Ипотечный кредит где лучше взять отзывы

 

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку, чтобы это было выгодно для заемщика

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

  • минимальная ставка от 8,6% в год,
  • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
  • а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции “Витрина” на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

Обратите внимание, что это предложение – собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2019 года

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

Какие условия:

  • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
  • наличие первого взноса не менее 20%,
  • максимальная сумма – до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
  • обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где можно оформить:

  • Национальный Стандарт,
  • ДОМ.РФ
  • Тинькофф Банк,
  • Российский Капитал,
  • Примсоцбанк,
  • РНКБ,
  • Центр-инвест,
  • Россельхозбанк,
  • Возрождение,
  • ЮниКредит Банк,
  • Газпромбанк,
  • Сбербанк России,
  • Абсолют Банк и т.д.

Классические программы кредитования

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынкедля вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

  • Абсолют банке,
  • Локо-банке,
  • Московском Индустриальном Банке,
  • Сбербанке России,
  • Глобэкс Банке,
  • в ВТБ 24 и др. организациях.

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке – он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои “подводные камни” есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел “Продукты и услуги” – “Ипотека” – “Расширенный поиск”,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки – она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например – получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше – тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если клиент входит в социальные категории граждан

Можно воспользоваться “Социальной ипотекой“. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Вопросы и ответы

Я хочу взять ипотеку. Я ИП уже почти 1 год, доход стабилен, но я на патенте (в сфере оказания услуг ИП, без расходов). Слышал, что ИП взять ипотеку сложно. ИП -- моя основная деятельность, по найму не работаю.

Мне один человек посоветовал брокера, который отправляет заявки в банки, задним числом "трудоустраивая" (говорит, что про ИП банкам лучше не знать). То есть рисует он справки. С ним заключается договор, в котором оговаривается, что после предоставления ипотеки -- ему определенный процент.

Так вот, в связи с этим вопрос. Кто несет ответственность за "рисование справок" и какая именно ответственность? Если воспользоваться услугами этого брокера, а потом выяснится, что там недостоверные сведения, то на этом закончится кредитная история и больше нельзя будет взять ипотеку или нет?

Я вижу 2 пути, по какому из них посоветовали бы идти?

1) Попробовать пойти подать на ипотеку (около 4 млн нужно у банка взять, у меня первоначалка будет 1 млн). Могу показать выписки с банковских счетов, у меня безналом около 100 тыс рублей каждый месяц, иждивенцов нет, в собственности доля 1/2 в двухкомнатной квартире. Если не получится, обратиться к брокеру (но тогда те сведения, что были про ИП у банков останутся)

2) Сразу обратиться к брокеру, чтобы он нарисовал, а если не прокатит, то потом уже подавать как ИП.

На работу по найму не хочу устраиваться, потому как на этом очень мало буду зарабатывать, во много раз меньше, чем как ИП, то есть мне невыгодно прожигать время на работе по найму. Поручителей у меня нет.

Что можете посоветовать? В сентябре уже год будет моему ИП, ипотеку хочется взять как можно быстрее...

Эксперт:

Петр, закон предусматривает возможность привлечения Вас к уголовной ответственности за использование «рисованных» справок при получении кредита. Вопрос в квалификации: либо по 159.1 (мошенничество в сфере кредитования), либо по ч. 3 ст. 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа). В том случае, если правоохранительные органы не докажут наличие у Вас умысла непосредственно на хищение кредитных средств, то 327 УК РФ, если докажут — 159.1 УК РФ. Таким образом, Ваш вопрос сводится к следующему: преступать закон ради ипотеки или не стоит? На мой взгляд, ответ однозначен, но решать Вам.

Я неработаю,работает муж.есть ребенок.возможно ли получить ипотеку если будут поручители?и к какому банку лучше обращаться?

Эксперт:
Я неработаю, работает муж.есть ребенок.возможно ли получить ипотеку если будут поручители? и к какому банку лучше обращаться?

Невозможно ответить на этот вопрос, поскольку банк самостоятельно по своему усмотрению решает, выдать ли кредит либо отказать без объяснения причин, а так же какие способы обеспечения потребовать от заемщика. Обращайтесь в банки, условия которых вам покажутся приемлемыми

Добре утро!

У меня уже есть ипотека

Мой молодой человек хочет тоже брать ипотеку, мы не расписаны

Какова вероятность, что ему дадут ипотеку, если мы распишем?

Супруги ведь автоматически становятся созаемщиками?

Наш ежемесячный совокупный доход 110-120 тысяч

По моей ипотеке ежемесячные выплаты составляют 18 тысяч

Персональный взнос есть, в кредит около трёх миллионов хотим брать, по ипотечному калькулятору ежемесячные платежи около 25 тысяч будут

Эксперт:

Вопрос выдачи ипотечного кредита — на усмотрение банка, именно он и будет оценивать свои потенциальные риски. Само по себе наличие у Вас ипотеки не препятствие давать другой кредит. Поэтому с таким вопросом лучше обращаться в банк, где планируете брать кредит. ст. 421 гк рф.  Для банка есть определенные плюсы в наличие созаемщиков, т.к. они несут солидарную ответственность и банк может взыскать в любого из них в полном объеме. Поэтому банку это может быть выгоднее, чем если бы кредит брал один заемщик. 

Эксперт:

Анастасия,

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам. Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент возврата кредита (срок возврата полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков). Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет. Однако есть исключения, когда это требование не распространяется на заемщиков — если клиенты получают зарплату на счета в банке, с которым будет заключен ипотечный кредитный договор, то подтверждать своё трудоустройство не нужно.

И третье требование — это привлечение созаемщиков по кредитному договору. Созаемщиками могут быть физические лица, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг титульного заемщика привлекается в созаемщики в обязательном порядке вне зависимости от его возраста и платежеспособности.

При принятии решения о максимальном размере суммы кредита банки учитывают чистый доход будущего заемщика — то есть, наличие иных кредитов уменьшает сумму кредита.

Иногда даже при наличии всех требований, предъявляемых банком к клиентам по ипотечным кредитам, возможен отказ в заключении кредитного договора. Банки ссылаются в этих случаях на свое право не объяснять клиенту причины отказа. Но предположительно это может быть отрицательная кредитная история, поручительство по проблемным кредитам, наличие долговых обязательств и другие причины.

Всего доброго!

Сайт компании http://top-cred.ru/credit_card.html

Можно ли им доверять и высылать свои документы? Лимит на 100000 тыс одобрен.

Эксперт:

Компания действующая, под риском банкротства не состоит.

Нашел ее в реестре МФО.

Вполне доверять можно,

однако я бы посоветовал почитать о ней отзывы и внимательно прочитал бы договор кредитования, на предмет скрытых процентов, неустоек и штрафов.

Эксперт:

Данная организация имеет реквизиты на сайте, что может свидетельствовать об открытости! фирма существует 11.02.2005. Таким образом уже почти 12 лет, судя по сведениям. Так что я думаю проблем с ней нет. Единственное смотрите внимательно условия договора, как правило процентные выплаты могут быть намного больше! Ознакомьтесь с правилами досрочного возврата и порядком начисления процентов и как они начисляются.

С Уважением!

Эксперт:

Фарида, как следует из отзывов, применяют очень некорректные методы «выбивания» долга:

я согласна со всеми ребятами которые работали и столкнулись с этой шарашкиной конторой!!! ТОР кредит это не серьезная контора и всем тоже скажу обходить стороной…я брала кредит и оплатила его с процентами такими которых в приличном банке не существует мало того что требуют еще и не в малых суммах))а требуют в любой режим дня и ночи… тоисть как я понимаю днем в режиме работы общения: (не стой ноги утром встали) или (с будуна), а ночью под алкогольным напитком язык без костей…мало того что общаются грубо и некультурно выражаются угрожают и т.д!!! одни говорят подадут на суд другие что не могут(причина: не могут подать на суд так как я еще не наложила на себя руки))))люди которые так себя ведут хоть даже и это ваша работа побойтесь БОГА!!! Р.S НЕ СОВЕТУЮ!!! www.vnutri.org/top-credit/

www.vnutri.org/top-credit/

Если не сможете выплачивать долг, то будут терроризировать морально.

Подумайте.

А в целом компания действующая как указали коллеги и взять средства в займ у них можно

Эксперт:

Я думаю, что доверять можно. Нашла в картотеке арбитражных дел заявление о банкротстве, где они указаны как кредитор. Соответственно, кредиты они точно выдают.

Единственное — смотрите условия.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области
191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 50/52
www.spb.arbitr.ru
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
о принятии заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом)
и назначении судебного заседания
г.Санкт-Петербург
27 декабря 2016 года Дело № А56-77485/2016
Судья Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Глумов Д.А.,
ознакомившись с заявлением б/д б/№
гражданки Высоцкой Татьяны Константиновны (дата и место рождения: 29.09.1963 г.
Меленки, Владимирская область, место жительства (регистрации): Санкт-Петербург, пр.
Металлистов, д. 99, кв. 3; СНИЛС 010-727-102-93, ИНН 782600278072)
о признании её несостоятельной (банкротом)
кредиторы:
1. общество с ограниченной ответственностью «Куб-Займы» (место нахождения (адрес):
193231, Санкт-Петербург, проспект Большевиков,1, Литер А, ОГРН 1127847633165, ИНН
7811536980),
2. Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (место нахождения (адрес): 101000,
Москва, ул. Мясницкая, д. 35; ОГРН 1027739207462, ИНН 7710353606),
3. общество с ограниченной ответственностью МФО «Народная Казна» (место нахождения
(адрес): 117588, город Москва, улица Тарусская, дом 10, ОГРН 1117746196501, ИНН
7705944339),
4. общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (место
нахождения (адрес): 125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1; ОГРН 1027700280937,
ИНН 7735057951),
5. акционерное общество «Тинькофф Банк» (место нахождения (адрес): 123060, Москва, 1-й
Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1; ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679),
6. публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (место нахождения (адрес):
675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1; адрес Санкт-
Петербургского филиала: 191119, Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 108, лит. Б; ОГРН
1022800000112, ИНН 2801015394),
7. публичное акционерное общество «РОСБАНК» (место нахождения (адрес): 107078,
Россия, Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34; ОГРН 1027739460737, ИНН 7730060164),
8. открытое акционерное общество Банк «Западный» (место нахождения (адрес):
117292, город Москва, улица Профсоюзная, 8-1, ОГРН 1117711000010, ИНН 7750005637),
9. коммерческий банк «РУССКИЙ СЛАВЯНСКИЙ БАНК» (акционерное общество) (ОГРН
1027739837366, ИНН 7706193043) в лице конкурсного управляющего — государственной
корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (место нахождения (адрес): 127055,
Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2),
10. общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «МигКредит»
(место нахождения (адрес): 127018, Москва, ул. Сущевский Вал, 5, стр. 3; ОГРН
1107746671207, ИНН 7715825027),
2 А56-77485/2016
11. общество с ограниченной ответственностью «УК Деньга» (место нахождения (адрес):
199397, Санкт-Петербург, ул. Кораблестроителей, д. 32, к. 1, литера А, помещение 38Н,
комната 1; ОГРН 1117847711431, ИНН 7801564516),
12. коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью)
(место нахождения (адрес): 115114, Москва, Кожевническая ул., д. 14; ОГРН 1027739586291,
ИНН 7744000126),
13. акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (место нахождения (адрес):
127299, Москва, ул. Космонавта Волкова, 14; ОГРН 1067711004360, ИНН 7750003990),
14. открытое акционерное общество «Топ Кредит» (место нахождения (адрес): 191025,
Санкт-Петербург, улица марата, 10, оф. 33, ОГРН 1057810067336, ИНН 7840312350),

15. общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ЮНИОН
ФИНАНС» (место нахождения (адрес): 191015, Санкт-Петербург, улица 9-я Советская, дом
4-6, литер А, помещение 506, ОГРН 1137847224459, ИНН 7810464726)
и приложенными к заявлению документами, признал:
— заявление подано с учетом подсудности и с соблюдением требований статей 125,
126 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации;
— необходимо произвести действия, направленные на обеспечение правильного и
своевременного рассмотрения спора.
В качестве саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа
членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, заявитель указал Союз
арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «Северная Столица»
(ИНН 7813175754, адрес: 194100, Санкт-Петербург, ул. Новолитовская, 15, литер А;
почтовый адрес: 194100, Санкт-Петербург, ул. Новолитовская, 15, литер А, оф. 318,
320).
Одновременно гражданкой Высоцкой Татьяной Константиновной заявлено
ходатайство о предоставлении отсрочки внесения средств на выплату вознаграждения
финансовому управляющему.
Принимая во внимание достаточность оснований для принятия заявления,
руководствуясь статьей 127 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
статьями 32, 33, 34, 42, 45, 213.3, 213.4, 213.6, 213.9 Федерального закона от 26.10.2002
№127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Арбитражный суд города Санкт-Петербурга
и Ленинградской области
о п р е д е л и л:
1. Принять заявление б/д б/№.
2. Возбудить производство по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданина.
3. Предоставить гражданке Высоцкой Татьяне Константиновне отсрочку внесения
средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного
заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом...

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyvy/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий