Как агентство недвижимости помогает с ипотекой

 

Статья о получении помощи в оформлении и одобрении ипотеки. Вы узнаете обо всех, кто может принять соучастие во взятии кредита. Найдете информацию о том, как тут могут посодействовать риэлторы. Прочитаете, сколько стоят их услуги. Узнайте, как взять ипотеку через вашего риэлтора. Как получить ипотечный кредит, какие документы нужны в 2019 году.

Когда есть смысл обратиться к услугам риэлтора

  1. Ваши доходы небольшие, непостоянные или затруднительно их подтвердить;
  2. Нет времени или возможности самостоятельно заниматься поиском подходящих вариантов жилья и ипотечных программ;
  3. Кредитная история небезупречна, есть сомнения в положительном решении банка.

Лучше обращаться не к частным риэлторам, а к сотрудникам агентств. Если риэлтор – представитель известного и хорошо зарекомендовавшего себя агентства недвижимости, то шансы на выдачу ипотеки возрастают.

Обращайте внимание на то, сколько лет данное агентство работает на рынке недвижимости, имеет ли оно официальную регистрацию. Также важно, чтобы сфера деятельности агентства распространялась на конкретный сегмент рынка, где предполагается совершить сделку (например, если нужно найти элитное жилье, или жилье в пригороде и т. д.).

Когда она может потребоваться?

Каждая ситуация индивидуальна, но можно назвать типичные случаи:

  1. Человек сталкивается с ипотекой впервые и боится совершить ошибки. Практика показывает, что большинство россиян получает ипотечный кредит единожды в жизни. Поэтому ситуация довольно актуальна. Нельзя не учитывать, что сфера, о которой идет речь, имеет массу тонкостей и нюансов. И, действительно, человеку, который далек от юриспруденции, сложно разобраться, какие шаги предпринять, чтобы они были грамотными.
  2. У потенциального заемщика просто нет времени на детальную проработку вопроса. Бывают очень занятые люди, которые не готовы изучать предложения различных ипотечных банков, собирать документы. Они хотят, чтобы им подобрали лучший вариант, чтобы можно было просто приехать в офис кредитной организации и быстро поставить подписи под необходимыми документами.
  3. У человека плохая кредитная история, ипотеку оформить сложно, потому что банк отказывается выдавать, в принципе, или же готов предоставить необходимую сумму на невыгодных условиях.

Во всех этих ситуациях помощь ипотечного брокера может быть полезна и эффективна.

Сколько стоят их услуги?

Нужно понимать, что риэлторы – это «частники», которые вправе сами устанавливать цены на свои услуги. В среднем, подбор варианта и сопровождение сделки оцениваются в 1% от продажной цены квартиры или дома. В среднем, нужно ориентироваться именно на эту «таксу».

В любом случае, помощь в оформлении ипотеки обойдется в сумму, более 5 тыс. рублей – в регионах. Наверное, нужно вести речь даже о 10-15 тыс. В крупнейших городах страны тарифы другие. Но это и не удивительно. Там дороже жилье и выше зарплаты.

Сколько придется заплатить риэлтору?

В среднем стоимость услуг составляет 2-5% от суммы сделки. Если у претендента на ипотеку плохая кредитная история, он гражданин другого государства и пр. – стоимость может возрасти до 10-12%.

Кроме того, стоимость услуг зависит от типа недвижимости, которую вы хотите приобрести. Дороже всего придется заплатить за покупку комнаты.

Нужно заметить, что вы можете заказать у риэлтора ведение какой-либо одной услуги, а не всей сделки. Это позволит сэкономить значительную сумму.
Не ждите от риэлтора чуда. 100% гарантию одобрения ипотечного кредита не даст никто. В каждом банке существуют свои требования к заемщику, обойти которые никак не получится. Допустим, в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса не выйдет даже с участием посредника.

Кто может помочь во взятии ипотечного кредита?

Это следующие категории лиц:

  • Юридические специалисты, как действующие индивидуально, так и целые компании. Впрочем, к юристу следует идти, если необходимо получить консультацию или нужно собрать определенный пакет документов. Представляется, что правовой специалист общей практики не поможет, например, в вопросе выбора лучшего ипотечного предложения. Здесь нужны некоторые знания в сфере экономики.
  • Ипотечные брокеры – организации и предприниматели, специализирующиеся на вопросах взаимодействия с банками в указанной сфере.
  • Риэлторы. В успешных агентствах недвижимости имеются целые отделы, которые занимаются именно ипотечной сферой. Нередко, с банками такие организации оформляют партнерские отношения. Бывает, что при входе в то или иное агентство можно увидеть надпись: «Официальный партнер банка «НБП 25». Что-то в этом роде.
Внимание: из всех перечисленных лиц, как представляется, лучше обращаться именно к риэлторам, потому что они смогут не только помочь с оформлением ипотеки, но и подобрать привлекательный объект недвижимости.

Как риэлторы способствуют оформлению и одобрению?

Специалист в сфере недвижимости может оказать следующие услуги:

  1. Консультация клиента по вопросам ипотечного кредитования. Как правило, риэлторы знакомы со всеми тонкостями процедуры, помогают обойти все подводные камни.
  2. Подбор идеального варианта. Работая в сфере купли-продажи недвижимости с использованием заемных средств, риэлторы, буквально, заучивают наизусть условия различных банках. Они знают, где выгоднее взять деньги, чтобы меньше переплачивать. Сфера кредитования устроена так, что обычному человеку не всегда легко разобраться в особенностях конкретного предложения.Бывает и так: кажется, что в одном банке проценты ниже, чем в другом. На деле же, выходит, что переплата получается большей. Конечно, речь не идет о каких-то скрытых комиссиях, которые вне закона. Но, например, большую роль играет стоимость страховки, условия страхования, наличие или отсутствие возможности отказаться от приобретения соответствующего полиса в некой компании. В общем, тонкостей много. Только специалисту под силу в них разобраться.
  3. Помощь в сборе необходимых документов. Так сложилось, что собрать нужные бумаги для осуществления какой-либо процедуры в России – это всегда сложно. С появлением портала госуслуг дела в этой сфере улучшились. Но проблемы остаются. Не все можно заказать и получить через интернет.Нужно знать, в какой кабинет обратиться, какое заявление написать. Риэлторы, помимо прочего, помогают правильно оформить заявку на кредит. Если, например, в заявлении будет какая-то ошибка, то рассчитывать на положительный результат не стоит.
  4. Расчет всех расходов по ипотеке. Речь идет не только о размере ежемесячного платежа и сумме переплаты, но и о «дополнительных» расходах: страховка, госпошлина и так далее.
  5. Сведение к минимуму шансов на отказ. Как отмечалось, многие агентства недвижимости сотрудничают с рядом ипотечных банков. Поэтому риэлторы хорошо знают требования, которые предъявляются к заемщикам. Вероятно, известно им и то, как выполнить эти требования.Клиенту агентства могут предложить выбрать банк, который точно выдаст кредит, либо же, подскажут, как действовать, чтобы начать соответствовать требованиям, предъявляемым той или иной финансовой организацией. Кстати, если между АН и банком есть некие договоренности, то, очень вероятно, что, воспользовавшись услугами риэлтора, можно получить кредит на особых условиях. Скажем, под низкий процент.
  6. Риэлторы знают, какие квартиры и дома можно приобрести в ипотеку. Подберут лучший вариант из числа имеющихся.

Кроме всего прочего, сотрудники агентства недвижимости могут оказать услуги по сопровождению сделки, в том числе, помочь в регистрации перехода права собственности на недвижимость и залога.

Если вы интересуетесь оформлением ипотеки, рекомендуем ознакомиться с публикациями наших экспертов на такие темы:

  • Что будет, если вовремя не вносить платежи и может ли банк забрать квартиру?
  • По каким причинам банки могут отказать и есть ли шанс получить одобрение, если уже есть другие кредиты?
  • Что будет с ипотекой, если обанкротится заемщик либо банк?

Какие вопросы получения ипотеки помогут решить риэлторы?

Фото 2
  • Найдут оптимальный вариант жилья под запросы клиента. Исходя из требований, будет подбираться недвижимость, подходящая по стоимости, размеру площади, расположению и т. д.;
  • Расскажут о нюансах получения ипотечного кредита в разных банках и подберут для заемщика наиболее приемлемую программу;
  • Помогут собрать необходимые документы, договорятся о времени встречи с представителями банка;
  • Проверят приобретаемую недвижимость на наличие обременений. Выяснят, есть ли дополнительные собственники, не находится ли жилплощадь под арестом, не висит ли на жилье долг за коммунальные услуги;
  • Решат вопросы со страхованием приобретаемого жилья, подготовят пакет документов для страховой компании;
  • По договоренности полностью будут сопровождать сделку, от подачи документации в банк до заселения в жилье;
  • Многие продавцы недвижимости опасаются продавать свое жилье людям, берущим ипотеку. Одних смущает получение денег только после регистрации сделки в Росреестре. Другие хотят получить деньги не на счет, а наличкой. Опытный риэлтор поможет убедить граждан не бояться связываться с ипотечным вариантом.

Вопросы и ответы

мы хотим купить квартиру в ипотеку.Обратились в агенство,знакомый риэлтор помог заполнить анкету в сбербанк на одобрение ипотеки и нам одобрили,после риэлтор начала подбирать варианты,на деле показали 1 вариант за 7 дней!после мы отказались от их услуг.Сейчас требуют за работу 5000 тысяч рублей,договор с агенством недвижимости не подписывали и о неустойки нам риэлтор ни чего не говорила.сейчас грозят тем что если не оплатим они отзовут одобрение и мы после не сможем взять ипотеку.так ли это?заранее

Эксперт:

Если договора не заключалось то требования об оплате услуг надо подтвердить, отозвать Вашу заявку об одобрении агентство не может, так как подавали от

Вашего имени, по сути они просто пересылали Вашу анкету, Вы можете обратиться в отделение банка куда отсылались документы и взять письменное уведомление о согласовании кредита, адресованное именно только лишь Вам.

С уважением Александр

Эксперт:

Светлана!

Так как Вы не заключили письменный договор с агентством, Вы можете ничего не платить, так как Вы даже не знаете на каких именно условиях было сотрудничество.

При этом на одобрение банка по ипотеке, тем более Сбербанка, они навряд тли могут повлиять так как решение принимается кредитным комитетом на собрание, и просто так его не могут отменить. Поэтому поступайте как считаете нужным, хотите платите хотите нет. Заставить платить даже через суд, навряд тли получиться, та как не имея на руках договора суд откажет агентству в иске.

Удачи Вам!

мы хотим купить квартиру в ипотеку, во время поиска квартиры мы наткнулись на агенство недвижимости, риэлтор которого изъявила желание помочь нам в оформлении ипотеки в банке. Она отправила заявку в банк на рассмотрение, с нашими документами, банк одобрил кредит. Теперь мы нашли квартиру в другом агенстве недвижимости, а то агенство требует 20 тыс. руб. за наш пакет документов с заявкой в банк, иначе они его возвращать не хотят. Как нам быть в этой ситуации? Договор мы с ними никакой не подписывали.

Эксперт:

Ирина, отправление заявки в банк на получение ипотеки таких денег явно не стоит. Если договор с агентством не подписывали, то не платите ничего. То, что они не отдают пакет документов — это незаконно. Вы можете сами обратиться в тот банк, где Вам одобрили ипотеку и получить данный пакет, т.к. он оформляется именно на Вас, а ни на риэлтора с агентства. 

Пусть риэлторы попробуют обратиться в суд и доказать, что Вы им должны 20 000 рублей. 

Успехов!

Обратились в АН для поиска квартиры в ипотеку. Ипотеку одобрил банк, который сотрудничает с этим АН. Есть ли риск обмана со стороны АН,если квартира покупается в ипотеку?

Эксперт:

Анастасия! О каком обмане идет речь? Если не доверяете агентству недвижимости, то Вы вправе дополнительно нанять юриста для проверки юридической чистоты приобретаемой квартиры и сопровождению данной сделки. Кроме того, банки очень тщательно проверяют квартиры, поскольку Вы приобретаемую в ипотеку квартиру будете передавать в залог банку и, поэтому, они также заинтересованы в чистоте сделки. Также следует отметить, что Вы будете страховать данную сделку (страховая компания также проверит квартиру), поскольку страховка- это одно из условий банка при выдаче ипотечного кредита.

Эксперт:

Анастасия.

В данном случае необходимо сделать все, чтобы в дальнейшем вас могли признать добросовестным приобретателем.

1. Выяснить, является ли продавец квартиры ее собственником, проверить его правоустанавливающие документы; сделать запрос в местный отдел Росреестра согласно закону №218 от 13.07.2015 г. о регистрации недвижимости о зарегистрированных права на эту квартиру; запросить справки о прописанных в квартире, справки из органов опеки об отсутствии лиц, за которыми закреплено право проживания в квартире: недееспособных, детей-сирот, лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы, бывших супругов либо иных родственников продавца.

2. Проводить все расчеты через банковские счета, в т.ч. сберкнижки. еще лучше, если сделка будет заверена нотариально, а расччет будет производится через депозит нотариуса.

3. В случае если вы выясните и получите документальное подтверждение, что продавец не является собственником квартиры ни в коем случае ее не приобретать.

Все эти условия суд называет необходимыми, чтобы вас признали добросовестным приобретателем («Обзор судебной практики по делам, связанным с истребованием жилых помещений от добросовестных приобретателей, по искам государственных органов и органов местного самоуправления»(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 01.10.2014))

Приобретатель не может быть признан добросовестным, если к моменту совершения возмездной сделки в отношении спорного имущества имелись притязания третьих лиц, о которых ему было известно, и если такие притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.

Все это основано на статье 302 ГК РФ:

Статья 302. Истребование имущества от добросовестного приобретателя
1. Если имущество возмездно приобретено у лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать (добросовестный приобретатель), то собственник вправе истребовать это имущество от приобретателя в случае, когда имущество утеряно собственником или лицом, которому имущество было передано собственником во владение, либо похищено у того или другого, либо выбыло из их владения иным путем помимо их воли.
2. Если имущество приобретено безвозмездно от лица, которое не имело права его отчуждать, собственник вправе истребовать имущество во всех случаях.

Эксперт:

К сожалению вариантов «обмана» много, но корыстной связи между АН и банком в целях обмануть Вас нет. Банк совершенно независим от АН, а АН от банка, у каждой стороны свои интересы. Банк просто заинтересован в привлечении большего числа потребителей по своим продуктам и одним из источников появления потребителей является АН. Мотивация таких взаимоотношений зачастую в создании большего удобства для клиентов АН при оформлении ипотеки, начиная от подачи заявки и заканчивая непосредственно выдачей ипотечных средств. Правильно выше Сайфуллина Альфия привела ряд действий, которые Вас должны уберечь в будущем, но производя самим такие действия спрашивается, Для чего тогда нанимать АН, если все сами будете проверять? Риски в этой ситуации неочевидные: Вы будете приобретать ту квартиру, которая Вам понравится и устроит Вас по цене, но как часто это бывает, данная цена включает еще и дополнительную маржу Вашего же АН со стороны продавцов, но по факту Вы оплатите и за услуги оказанные Вам и продавцам найденной квартиры. В данном случае стоит вопрос о том, что бы найти риелтора по рекомендации знакомых, а не вестись на громкие названия АН

Источники

Использованные источники информации.

  • https://ipotekaveka.com/poluchenie/cherez-rieltora/
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/pomosh-v-polutcenii.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий