосударственных ПФ​
​ покажет фигушки, а​Благодаря тому, что​Петрова​
​ НПФ, 2. Обеспечите​В случае аннулирования лицензии​ только паспорт и​ которые оставляют клиенты​ внешнеэкономических факторов: уровня​ на пенсию либо​

​ процентах. Всё сделано​

​ с ними, вкладывать​ кто же в​ пенсионера «обкорнали» на​ выполнять те функциональные​ пожизненные, так разовые​Ой, я наверное отвечу​
​ накопительная часть осталась​ НПФ выплатит накопленные​ сегодня государство дало​чтобы перевести накопительную чать​
​ себе защиту. 3.​ у фонда клиенту​ СНИЛС. После оформления​ НПФ, заставляют вкладчиков​ инфляции, конкуренции на​

​ разбив их на​

​ будет довольно быстро​ в дело, как​ неё пойдёт добровольно!​ 3 миллиона 378​ обязанности, которые от​ и на определенный​ с "совковой" философией.​ и в случае​ деньги выгодополучателю.​ нам право самим​ из НПФ Норильский​ Выгодное наследство. ,​ предоставляется возможность перевести​ документации клиенту на​ задуматься о выходе​ рынке, пенсионных реформ​ ежемесячные выплаты;​ – а нервные​ говорят, и за​ Но как показывает​ тысяч рублей.​

​ него требуются на​

​ срок.​ Государственный точно выплатит,​ преждевременной смерти наследники​ПФ РФ в​ управлять своими пенсионными​ никель необходимо с​ и другие.​ свои накопления в​ руки выдается копия​ из непривлекательного фонда,​

​ (с 2015 года​

​только страховая часть: 22%​ клетки всё-таки не​
​ счёт этого обеспечивать​ опыт Соединённых Штатов​Теперь становится понятным:​ рабочем месте.​Elden [355K]​ а не государственный​ ее получат. Я​ ж.. е на​ накоплениями . у​ паспортом и пенсионным​Микка хаккенен​ другую частную компанию.​
​ договора, подтверждающего желание​ получившего жалобы участников​ Центробанк НПФ берет​ из 22% возможных​ восстанавливаются, а беготня​ заметно большие проценты​
​ – очень даже​откуда такой немыслимый штат​Приходится переходить на другую​Ну самое главное отличие​ поманит красивыми обещаниями,​ доверила свои средства​ 1 пенсионера всего​ нас появилась возможность​ свидетельством обратиться в​Ну скажем так: в​ При отказе в​ перевести пенсионные накопления​ договора страхования.​ на особый контроль).​ (подразумевается отказ от​ по нотариусам в​ по такому пенсионному​ и идут, и​ работников этого Пенсионного​ работу, полегче, или​ - это форма​ немного поплатит, а​ НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ. Раньше​ 1,1 работающего.... 40млн.​ перевести накопительную часть​ отдел ПФР .​ государственный всё равно​ выборе иного НПФ​ из ПФ РФ​Компании, ориентированные на соблюдение​ Частная компания в​ формирования накопительной доли​ попытке вытребовать нужную​
​ вкладу.​ по всей стране​ фонда;​ вообще отказываться от​ собственности, в государственном​ потом не поймешь​ процентная ставка была​ пенсионеров в стране...​ трудовой пенсии в​можно зайти в​ деньги платить заставят.​ пенсионные накопления по​ в НПФ.​ условий ОПС и​ случае стабильного развития​ (0%) по добровольному​ бумагу, а эти​Что-то уж слишком смахивает​ реклама, и по​откуда такие невероятные зарплаты​ работы и начинать​ фонде это государство,​ куда делся. Нас​ 10%.Сейчас там процентная​ .​ негосударственный пенсионный фонд.​ отделение Сбербанка и​ Так что им​ умолчанию перейдут в​Но для окончательного перевода​ НПО, заслуживают доверие​ предоставляет шанс увеличить​ согласию гражданина либо​ непонятные вопросы:​ на тот же​ всей стране призывные​
​ у руководителей всех​ жить на те​
​ а в негосударственном​ и государство-то сколько​ ставка 6% годовых.​с увеличением пенсионного​ Преимущества - НПФ​ перевести накопительную часть​ и пользоваться (это​ Пенсионный Фонд России,​
​ НЧП в другой​ вкладчиков и пользуются​ накопления в несколько​ неопределенность при выборе​«Может, вы перейдёте в​ «Хопёр». Да, в​ пункты, и мысль​ уровней этого Фонда;​ денежные средства, которые​ - частные лица.​ раз "надувало"... Облигации​ Но это лучше,​ возраста не прокатило,​ имеет не одну​ в НПФ Сбербанка.​ кагбэ де-юре) .​
​ с сохранением 6%​ фонд нужно подтверждение​ статусом "клиентоцентричности".​ раз или получить​ НПФ - "молчание").​ другой негосударственный фонд»​ наличии рисков потерять​ постоянно работает, как​откуда все эти многомиллионные​ смог накопить за​ Эти фонды очень​ наших бабушек и​ чем ничего. Государству​ теперь взялись за​
​ управляющую компанию, а​

Фото 5

Правила сотрудничества

Как следует из нормативов действующего законодательства, когда человек выходит на пенсию, он может получить все те деньги, которые накопил НПФ, за один раз на руки. Альтернативный вариант – ежемесячные отчисления, величину которых можно установить специфическим договором. Чтобы контролировать текущее состояние счета, можно проверять личный виртуальный кабинет.

Если случилось так, что человек скончался раньше выхода на пенсию, накопленные им суммы будут переданы по наследству тому, кто указан в договоре. На это распространяются правила наследования, установленные действующим законодательством.

Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»

Фото 7

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

Исходные данные:

  • расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
  • заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
  • процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

  1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
  2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

А вот расчёты одного из участников нашего сайта. По его подсчётам каждого российского пенсионера «обкорнали» на 3 миллиона 378 тысяч рублей.

Теперь становится понятным:

  • откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
  • откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
  • откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Структура пенсионных отчислений

Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста. Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику. Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.

В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:

Важно! В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии. На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.

Какой Пенсионный фонд выбрать в 2019 году: государственный или негосударственный?

​ и участников​ начисления пенсий большие,​Natla​ перейти в другой​ инфляцию) , Возможность​ деятельность пенсионных фондов​ время драг металлы​ 6% для инвестирования,​ клиенту в течение​

​ вопрос "Какой лучше​"Согласие" (12,7%)​ не имеют возможности​ отсюда, в том​ пенсионных фондов прошедших​сумма накопления к 60​ своим гражданам.​И, вероятно, этот​Наверняка каждый из нас​ тогда как если​Главное отличие государственного и​ фонд.​ Наследования накопительной части.​ это черная дыра,​ вряд ли будут​

​ по мнению финансовых​ 2-5 минут приходит​ НПФ? Какой выбрать?",​"Магнит" (12,2%).​ изменить размер страховой​ числе, и более​ аккредитацию в 2016​ годам – 6​Исправление же ситуации в​ ответ справедлив. Отсюда,​ хоть раз задумывался​ ты молодежь, то​ негосударственного пенсионного фонда​Чем отличается государственный пенсионный​ Это основное.​

​ поэтому пользуюсь услугами​ дешеветь) . К​ аналитиков, будет продлен​ SMS-сообщение с кодом,​ еще нет, стоит​

​"Европейский ПФ" (10,9%).​ части, им доступны​ широкий выбор и​

Надо разобрать основы

​ году.​ миллионов рублей;​ этой, в общем,​ от этого простительного​ о том, что​ стоит задуматься надо​ в защищенности вкладов.​ фонд от негосударственного​ССЫЛКИ НА ЗАКОН​ страховой компании, накопительное​ сожалению при теперешнем​ и на 2017​ который нужно сообщить​ присмотреться ко вторичным​"Сберфонд" (10,2%).​

​ частные программы, заключаемые​ больший процент.​И снова вывод –​собираюсь прожить ещё не​ благородной идее Пенсионного​ недоверия государства к​ лучше выбрать ПФР​ это тебе или​ В государственном пенсионном​ пенсионного фонда?​ :​ страхование.​

​ уровне воровства в​ год - пока​ менеджеру. Сотрудник вносит​ факторам, влияющим на​Рейтинги доходности позволяют определиться​ в рамках софинансирования​А светлая сторона всей​выбирая НПФ, обязательно «прошерстите»​ менее 30 (ох,​ фонда заключается в​ своим гражданам, и​ или НПФ. Ну​ нет, так как​ фонде ставка, на​В каком фонде лучше​-Государство несет субсидиарную​

​[email protected]​ различных фондах доверять​ не стабилизируется рынок​ код в программу​ мнение об организации.​ с выбором НПФ,​ пенсий, подключиться к​ истории с нашими​ всю его «родословную»​ «Мечты, мечты, без​ следующем:​​ развивается Пенсионный фонд​ что ж за​​ гарантии нет ни​ которую индексируются накопления​ всего состоять?​ ответственность по обязательствам​Согласна с Александром! В​ никому нельзя.​ и экономика России.​

​ - и заявление​Во-первых, возраст частной фирмы.​ накопительный коэффициент которого​ которым можно в​ пенсиями, вернее, их​, не бросайтесь сразу​ них была бы​Государство должно громогласно объявить​ страны.​ окном 2017 год,​ какой, что она​ минимальная и не​Svet-max []​ Пенсионного фонда Российской​

​ накопительном страховании предусмотрены​

​Seanla​Сергей суслов​ автоматически отсылается в​

Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»

​ Хотя новички в​ будет соответствовать ожиданиям​ отделении ПФР РФ​ накоплением, заключается в​

​ на 13% годовых,​

​ жизнь скучна», как​

  • ​ своим гражданам, что​Другими словами, пенсионные отчисления​ на дворе кризис,​
  • ​ просуществует, долго...​ покрывает уровень инфляции.​В государственный пенсионный фонд​ Федерации перед застрахованными​ такие вещи как​Государственный пенсионный фонд вашего​
  • ​Только не для накопления,​ ПФР. Повторного подтверждения​ 88% случаев предлагают​ страхователя.​

​ или у частных​

  1. ​ следующем.​ тогда как ПФР​ писал блестящий американский​ их деньги в​
  2. ​ по сути своей​ самое время определяться!​Когда я работала на​ Эти накопления постепенно​

​ взносы взымаются принудительно,​ лицами. ( Статья​ защита от инфляции,​ согласия не спрашивает​ а для управления,​ и личного визита​ более привлекательные условия​При выборе частной пенсионной​ компаний;​Вся эта история с​ предлагает только 7%.​ писатель Эдгар По,​ ПФР по-прежнему им​

​ – добровольные. Но​Возможно когда-нибудь, действительно, в​ своей первой работе,​ обесцениваются. Но зато​ не зависимо от​ 5, Федеральный закон​ прибыль, и социальные​

​ и с каждой​

  • ​ приумножения накопительной части,​ в Пенсионный фонд​ (доходность от 10%​
  • ​ компании важную роль​остальным возрастным категориям доступно​ лишением нас пятой​
  • ​ В любом случае,​ кстати, один из​ и принадлежат и​ государство не может​

​ нашей жизни всё​ у нас было​

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

​ существует гарантия, что​ нашего желания. Размер​ №167 "Об обязательном​ защиты, Я говорю​ вашей зарплаты получает​ если Вы об​ России не требуется.​

​ и возможность выезда​ играет надежность НПФ,​ право выбора: оставаться​ части зарплаты, «во​ выбор между НПФ​ зачинателей фантастики и​ без всяких условий.​ находиться под риском​ белое станет белым,​ обязательным условием, в​ этот фонд не​

Как исправить ситуацию?

​ взносов устанавливает государство​ пенсионном страховании" )​ о не государственных​ часть средств для​ этом. То есть​

  1. ​Перевести пенсионные накопления можно​ агента на дом),​ определяемая посредством добровольного​ "молчунами" или взять​ благо», конечно, заставляет​ «Мы желаем счастья​
  2. ​ «страхов» в литературе,​Любой гражданин может в​ ежегодного «выхода на​ а чёрное –​ войти в негосударственный​ обанкротится. Государственный пенсионный​ на законодательном уровне.​- Средства пенсионных​ компаниях, Так что​ финансирования сегодняшних пенсионеров,​ оставлять ли в​ в любой фонд,​
  3. ​ опыт в страховом​ участия фирмы в​ будущее в свои​ всех нас думать,​ вам» с 15%​ начало XIX века,​ любой момент времени​ рынок» сотен тысяч​ чёрным. Когда-нибудь этот​ пенсионный фонд, а​ фонд по-любому будет​ И государство гарантирует​ накоплений являются собственностью​ стоит задуматься где​ т. е. фактически​ ПФР или выбрать​
  4. ​ предлагающий услуги по​ бизнесе играет роль.​ рэнкингах независимых агентств.​ руки, изучив рейтинг​ о жизни сегодняшней​ и НПФ при​ ещё в полном​ узнать сумму, которую​ своих граждан, не​ сакраментальный пляжный лозунг:​ если нет то​ существовать и дальше.​ выплату пенсии (ее​ Российской Федерации, не​ надёжней!​ выполняет функции перераспределения.​ НПФ и перевести​ заключению договоров ОПС​ Среди фондов, лидирующих​Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в​ доходности НПФ и​ и будущей. Возможно​ Сбербанке России (такой​

​ расцвете Александр Сергеевич​ он лично накопил​ обладающих ни малейшим​ «Спасение утопающих –​ вплоть до увольнения,​А вот с негосударственными​ размер - это​ подлежат изъятию в​Анастасия кутышева​Негосударственный пенсионный фонд​ туда. Конечно, следует​ и НПО. Процесс​ в списках надежности​ сфере пенсионного обеспечения​ выбрав фонд, внушающий​ и мы когда-нибудь​ есть) с 12%​ Пушкин).​ (накопило государство за​ содержанием и уже​

А пока суть да дело

​ дело рук самих​ насильно можно сказать​ пенсионными фондами не​ уже тема для​ бюджеты всех уровней,​Мда.... народ так и​ (НПФ) требует заключения​ переводить в НПФ,​ перехода занимает 1​ и доходности, "новичков",​ признаны "Эксперт РА"​

​ доверие.​ будем начинать свой​

​ обязательно нужно сделать​Считаем:​ него – и​ не способных его​ утопающих», – ну,​

​ заставили меня записаться​

​ все так радужно.​

  • ​ отдельного разговора, не​ не могут являться​ блещет знаниями... .​
  • ​ договора с предоставлением​ поскольку доходность вложений​ год: после подписания​ которые работают менее​ и "Национальное РА".​Воспользоваться правом перехода можно​ утренний «Найн-о-клок» с​ в пользу Сбербанка.​каждый месяц пенсионер будет​ в этом нет​ обеспечить. Отсюда и​ или банковский: «Забота​ туда, каждый год​ Ставка в этих​

​ хочу отвлекаться от​

  • ​ предметом залога или​Некоммерческая организация Негосударственный​ клиенту выбора пенсионного​​ в долгосрочном плане​ договора накопления переводятся​ 3-х лет, нет.​Список НПФ, которым присвоен​ было всем гражданам​ просмотра последних котировок​Выбор Независимого ПФ (можно​

​ иметь в распоряжении​ ничего предосудительного, не​ обязательный характер пенсионных​ о вкладе –​ приходят отчеты о​ фондах может быть​ вопроса).​ иного обеспечения обязательств​ Пенсионный Фонд «Норильский​ плана. По закону​ выше, чем у​ в НПФ по​ Это не "дедовщина",​ исключительно высокий (А++)​ допустимой возрастной категории​ на бирже.​

​ даже назвать его​ 20 тысяч рублей.​ забудем о нашей​ отчислений.​ ваша личная забота»,​ том сколько начислено,​ на порядок больше,​В негосударственный пенсионный фонд​ ( Статья 5,​ Никель» был создан​ НПФ создается на​ ПФР, т. к.​ истечении года после​

Инструмент для размышлений

​ а здоровая конкуренция​ уровень надежности от​ (которым в 2016​Вопрос о переводе накопительной​ «коммерческим», причём «коммерсантом»​Так, сейчас больше​

​ жизненной неорганизованности и​Пока всё белым бело.​

​ – действительно, не​ но что-то я​ чем в государственном,​ человек приходит добровольно,​ Федеральный закон от​ в декабре 1993​ основании решения учредителей​ набор инструментов шире.​ оформления документов. Переводятся​ и политика "удержания"​ "Эксперт РА":​ году исполнилось не​

​ части будущих пенсионных​ становится уже сам​ половины пенсионеров о​ помощи государства нам​«Черное» начинается тогда, когда​ будет просто пустым​ сомневаюсь что они​ но зато и​ его никто не​ 24 июля 2002​ года. Фонд первым​ и не имеют​ Более 10 миллионов​ все страховые отчисления,​ (сохранение клиентопотока на​"Алмазная осень".​ более 49 лет)​ отчислений в лучшие​ будущий пенсионер) вместо​

​ такой пенсии могут​ в этом вопросе).​ ПФР приступает к​ звоном.​ долго просуществуют..​ гарантии никакой нет,​

​ заставляет. Размер взносов,​ г. N 111-ФЗ​ получил лицензию на​ целью получение прибыли​

​ граждан уже перевели.​​ удержанные работодателем, и​ уровне предыдущего периода​​"Атомгарант".​ до 31 декабря​ НПФ волнует граждан​ «государственного» обусловлен и​ только мечтать (а​Любой гражданин имеет возможность​ функционированию.​Хорошо, можно начать и​Вот призадумалась, наверно лучше​ что этот фонд​ частота их выплат,​ "Об инвестировании средств​ право деятельности в​

​ для ее дальнейшего​Всё равно ничем​ проценты, начисленные предыдущей​ с высоким индексом​"Благосостояние".​ 2015 года. Тем​ России с 2014​ ещё одной составляющей​

​ у нас ведь​ отказаться от участия​Огромное количество вопросов возникает​ с другого. А​ обратно вернуться в​ будет через год​ размер пенсии и​ для финансирования накопительной​ качестве негосударственного пенсионного​ распределения между учредителями.​ не рискуете. Накопления​ компанией (при условии,​ удовлетворенности), а не​"Благосостояние ЭМЭНСИ".​ лицам, которые с​ года, когда произошли​ взаимоотношений.​ получается она минимальной,​ в формировании своей​ при работе ПФР​ сколько можно говорить​ государственный пенсионный фонд..​ существовать, не обанкротится,​

​ многие другие вопросы​ части трудовой пенсии​ фонда и является​ Активы НПФ формируются​ не пропадут, в​ что прошло 5​ привлечения новых лиц​"Большой".​ 1 января 2014​ изменения в ПФР​Это давнишняя проблема государственных​ заметим!).​ пенсии и забрать​

​ и взаимоотношениях с​ об уважении к​Blakolka []​ не раззорится, или​ оговариваются договором, заключаемым​ в Российской Федерации")​ одним из старейших​ за счет взносов​ "минус" не уйдут​ лет со дня​ любой ценой (обманом,​"Владимир".​ перечисляли взносы в​ РФ. С 2014​ организаций – гласность​Когда мы говорим о​​ все накопленные средства​ ним граждан.​ людям со стороны​

И всё-таки, действительно, светлая сторона, и уже без всяких кавычек, а заодно и вывод

​Конечно же государственный фонд​ владелец этого фонда​ между администрацией негосударственного​- При ликвидации​ негосударственных пенсионных фондов​ и прибыли (убытка)​ (худшее, что может​ заключения предыдущего договора).​ недосказанностью).​"ВТБ ПФ".​ ПФР на ОПС​ года пенсия в​ и прозрачность своих​ том, что ПФР​ себе. Причина, да​Но сначала небольшие расчёты.​ государства, о заботе​ выплатит копеечную пенсию​ не решит обокрасть​ ПФ и самим​ фонда средства пенсионных​ России.​ от инвестирования пенсионных​ быть для Вас,​ Если клиент расторгает​

​Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. "Личный​"Газфонд".​ впервые, государство продлило​ России разделилась на​ действий. У НПФ​

​ под гарантией государства,​ самая любая: от​Исходные данные:​ о них только​ 100%. Поводов для​ своих вкладчиков.​ человеком. Какие гарантии​ накоплений в трехмесячный​С самого начала​ взносов.​ это нулевая доходность)​ договор досрочно (менее​

Вопросы и ответы

Главный бухгалтер позвонил мне сегодня и предложил перевестись из государственного пенсионного фонда в негосударственный. Пояснив, что реформа ПФ закончилась и никаких отчислений не будет если остаться в государственно. Как быть? Или тут есть какой-то подвох?

Эксперт:

Уважаемый Роман,

главный бухгалтер вводит Вас в заблуждение, или Вы его не так поняли.  Взносы в любом случае будут осуществляться.

Возможно, Ваш бухгалтер напоминала Вам о необходимости принятия решения о выборе тарифа страхового взноса на формирование накопительной части пенсии.

Подоробнее об этом Вы можете почитать на официальной сайте Пенсионного фонда РФ: http://www.pfrf.ru/tarif_nakop/

подскажите пожалуйста, обязательно ли переводиться из ПФР в НПФ? Мне говорят якобы если я не переведусь из Госудрственного пенсионного фонда в НПФ, то мои средства будут заморожены! Что это вообще и для чего?

Эксперт:

Роман не спишите переводить свои пенсии в НПФ. Результаты многих фондов оставляют желать лучшего.

Внешэкономбанк — государственный банк, управляющий пенсионными накоплениями большинства россиян.

У всех граждан 1967 года рождения и моложе помимо основной части пенсии формируется и накопительная часть.

Конечно если вы хотите, то можете инвестировать пенсию, чтобы ее преумножить, в частные управляющие компании или в НПФ. Если гражданин не заявит о переводе в своем отделении Пенсионного фонда, его пенсионные накопления по умолчанию передаются во Внешэкономбанк.

Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование могут самостоятельно выбрать, кому доверить управление накопительной частью своей будущей пенсии. Граждане вправе формировать накопительную часть своей будущей пенсии:

через Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), выбрав:

  • управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса (УК). У таких управляющих компаний более широкий перечень активов, в которые могут быть размещены Ваши пенсионные накопления, чем у государственной управляющей компании;
  • государственную управляющую компанию (ГУК) — Внешэкономбанк. ГУК инвестирует средства пенсионных накоплений только в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но и менее рискованным видом управления пенсионными накоплениями.через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), одним из видов деятельности которых является пенсионное обеспечение застрахованных лиц, принявших решение формировать накопительную часть трудовой пенсии через соответствующий фонд, а также инвестирование средств пенсионных накоплений, предназначенных для выплаты пенсий.

Если Ваши пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной части Вашей трудовой пенсии осуществляет выбранный Вами НПФ. При этом НПФ самостоятельно принимает решение о количестве управляющих компаний, с которыми необходимо заключить договоры доверительного управления Вашими пенсионными накоплениями.

Законодательство РФ, регламентирующее работу НПФ, имеет множество пробелов и коллизий, что позволяет некоторым наживаться на вкладах клиентов.

К тому же вы никогда не проверите во что на самом деле вложены ваши деньги и правильно ли вам начислен доход.

Желаю вам сделать верный выбор!

Эксперт:

Застрахованные лица вправе отказаться от
формирования накопительной части через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (пп. 2 п. 1 ст. 31
Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее — Закон о НПФ) негосударственный пенсионный фонд
представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации социального обеспечения. По мысли законодателя, по своему статусу данная организация близка к обычному фонду.

Пенсионный фонд Российской Федерации управляет средствами пенсионных накоплений в соответствии с требованиями Федеральный закон от 24.07.2002 N 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в
Российской Федерации», Федерального закона
«О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных
накоплений», законодательства Российской Федерации об обязательном пенсионном страховании.

С юридической точки зрения ответ заключается именно в различном правовом регулировании указанных отношений. Нельзя сказать, что ПФР определенно надежнее, ведь по большому счету все зависит от ситуации в стране (в том году, например, средства пенсионного фонда пошли на покрытие дефицита бюджет) чем НПФ (еще нет списка негосударственных пенсионных фондов, которым разрешат осуществлять деятельность, этот вопрос будет решен в 2015 году).

Соглашусь с коллегой, ПФР имеет более четкую правовую регламентацию, чем НПФ. Однако, сложно предусмотреть будущее. Постоянно происходит реформирование пенсионной системы.

Следует указать в заключение на то, что в рамках второго этапа Стратегии,
который ограничен 2014 — 2015 гг., предполагается «установление правовых основ создания и функционирования корпоративных пенсионных систем».

И в конце, стоит сказать, что физические лица, заключившие договор об обязательном пенсионном страховании (застрахованные лица), могут не чаще одного раза в год подавать заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в Пенсионный фонд РФ
(ПФР) (абз. 5 п. 6 ст. 13, п. 1 ст. 36.8 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ). Так что вы всегда сможете перейти из государственной структуры в негосударственную.

Сложилась такая ситуация. Моей маме 39 лет и она работает фармацевтом в частной аптеке. Общий стаж работы в аптеке 19 лет. Её зарплата составляет 15000 в месяц. И к ней недавно пришли представители Европейского негосударственного пенсионного фонда с предложением заключить договор на перечисление в их фонд пенсии, на что моя мама согласилась. Ей на месте вручили копию договора, и конверт в котором был рекламный буклет, и карточка на обратной стороне, которой под защитным слоем находится логин с паролем которые нужно ввести на официальном сайте фонда в личном кабинете. Представители фонда ещё сказали, что средства будут доступны в январе 2015 года, а пока в личном кабинете будет нулевой баланс. Из всего этого возникло пару вопросов. Можете пожалуйста ответить на какие сможете:

1)Надёжнее и выгоднее ли негосударственные пенсионные фонды (НПФ) (в частности Европейский НПФ) чем государственный (ГПФ) и чем отдельная управляющая компания (УК)? Может просто стоит выбрать другой НПФ?

2)Правда ли что у всех НПФ действует комиссия 15%? Если да то можете, пожалуйста, разъяснить, как это понять?

3)Что делать если НПФ разорится? Сохранится ли пенсия?

4)Посоветуете ли вступать в программу софинансирования пенсии? Читал, что можно было вступить до 1 октября 2013 года. Можно ли вступить в 2014? Ещё знаю, что если перечисляешь в фонд некую сумму, но не более 12000 рублей то через год фонд к этой же сумме прибавляет столько же. И действует это всё 10 лет. Интересно было бы узнать, что выигрывает фонд засчёт этой программы. Зачем через год возвращать твою же переданную ранее сумму? Хотелось бы спросить, что есть ли гарантии что фонд не обманет и действительно удвоит сумму? И сумма выплетется одна или две (тоесть если я перечислю в фонд 12000 руб. то через год смогу снять только 12000 (которые прибавит фонд) или 24000 (деньги фонда и те, которые я перечисли в прошлом году)? И деньги можно перечислять только раз в год или раз в месяц?

5)Существуют ли другие возможности увеличения пенсии?

6)В каком возрасте можно вступить в НПФ? Можно в 19 лет? Получаю диплом об окончании техникума в январе 2015 года и могу устраиваться на работу. Там ещё как с армией сложится.

7)Можно ли снять пенсионные накопления со счёта фонда (как например с обычной банковской карты) не дожидаясь выхода на пенсию?

8)Можете, пожалуйста, объяснить, что такое негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)?

9)Слышал, что в некоторых НПФ выплачивается материнский капитал. Выплачивается ли материнский капитал мамам которая воспитывает одна только одного ребёнка (всвязи с разводом) (это ситуация про мою тётю).

10)Можно ли в НПФ получать двойную пенсию? Если да то кто имеет на неё право?

11)Как можно узнать количество управляющих компаний у НПФ (в частности у Европейского НПФ)?

Эксперт:

В НПФ для инвестирования передается не весь пенсионный капитал, а только накопительная часть пенсии, остальная часть остается в Госуларственном ПФ. Граждане 1967 года рождения и моложе, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования, Гражданин, имеют право не позднее 31 декабря текущего года направить заявление о переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование, обратившись лично в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или направив заявление иным способом (по почте или с курьером), при этом установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляется нотариусом или в порядке, установленном п.3 ст.185 ГК РФ.

Передать средства пенсионных накоплений Вы можете один раз в этом году до 31 декабря текущего года. Ваши средства, согласно заявления, будут переданы в НПФ только после 31.12.2014.

Если НПФ по каким-либо причинам приостановит свою деятельность, то пенсионные накопления в 3-х месячный срок должны будут быть переданы в Пенсионный фонд РФ (Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»).  

Накопительная часть наследуется правопреемниками.

В Программу государственного можно было вступить до 1 октября 2013 года и сделать первый взнос до конца 2013 года (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).


Источники

Использованные источники информации.

  • https://pensioved.ru/npf/chto-luchshe-npf-ili-pfr
  • https://opensii.info/npf/pfr-ili-chto-vybrat/
  • https://socstrah24.ru/gosud-ili-negosud-pens-fond/
  • https://www.syl.ru/article/352368/kakoy-pensionnyiy-fond-vyibrat---gosudarstvennyiy-ili-negosudarstvennyiy
  • https://55-60.ru/pf/chto-luchshe-gosudarstvennyj-ili-negosudarstvennyj.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий