Что нужно для рефинансирования

 

Определим, какие документы нужны для рефинансирования кредита. Познакомимся с принципом действия финансовой услуги. Рассмотрим условия оформления рефинансирования долга. Выявим причины, по которым банк может отказать в перекредитовании. Что нужно для рефинансирования кредита. Требования к ипотечному, автомобильному и потребительскому рефинансированию.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы обратиться в другой банк за перекредитованием необходимо изначально решить несколько вопросов:

  • во-первых, изучить условия предоставления займа, возможно они делают персону будущего клиента по каким-либо причинам неприемлемой для кредитования;
  • во-вторых, следует проверить свои расходы на кредитном калькуляторе, возможно нет смысла в изменениях;
  • далее нужно обратиться с заявкой в учреждение, которую предварительно должны одобрить и только после этого готовить пакет документации;
  • после чего пишется заявление в банке-кредиторе о досрочном закрытии кредитования;
  • подписывается договор с новым кредитором, и уплачиваются средства в счет погашения займов.

Такое сотрудничество несет немало пользы всем сторонам процесса, так как каждый решает свои проблемы, при этом плательщик получает выгоду, если процентная ставка существенно снизиться от данного сотрудничества.

Как написать заявление

Заявление на рефинансирование кредита – это еще один документ, без которого перекредитование невозможно. В заявлении заемщик указывает список финансовых организаций, перед которыми у него существуют долговые обязательства. Написать заявление можно двумя способами:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Рефинансировать

  • отправить в банк письмо с заполненной анкетой на получение одобрения по программе рефинансирования;
  • заполнить форму в режиме on-line на официальном сайте банка, предлагающего услуги перекредитования.

Образец заявления на рефинансирование кредита для отправки письмом можно скачать в сети Интернет. Первый вариант более действенный, поскольку в конверт клиент может сразу вложить необходимые документы, подтверждающие наличие постоянной работы, справку о доходах и доказательства тяжелой финансовой ситуации, сложившейся в данный момент. Эти бумаги служат основаниями, учитывая которые банк выдаст заем.

Заявление на перекредитование не имеет установленных законодательных рамок. Если вы не хотите использовать образец заявления о рефинансировании кредита из интернета, напишите его в произвольной форме. Но лучше воспользоваться формой, размещенной банком на его официальном сайте.

Сотрудники финансового учреждения обязательно проверят вашу кредитную историю, поэтому не стоит идти обманным путем и указывать в заявлении, что деньги нужны для дополнительных целей, например для поездки на отдых, для ремонта и так далее. Обнаружив лукавство со стороны клиента, кредитная организация наверняка ответит отказом.

Возможные минусы рефинансирования

Перекредитование – это услуга, которая должна предполагать собой максимальную выгоду для клиента, исходя из текущих потребностей. Перед тем как воспользоваться такой услугой, стоит уточнить у выбранного банка о наличии скрытых комиссий.

К примеру, является ли услуга рефинансирования платной (то есть оформив перекредитование, нужно дополнительно что-то оплачивать в банк), будет ли взиматься комиссия за межбанковский перевод.

Перевод денежных средств между сторонними банками, как правило, платная услуга. Следует уточнить, за чей счет будет оплачиваться комиссия за перевод, способы погашения кредитов. Есть банковские организации, которые не имеют собственных касс или банкоматов, через которые можно пополнять денежные средства на счет. А оплата через сторонние организации может быть с комиссией за перевод, что сделает договор кредитования менее выгодным.

В целом перекредитование оформляется на любой вид договоров, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотека. Если по договору предусмотрен залог, то дополнительно необходимо будет предоставить документы по предмету залога:

  • ПТС и договор купли-продажи – в случае если оформлен автомобиль;
  • справку из Росреестра, свидетельство на право собственности и договор купли-продажи, если оформлена ипотека;
  • также могут понадобиться кадастровый паспорт на квартиру, дом или земельный участок и экспертиза независимого оценщика.

Точный список следует уточнять непосредственно у менеджера по оформлению кредитования, так как он может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения.

Страховки

Если условиями кредита предусмотрен залог, то он может подлежать обязательному страхованию. К примеру, автомобиль часто необходимо страховать по КАСКО по рискам угона и ущерба.

В связи с этим следует предоставить копию полиса об оплате и квитанции. Если перекредитовывается ипотека под залог, то обязательной страховкой является страхование недвижимости. В этом случае также понадобятся полис и квитанции.

Фото 1

Список требуемых документов


Чтобы получить ответ на вопрос, какие документы нужны на рефинансирование кредита, заемщик сначала должен выбрать банк, с которым он будет заключать договор о рефинансировании. Разберем перечень необходимых документов на примере трех известных банков.

Какие документы требует Сбербанк

Для рассмотрения заявки на рефинансирирование в Сбербанке требуются следующие документы:


  • Анкета (заявление) заемщика.
  • Паспорт с регистрацией места жительства.
  • Свидетельство о временной регистрации, если заемщик подает заявление не по месту жительства.
  • Справки и другие бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика или его поручителя (справка с места работы о заработной плате, справка о финансовом положении).
  • Дополнительные сведения о рефинансируемом кредите клиент предоставляет в банк по мере требования (такое право финансовое учреждение оставляет за собой).
  • Информацию по остатку кредитной задолженности с начисленными на него процентами.
  • Кредитную историю, в которой указаны просрочки (если таковые имеются) за последний год.

Последние три предоставляются заемщиком из банка-кредитора. Выписка или справка должна быть актуальной на момент подачи заявления в Сбербанк.

Основания для перекредитования в БинБанке

Основные документы для рефинансирования в БинБанке остаются те же, но к ним добавляются и другие:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

  • Паспорт гражданина России.
  • Копия трудовой книжки или контракта, в котором указано, что человек трудится до сих пор.
  • Документ о доходах заемщика за последние четыре месяца. Это может быть справка формы 2 НДФЛ, выписка со счета заработной платы, документ от работодателя на фирменном бланке компании.
  • Справка о существующей задолженности, заверенная банком, выдавшим кредит. В ней указывается сумма задолженности, актуальная на дату подачи заявления, первоначальная сумма, процентная ставка.

Какие документы нужно предоставить в ВТБ 24

Для ВТБ 24 нужны практически те же документы. Отличия минимальны.

  • Паспорт гражданина России.
  • Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (на выбор клиента) – по форме 2 НДФЛ, в свободной форме, по форме банка ВТБ. С момента выдачи бумаги должно пройти не более 30-ти дней.
  • Документ, выданный банком-кредитором, в котором отображена полная стоимость займа. В качестве альтернативы клиент может предоставить сам договор.
  • Страховое свидетельство СНИЛС.

Каждое кредитно-финансовое учреждение может самостоятельно устанавливать возрастные ограничения на предоставление услуги рефинансирования.

Фото 2

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

  • объединения кредитов;
  • улучшения условий займа;
  • увеличения периода возврата;
  • уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

  1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
  3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
  4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
  5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
  6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  • клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  • до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  • займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  • по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Автомобильное рефинансирование

Является одной из самых популярных программ перекредитования на российском рынке. Заемщик при помощи подобной программы имеет возможность, помимо снижения процентной ставки, избавиться от обязательного автострахования, а также заменить старый автомобиль на новый.

Если вы только собираетесь взять займ на авто, то ознакомьтесь с этой статьей, где мы рассказываем, как оформить его без КАСКО. Условия перекредитования без этого страхования представлены здесь.

Существует два вида автомобильного перекредитования: классический и Trade-In. В первом случае идет стандартное перекредитование, в котором заемщик желает просто снизить процентную ставку или увеличить срок выплат. Но здесь есть свои подводные камни.

Заемщику необходимо будет предоставить еще раз все документы для получения нового заема. В том случае если новый банк не сотрудничает со страховой компанией, в которой Ваш автомобиль уже застрахован, то страхование необходимо будет производить заново.

Во втором случае заемщик может приобрести новую машину в счет старой. К старому автомобилю есть свои условия: хорошее состояние и неповрежденная геометрия кузова, возраст отечественного авто не более 10 лет, иностранного — 3 года, руль с левой стороны, а пробег не более 100000 км.

Из документов Вам понадобится стандартный набор для автокредитования, а так же документы по текущему займу.

Фото 3

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  • придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  • если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  • проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.
Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Различные финансовые организации предлагают рефенансирование займов, полученных в других банках. К примеру, ВТБ 24 и Сбербанк берутся за погашение долговых обязательств заемщиков по ипотечным займам, Райффанзенбанк производит перекредитование по автокредитам, а Юпиаструб Банк предлагает рефинансирование по беззалоговым долгам и картам посредством оформления нового пластика.

Но далеко не всякий взятый ранее кредит может быть перекридотован в другом банке. Препятствием становятся требования к займу и заемщику, которые были предъявлены при оформлении займа в старом банке и предусмотренный программой рефинансирования в новом. К примеру, если подписанный ранее договор не предполагает досрочного погашения долга, то перекредитование будет невозможным.

Основные причины для отказа в рефинансировании — наличие просрочек и плохая кредитная история заемщика.

Комплект документов

Фото 5

Как уже говорилось ранее, такая услуга мало чем отличается от стандартного кредитования. Поэтому нужны обычные документы, подтверждающие личность, статус и платежеспособность заемщика.

В комплект нужных документов, которые подтверждают личность и статус, входят:

  • паспорт или его ксерокопия (всех страниц, где есть отметки);
  • трудовая книжка или заверенная копия от работодателя;
  • военный билет;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение.

Немаловажным будет подготовить и документы о платежеспособности. Так как если клиент прибегает к услугам рефинансирования, то это говорит о том, что он не выдерживает кредитную нагрузку. Подтвердить свои доходы можно:

  • справкой по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
  • выпиской движения денежных средств по дебетовой или зарплатной карточке;
  • справкой банковской формы, которую можно получить в банке, где планируется перекредитование;
  • другими документами, подтверждающими постоянный официальный приток денег (пенсии, договоры аренды помещения и другие).

Но это только стандартный комплект для того, чтобы банк оценил возможность финансирования сделки. Что нужно еще? Помимо этого необходимо предоставить данные по текущему кредиту, который готовится к рефинансированию.

  • справка о ссудной задолженности и процентах по кредитному договору. Обычно носит название «справка о параметрах кредита»;
  • справка, в которой отражается информация о дате оформления договора и сроке, процентной ставке, первоначальной ссудной задолженности;
  • справка о поступлениях платежей на счет и отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • реквизиты счета, отрытого для погашения, чтобы банк смог оплатить долг и закрыть кредитный договор.

После того как рефинансирование состоялось, не забудьте получить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности перед банком.

Как рефинансировать кредит в другом банке?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Как называется справка для рефинансирования кредита

В пакет документации для перекредитования входит справка-выписка, так называется форма, из банка-кредитора относительно актуальных данных по состоянию задолженности. В состав справки-выписки в банк для рефинансирования входят следующие пункты:

  • данные о кредитном договоре – начало и конец периода кредитования, а также номер;
  • размер кредитования, и в какой валюте представился заемщику;
  • если продуктом была карта – ее лимит или размер овердрафта по дебетке;
  • величина процентной ставки;
  • установленные объемы ежемесячного платежа;
  • остаток по кредиту на момент выдачи формы;
  • сумма начисленных процентов на остаток.

Важно! Форма должна иметь реквизиты должника для специального счета, на который будут перечислены средства для закрытия долга. Кроме этого, нужно помнить, что она имеет период действия от 5 до 30 дней в зависимости от особенностей.

Выгодно ли получение нового займа?

Фото 6

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Как получить справку для рефинансирования в банке

Чтобы получить согласие нового кредитора на сотрудничество необходимо предоставить выписку из учреждения первого кредитора об остатке долга, запросить ее можно:

  • онлайн через официальный сайт, для этого следует открыть главную страницу аккаунта и выполнить запрос в «Документах»;
  • также можно обратиться лично в отделение банка.

Представить данный документ учреждение обязано в течение нескольких дней после запроса, без права на отказ.

Документы для рефинансирования ипотеки

В процессе оформления ипотеки на перекредитование, необходимо также собрать пакет документации после согласия банка, при этом в него должны входить не только справочные данные и формы относительно кредита и владельца продукта, но и в отношении залогового имущества. Нужный набор для участия в программе состоит из следующих выписок и справок:

  • паспорт заемщика;
  • ИНН. Военный билет, СНИЛС;
  • заверенная трудовая книжка, справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ;
  • выписка из банка-кредитора о состоянии кредита;
  • заявление клиента;
  • счет для перечисления средств на погашение кредита;
  • оценочный альбом, оформленный независимым оценщиком, который имеет аккредитацию в данном учреждении;
  • согласие и решение страховой компании;
  • свидетельство на право собственности, договор купли-продажи;
  • выписка из домовой книги и согласие всех собственников недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • документы БТИ – технический и кадастровый паспорта, экспликация.

После получения данного пакета банк подписывает договор с клиентом, при этом может присутствовать комиссия за выдачу средств, которую следует сразу оплатить. Кроме этого, банковская структура вправе рефинансировать первое время с повышенными ставками, до получения подтверждения от заемщика о погашении задолженности в первом учреждении и зарегистрированной закладной.

После того как расчет с кредитором, предоставившем ипотеку, полностью произошел и ипотечное обременение в течение 12 дней снято, в банк требуется предоставить такой список документации:

  • свидетельство о собственности без обременений;
  • свежая выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
  • выписка из домовой книги за последний месяц.

Далее подписывается договор ипотеки, к которому прикладывается закладная, зарегистрированная в качестве залога для рефинансирующего учреждения. Только после процедуры регистрации ипотеки банк снизит процентную ставку до заявленной в условиях.

Советы и рекомендации

Фото 7

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
  • документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Ипотечное рефинансирование

Заемщик может воспользоваться данным видом кредита, если ему необходимо:

  • Увеличить срок.
  • Уменьшить ежемесячный платеж.
  • Увеличить сумму.

К сожалению, новый ипотечный заем, даже если процентная ставка окажется ниже, может оказаться невыгодным, так как будет нести все те же самые расходы, что и при обычном ипотечном кредитовании, то есть рассмотрение кредитной заявки, оценка стоимости жилья, проверка кредитуемого жилья.

Также текущий банк имеет право взять штраф за досрочное погашение, если это предусмотрено договором. Если имеется мораторий, это значит. что в течение определенного времени погасить ссуду без штрафа невозможно, подробнее об этом здесь. О правильном и более выгодном способе закрытия договора раньше срока рассказываем здесь.

Таким образом, перекредитование имеет смысл, если разница ставок составит не менее 3%. Заемщик имеет возможность избежать существенной части расходов, если обратится с просьбой о понижении в текущий банк. Если Ваш кредитор соглашается на понижение процентной ставки, то Вы добились чего хотели. Поздравляем.

На данный момент далеко не все организации предоставляют ипотечное рефинансирование. Предлагаем рассмотреть Сбербанк, Банк Москвы, Хоум Кредит банк.

Пакет документов для рефинансирования

Чтобы пройти весть этап смены кредитора после получения согласия от нового банка необходимо собрать соответствующий пакет документов, который может иметь некоторые отличия, в зависимости от кредитного продукта и статуса заемщика, в среднем в перечень входит:

  • заявление по унифицированной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • трудовая книжка – копия, заверенная работодателем;
  • ИНН;
  • военный билет для военнообязанных граждан;
  • СНИЛС;
  • банковая выписка о движении средств по счетам;
  • справка из банка о состоянии задолженности.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

  1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
  2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
  4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

Вопросы и ответы

Какой список документов нужен для рефинансирования ипотеки под 6% в связи с рождением второго ребёнка в 2018 году?

Эксперт:

Ирина,

Процентная ставка по ипотечному кредиту влияет на размер ежемесячного платежа. Поэтому во многих банках уже успешно действует такой кредитный продукт, как рефинансирование ипотечного кредита под залог недвижимости.

По сути, это такой же ипотечный кредит. Но в другом банке и с несколько иным порядком предоставления документов. При обращении к новому кредитору заемщик должен подготовить следующие сведения по рефинансируемому кредиту:

  • номер ипотечного кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  • сумма и валюта кредита;
  • процентная ставка;
  • ежемесячный платеж;
  • платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Но, как я понимаю, Вам интересует не рефинансирование, а уменьшение процентной ставки по кредиту в связи с рождением второго (последующего) ребенка.

Список документов запросите в банке, где планируете снижать процентную ставку.

Всего доброго!

при рефинансировании кредитов должен ли я писать заявления на досрочное их погашение в банках в которых они будут погашены другим банком?

Эксперт:

Вам необходимо прочитать ДОГОВОР кредитования, где указаны все условия досрочного погашения кредита. Обычно конечно требуется подавать заявление в банк для того, чтобы произвести досрочное полное погашение. Обычно списание производится во время списания ежемесячного платежа

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
 

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

У меня нестандартная ситуация, у оформлен ипотечный кредит в одном банке с процентной ставкой 11,4%, в настоящий момент другой банк предлагает рефинансировать ипотечный кредит по ставке 9,5%. Для этого необходимо подтвердить мою платежеспособность и, как следствие этого предоставить документы с места работы (трудовой договор, 2-ндфл или справку по форме банка и заверенную копию трудовой книжки). До 5 января 2017 я работал на основной работе и по внешнему совместительству. На работу по совместительству устроился 1 декабря 2016 года, но отметку в трудовой книжке не сделал. В настоящий момент я уволился с основного места работы и работаю только по совместительству. При подаче документов в банк, получил отказ в рефинансировании, т.к. не представил заверенную работодателем трудовую книжку, я представил копию трудового договора по совместительству и справку по форме банка. В настоящий момент в моей трудовой книжке стоит отметка об увольнении с 05 января 2017 года, то есть я не могу сделать запись о работе по совместительству от 1 декабря 2016 года. Переоформить договор с совместительства на договор по основному месту работы, мне мой работодатель готов, но у банка есть обязательное требование к минимальному стажу на рабочем месте не менее 6 месяцев, поэтому тоже такой вариант тоже не подходит. В связи, с чем у меня вопрос, правомерны ли действия сотрудников банка, ведь официальное трудоустройство можно проверить и другими способами (например, налоговые отчисления, или отчисления в пенсионный фонд моим работодателем), к тому же имеется трудовой договор и справка по форме банка.

Эксперт:

Алексей!

Сотрудники банка в своих действиях руководствуются инструкциями и положениями, которые утверждены приказами и распоряжениями по данному банку, или филиалами одного банка. Требования данных положений, в том числе о процентной ставке призваны уменьшить риск негативных последствий от непредвиденных обстоятельств (в том числе, невозможности платить по ипотеке из-за причин)… Эти требования не противоречат ФЗ  «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (в том числе в последней редакции).

Возможно подать в Конституционный суд жалобу на незаконные и антиконституционные требования данного банка, которые нарушают основные права, закреплённые в Конституции РФ, но шансы на положительное разрешение в Конституционном суде ничтожно малы, так как подобным образом (данными требованиями) банк страхует свои финансовые риски!..

                    
Рад был Вам помочь!                    
Удачи во всех ваших начинаниях и в защите Ваших прав!
                                                          
 

Эксперт:

Алексей,

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Трудовой стаж является одним из важных условий после возраста и гражданства клиента. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.

В крайнем случае, можете принести договор с работодателем, где у Вас совместительство, и справку 2-НДФЛ (ведь налоги-то начислялись). Этого банку должно быть достаточно.

Всего доброго!

Источники

Использованные источники информации.

  • https://denegproff.com/refinansirovanie/dokumenty-zaemshhiku-dlya-refinansirovaniya-kredita.html
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/17-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita.html
  • https://kredit-blog.ru/credit/dokumenty-dlya-refinansirovaniya.html
  • https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/refinansirovanie-kredita.html
  • http://kreditorpro.ru/chto-nuzhno-dlya-refinansirovaniya-kredita/
  • https://www.oceanbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita-drugogo-banka/
  • https://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий